معركة الميزانية عبر الإنترنت: Mint vs. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)

الإعلانات

عندما يتعلق الأمر بالميزنة عبر الإنترنت وتتبع النفقات ، فهناك الكثير من الحلول ، ولكن هناك اثنان من أكبر الأسماء في الأعمال نعناع و أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB). ايهما افضل؟ كيف هم مختلفون؟ هل يستحق YNAB الدفع مقابله؟ أيهما يجب أن تختار لميزانيتك؟

سنستعرض كل منهما لمعرفة ذلك.

شيء واحد للملاحظة

قبل أن نبدأ ، هناك شيء واحد مهم يجب عليك فهمه: نعناع هو تطبيق لتتبع الميزانية والنفقات ، و أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) تقوم بهذه الأشياء أيضًا ، ولكنها أيضًا ميزانية النظام. لاستخدام تطبيق YNAB عبر الإنترنت على أفضل وجه ، ستحتاج إلى استخدام النظام المصمم من أجله. يمكنك استخدامه لأي نوع من الميزانيات التي تريدها ، ولكن تم تصميم التطبيق لاستخدام فلسفة YNAB ، وهذا هو أفضل شيء يعمل من أجله.

فهم كامل أن النظام يستغرق بعض الوقت ، ولكن يمكنك أن تقرأ عن ثلاث قواعد رئيسية على موقع YNAB. سأحاول أن أعطيك فكرة عن كيفية عملها طوال هذه المقالة أيضًا. في الوقت الحالي ، على الرغم من ذلك ، سنبدأ فقط في مقارنة ميزات التطبيقين.

لوحات المعلومات

يمكنك البدء في الحصول على فكرة عن كيفية اختلاف هذين التطبيقين بمجرد النظر إلى لوحات التحكم التي تراها بعد تسجيل الدخول.

إليك ما تراه عند تسجيل الدخول إلى Mint:

في الجزء السفلي الأيسر ، ستجد قائمة بحساباتك ، بما في ذلك التحقق ، والحسابات ، وبطاقات الائتمان ، والقروض ، وحسابات الاستثمار. إذا قمت بالتمرير لأسفل ، سترى أيضًا صافي ثروتك ومقارنة بين ديونك النقدية وبطاقة الائتمان. الجزء الأكبر من لوحة القيادة يظهر لك مستوى الرصيد كيفية تحسين ومراقبة نقاط الائتمان الخاصة بك باستخدام التكنولوجيايمكن أن يكون لنقاط الائتمان الخاصة بك تأثير كبير على حياتك المالية. نفسر كيف يحسب وكيف يمكنك تحسينه. اقرأ أكثر ، والفواتير القادمة ، وتقدمك الحالي في ميزانياتك الشهرية ، وكيف تفعل بشأن أهدافك المالية (مثل الادخار للتقاعد هل تدخر ما يكفي للتقاعد؟ اكتشف مع هذه الأدوات 9التوفير للتقاعد هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها - ولكن كيف تعرف إذا كنت قد ادخرت ما يكفي؟ إليك 9 أدوات لمساعدتك في معرفة ذلك. اقرأ أكثر أو دفعة أولى على السيارة). سترى أيضًا بعض الإعلانات للخدمات المالية من شركاء Mint.

من ناحية أخرى ، تقودك لوحة تحكم YNAB مباشرةً إلى ميزانيتك وتتضمن المعلومات التي تحتاجها لاستخدام نظامها المكون من ثلاث قواعد:

يتم عرض حساباتك التي تحتوي على أرصدة على اليسار ، ويتم تناول باقي الشاشة بميزانيتك. يمكنك الاطلاع على المبلغ الذي حددته في الميزانية ، والمبلغ الذي أنفقته ، والأموال المتوفرة لديك ، والمبلغ الذي لا تزال بحاجة إلى وضع ميزانيته ، وكيف تفعل في جميع ميزانياتك الشهرية. مقارنة بـ Mint ، فإنه ينقلك إلى المعلومات التي تريدها بشكل أسرع وأقل ازدحامًا.

الفائز: YNAB.

استيراد حسابات

الحصول على النعناع دليل المبتدئين لإدارة أموالك بالنعناععندما يتعلق الأمر بتتبع الميزانية عبر الإنترنت مجانًا ، يعتبر Mint ملكًا. اقرأ أكثر هو ببساطة اختيار البنك الذي تتعامل معه وإدخال بيانات الاعتماد الخاصة بك. سينتقل موقع Mint إلى موقع البنك على الويب ويستورد جميع حساباتك من هذا الموقع.

كرر ذلك لجميع حسابات الشيكات والادخار وبطاقات الائتمان والاستثمار والقروض المختلفة. يمكنك بعد ذلك إعادة تسمية أي من الحسابات إذا كان من الأسهل تتبعها (كما ترى كما فعلت مع "بطاقة Rachelle BA" أعلاه).

في حين أن هذه عملية سهلة ، إلا أن Mint لديها مشاكل اتصال عرضية مع حسابات مختلفة. على سبيل المثال ، تعذرت مزامنة بطاقة Target الخاصة بي لمدة 6 أسابيع تقريبًا ، وأتلقى من حين لآخر إشعارات تسأل عما إذا كان حساب PayPal الخاص بي مغلقًا ، لأن Mint لا يمكنه العثور عليها. كانت مشكلة بطاقة الهدف مزعجة ، ولكن يبدو أن المشكلات الأخرى قد تم حلها في غضون يوم أو يومين.

يستخدم YNAB طريقة مماثلة: ابحث عن المصرف الذي تتعامل معه ، وأدخل بيانات الاعتماد الخاصة بك ، وسيجلب الحسابات. ومع ذلك ، يمكنك استيراد حساب واحد فقط في كل مرة ، لذلك إذا كان لديك حسابات متعددة مع نفس البنك ، فستحتاج إلى إدخال بيانات اعتمادك عدة مرات للحصول عليها جميعًا.

يستغرق YNAB حوالي 24 ساعة لسحب المعاملات الخاصة بك ، ولكن سيكون لديك رصيد حساب إجمالي متاح مباشرة بعد استيراد حسابك. لقد وجدت أنه من البديهي أن يتم تسوية الحسابات مع مبالغها الصحيحة بمجرد تم استيراد المعاملات ، ولكن يجب أن تصبح أسهل بعد مرور شهر أو ما يقرب من ذلك وتوازن الأشياء خارج.

على الرغم من ذلك ، يبدو أنك بحاجة إلى ميزانية لإنشاء اتصالات أكثر استقرارًا واتساقًا بالحسابات.

الفائز: ربطة عنق.

مراقبة المعاملات

أحد الأسباب الرئيسية لاستخدام الأشخاص لتطبيق الميزانية عبر الإنترنت وتتبع النفقات مثل Mint أو YNAB هو رؤية جميع معاملاتهم في مكان واحد. كلا التطبيقين يجعل من السهل. إليك ما تبدو عليه صفحة معاملات Mint:

سترى قائمة تشبه التسجيل لجميع معاملاتك مع التواريخ والتجار والفئات والمبالغ. عندما تنقر على معاملة ، تحصل على مزيد من التفاصيل ، مثل اسم التاجر بالضبط في كشف حسابك المصرفي والحساب الذي تم تسجيله فيه.

لرؤية المعاملات من حساب واحد فقط ، انقر فوق حساب في الشريط الجانبي الأيسر. يمكنك أيضًا البحث بسهولة عن معاملة ، وعرض فئات أو علامات محددة فقط ، وإعادة ترتيب القائمة. تتيح لك إضافة العلامات إلى المعاملات تتبع الإنفاق عبر الفئات أيضًا ، وهو أمر رائع حقًا ، خاصة إذا كنت تستخدم شيئًا مثل نظام الميزانية 50/30/20. (تتم تغطية إضافة العلامات والنصائح المفيدة الأخرى 7 نصائح وحيل متقدمة لتجعلك خبير نعناع 7 نصائح وحيل متقدمة لتجعلك خبير نعناعإذا كنت تتقن هذه النصائح والحيل ، فستكون خبيرًا حقيقيًا في Mint! اقرأ أكثر .)

تعرض قائمة معاملات YNAB معظم المعلومات نفسها:

الحساب الذي تمت المعاملة منه أكثر بروزًا ، ويمكنك إضافة وعرض المذكرات لكل معاملة إذا كنت بحاجة إلى ذلك. يؤدي العدد الإضافي من الحقول إلى جعل قراءة كل حقل أصعب قليلاً ، ولكن لا تحتاج إلى النقر كثيرًا للحصول على التفاصيل. لا توجد وظيفة بحث ، ولكن يمكنك النقر فوق حساب لرؤية المعاملات فقط من هذا الحساب أو التصفية إلى نطاق زمني محدد.

قائمة المعاملات الخاصة بالحساب متشابهة ، على الرغم من أنها تتضمن حساب التوفيق الزر ، الذي يتيح لك تغيير المبلغ المعروض لحساب.

الفائز: Mint (وظيفة البحث مفيدة للغاية).

الميزنة

هذه تطبيقات الميزانية ، لذا فهذه فئة مهمة حقًا. من الصعب المقارنة ، لأن الطرق التي يساعدك بها كلا التطبيقين في الميزانية مختلفة تمامًا ، وتعمل على مبادئ مختلفة. لكننا سنلقي نظرة على أي حال.

إليك صفحة ميزانيات Mint:

لتعيين ميزانية ، ما عليك سوى إدخال المبلغ الذي تريد تخصيصه لإنفاقه في الشهر ، وسيتم تعديل الرسوم البيانية لتتبع التقدم على مدار الشهر (ستحتاج إلى التأكد من وضع علامة على الفئات بشكل صحيح في قائمة المعاملات لهذا الغرض عمل).

يمكن تعيين الميزانيات بحيث يتم تجديدها ، بحيث يتم إضافة الرصيد من الشهر السابق أو طرحه من ميزانية الشهر التالي. ينقلك النقر على اسم الميزانية إلى جميع المعاملات في تلك الفئة.

YNAB يختلف اختلافا جوهريا. تم تصميمه ليكون أكثر مرونة ، ومن السهل تغيير المبلغ في أي ميزانية محددة من شهر لآخر لاستيعاب التغييرات في أولوياتك ووضعك.

هذا هو المكان الذي تحتاج فيه إلى فهم القليل عن نظام YNAB. القاعدة الأولى لـ YNAB هي أن كل دولار لديك يحتاج إلى غرض. يمكن أن تذهب إلى ميزانية ثابتة ، مثل "إيجار / رهن عقاري" ، أو ميزانية أكثر مرونة مثل "البقالة" ، أو شيء مختلف تمامًا مثل "الأشياء التي نسيت موازنة." نشجعك أيضًا على تخصيص ميزانية لأشياء غير متوقعة ، مثل النفقات الطبية والمنزل اعمال صيانة.

لتعيين ميزانية ، ما عليك سوى كتابة المبلغ في عمود الميزانية. في الشهر التالي ، يمكنك وضع ميزانية للمبلغ نفسه بنقرة واحدة ، أو يمكنك تعيين الميزانية على المبلغ الذي دفعته ، أو المبلغ الذي نقص في تمويل الميزانية في الشهر الماضي ، أو متوسط ​​إنفاقك. عندما تحدد ميزانية مبلغًا ، يتم طرحه من مبلغ "الميزانية المقرر" أعلى المبلغ الشاشة ، والتي تمثل كل الأموال التي لديك ، مطروحًا من الغرض الذي حددته للغرض (المخصص لـ الفئة).

هذا غريب بعض الشيء في البداية ، لأنه عندما تستورد حساباتك ، ستحتاج إلى تخصيص كل الأموال من حسابات التوفير الخاصة بك ، الأمر الذي دفعني للحظة. بمجرد التعود على نظام YNAB ، واستخدام التطبيق لمدة شهر أو شهرين للتوفيق بين كل شيء ، فإنه يبدأ في جعل الأمر أكثر منطقية.

عندما تنقر على الرقم الموجود أسفل "النشاط" لأي ميزانية ، ستحصل على نافذة منبثقة صغيرة تظهر لك المعاملات التي ساهمت فيها. هذه طريقة رائعة حقًا لعرض هذه المعلومات دون مغادرة الصفحة.

الفائز: التعادل (يعتمد على نظام الميزانية الذي تفضل استخدامه).

تتبع الاتجاه والتصور

يكاد يكون من الإنصاف إدراج هذه الفئة في المقارنة ، حيث لا يوجد لدى YNAB أي مكافئ للقدرات التي تمتلكها Mint في هذا المجال.

تمنحك صفحة المؤشرات في Mint مجموعة متنوعة من الخيارات للنظر في الأنماط في بياناتك المالية ، مثل الرسم البياني الدائري للإنفاق حسب الفئة على مدى ثلاثة أشهر:

يمكنك إلقاء نظرة على إنفاقك ، ودخلك ، وقيمتك الصافية ، وأنواع أخرى من المعلومات بمرور الوقت ، حسب الفئة ، حسب العلامة ، وبأشكال أخرى. إنه لا يجعل بالضرورة Mint أداة ميزنة أكثر فائدة من YNAB ، ولكن بعض الناس يرغبون في رؤية هذا النوع من المعلومات بصريًا ، و Mint أفضل بكثير في هذا من YNAB.

الفائز: Mint.

السعر

النعناع مجاني. YNAB في طريقها حاليًا إلى نموذج الاشتراك الذي سيوفر لك 5 دولارات في الشهر أو 50 دولارًا لمدة عام بعد تجربة مجانية لمدة 34 يومًا. إنها ليست تكلفة كبيرة ، لكنها تبدو كثيرة عندما يكون البديل مجانيًا. ثم مرة أخرى ، سيكون عليك التعامل مع بعض الإعلانات على Mint ؛ ستحصل على الكثير من التوصيات للحسابات وبطاقات الائتمان التي تقول Mint أنها ستوفر لك المال. وقد يكون ذلك مزعجًا في بعض الأحيان.

الفائز: رابط (يعتمد على ما إذا كنت تفضل رسوم اشتراك أو إعلانات).

يجب عليك استخدام النعناع أو YNAB؟

بناءً على ميزة Mint الطفيفة في الفئات المذكورة أعلاه ، أوصي نعناع بالنسبة لغالبية الناس. إنه منطقي أكثر ، وأكثر آلية قليلاً ، ويمكن أن يعرض لك المزيد من المعلومات. ومع ذلك، هناك حالات مهمة يجب استخدامها أنت بحاجة إلى ميزانية.

إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى مزيد من التدريب العملي على ميزانيتك للتأكد من فعاليتها ، فإن YNAB جيد. تحتاج إلى وضع ميزانية لأموالك كل شهر ، ويمكنك إجراء التغييرات اعتمادًا على وضعك المالي ، مما يجعلها جيدة للأشخاص الذين يختلف إنفاقهم أو دخلهم من شهر لآخر.

كثير من الناس يعتقدون أن استخدام حل أبسط مثل جداول البيانات إكسل 15 قوالب جداول بيانات Excel لإدارة أموالكدائما تتبع صحتك المالية. قوالب جداول بيانات Excel المجانية هذه هي الأدوات التي تحتاجها لإدارة أموالك. اقرأ أكثر هي فكرة جيدة لأنها تجعلك تتفاعل بشكل أكثر نشاطًا مع ميزانيتك ، ويمكن لنهج YNAB العملي أن يفعل نفس الشيء.

أيضا ، أنت بحاجة إلى ميزانية "وظيفة مقابل كل دولار" نظام ميزانيات فريد من نوعه ، ويعمل بشكل أفضل مع تطبيق YNAB. هناك الكثير من الناس الذين يؤمنون بقوة بنظام YNAB ، ويقولون أنه إذا التزمت به ، يمكن أن يوفر لك الكثير من المال - يشير موقع الويب الخاص بهم إلى أن مدخرات الشهر الأول يبلغ متوسطها 200 دولار ومدخرات تسعة أشهر أكثر من 3000 دولار ، وهو مبلغ كبير جدًا صفقة.

النعناع يتطلب المزيد من التحليل لإنفاقك الحالي للحصول على ميزانية قوية للمستقبل ، وأنت لا تفعل ذلك احصل على نفس المستوى من التدريب الذي تحصل عليه مع YNAB (لديهم الكثير من الموارد وحتى الفصول عبر الإنترنت للمساعدة أنت). ولكن ستحصل أيضًا على المزيد من الوظائف مجانًا.

لمعرفة كيف تقارن هذه بالخيارات الأخرى ، تحقق من ذلك أفضل تطبيقات الميزانية لفرز أموالك أفضل 4 تطبيقات للموازنة لترتيب أموالكهل تبحث عن أفضل تطبيق ميزانية للتحكم في أموالك؟ إليك بعض التطبيقات الرائعة لمساعدتك في إدارة أموالك. اقرأ أكثر .