كيفية إنقاذ الآلاف: دمج قروض الطلاب الخاصة بك

الإعلانات

إن حجم ديون الطلاب في الولايات المتحدة يرتفع بسرعة ؛ وفقا ل وول ستريت جورنال. سيتعين على خريج الكلية المتوسط ​​لعام 2015 أن يسدد 35000 دولار من القروض - والتي ، دعني أخبرك ، تبدو مضحكة بعد التخرج.

لكن دين قروض الطلاب ليس بالأمر المضحك ، ويمكن أن يسبب صعوبات مالية كبيرة.

توحيد قرض الطلاب هو خيار لكثير من الخريجين ، وانتشار البنوك عبر الإنترنت وفر المزيد من المال باستخدام هذه البنوك الأربعة عبر الإنترنتغالبًا ما تقدم البنوك عبر الإنترنت أسعارًا ومزايا أفضل بكثير من نظيراتها من الطوب وقذائف الهاون. فيما يلي أربعة من أفضل الخيارات للمقيمين الأمريكيين. قراءة المزيد يساعد السكان المثقلين بالديون.

إذا كنت مهتمًا بدمج قروض الطلاب ، فنحن هنا لمساعدتك. سنوضح لك أين تبحث عبر الإنترنت وما يجب الانتباه إليه ؛ ولن تحتاج حتى إلى مغادرة منزلك.

ما هو توحيد قرض الطلاب؟

بادئ ذي بدء ، دعونا نوضح بالضبط ما هو توحيد القروض. يتطلب توحيد قروضك الحصول على قرض آخر يساوي دينك القائم على كل أو بعض قروضك. يستخدم هذا القرض لسداد قروضك الأصلية ، مما يترك لك قرضًا واحدًا بدلاً من عدة قروض.

كنت لا تزال في نهاية المطاف مع ديون الطلاب - فلماذا دمجها؟ الدافع الأساسي هو أنه يمكنك الحصول على سعر فائدة أفضل. سيكون لديك معدل فائدة واحد على جميع قروضك ، بدلاً من معدلات مختلفة لقروض مختلفة ، ويمكن أن يكون أقل بكثير من متوسط ​​قروضك الحالية. يمكن أن يكون من الأسهل إدارة سداد قرض واحد من القروض المتعددة.

ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه إذا قمت بدمج قروضك وحصلت على دفعة شهرية أقل منك قد تحصل من خلال برنامج القروض الفيدرالية ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة على مدى حياة قرض. لذا ستحتاج إلى تقييم خياراتك بعناية.

قبل أن تقرأ ، قدم لنفسك معروفًا واقرأ هذا المقال الرائع أسرع طريقة للخروج من الديون كيفية الثراء: أسرع طريقة للخروج من الديونتخيل أن تكون بدون ديون. لا أرصدة مسحوبة أو فواتير غير مدفوعة. هناك طريقة مضمونة لإخراج نفسك من الديون. يبدأ بخطة وبعض الانضباط. دعونا زيارة المكونات الأخرى. قراءة المزيد . سيغير حياتك المالية (وسيقدم لك معلومات الخلفية التي تحتاجها لفهم بقية هذه المقالة).

كم يمكنني أن ادخر مع توحيد القروض؟

يعتمد المبلغ الذي يمكنك توفيره بشكل كبير على مقدار الديون المستحقة لديك ، ومعدل الفائدة على تلك القروض ، والتي يوفرها مزود الخدمة لتوحيد التصنيف الائتماني كيفية تحسين ومراقبة نقاط الائتمان الخاصة بك باستخدام التكنولوجيايمكن أن يكون لنقاط الائتمان الخاصة بك تأثير كبير على حياتك المالية. نفسر كيف يحسب وكيف يمكنك تحسينه. قراءة المزيد وعوامل أخرى.

يستخدم كل بنك معايير مختلفة لتحديد تفاصيل قرض التوحيد.

صوفي، وهي مجموعة إعادة تمويل ، تعلن متوسط ​​مدخراتها عند 14000 دولار لكل مقترض. جدي يدعي ما متوسطه 5888 $. بنك DR يقول أنه يمكنك توفير 15000 دولار على مدى عمر القرض 100000 دولار. إذا كان من الصعب معرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره بالضبط ، إلا أنه من المحتمل أن يكون هناك مبلغ كبير.

فكر في أسعار الفائدة

كما هو الحال مع المبلغ الذي يمكنك توفيره ، يمكن أن يختلف سعر الفائدة على قرض التوحيد بشكل كبير.

إذا كنت إعادة تمويل من خلال توحيد القروض المباشرة للحكومة الأمريكية البرنامج ، سيكون معدل الفائدة الخاص بك هو المتوسط ​​المرجح لسعر الفائدة على قروضك الحالية. لن يوفر لك هذا أي أموال ، ولكنه سيجعل عملية السداد أبسط.

تتمثل مزايا الدمج الفيدرالي في أنك لا تحتاج إلى درجة ائتمان رائعة للحصول عليها ، وأن سعر الفائدة الخاص بك مُحدد بنسبة 8.25٪.

ومع ذلك ، يقدم المقرضون الآخرون قروضا توطيدية بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 1.90 ٪. بالطبع ، لن يحصل الجميع على سعر الفائدة هذا ؛ يتعلق الأمر بمدة السداد الخاصة بك ، وتاريخ الائتمان ، ورصيد القرض ، إذا قمت بالتسجيل للحصول على الدفع التلقائي ، وما إذا اخترت قرضًا بسعر فائدة ثابت أو سعر فائدة متغير. القروض ذات السعر المتغير بشكل عام لديها أسعار فائدة أقل ، على الرغم من أنها قد تتغير على مدى عمر القرض.

للحصول على تقدير لما قد تدفعه ، يمكنك استخدام دقيقتان احصل على مقدر السعر الخاص بك في ارنست. ما عليك سوى إدخال معلوماتك ، والموافقة على فحص الائتمان المرن ، وسترى بعض الخيارات الممكنة ؛ هذه ليست نهائية ، حيث ستظل بحاجة إلى موافقة رسمية ، ولكن يمكن أن تكون بمثابة تقدير جيد لما يمكنك دفعه.

يتيح لك Earnest أيضًا تصميم قرضك الخاص باختيار دفعة شهرية وإعطائك شروط القرض الناتجة وإجمالي المدفوعات.

تحتوي معظم المواقع على أدوات مثل هذه ستساعدك في الحصول على فكرة عن نوع قرض الدمج الذي ستكون مؤهلاً للحصول عليه.

كيف أبدأ؟

للحصول على أفضل صفقة بشأن توحيد القروض ، يجب أن تتبع عددًا من الخطوات قبل اختيار مزود وتقديم طلب للحصول على قرض. إليك كيفية القيام بذلك.

1. تحديد القروض المؤهلة للتوحيد

بشكل عام ، يجب أن تكون القروض الخاصة بك في فترة سماح أو في السداد (بما في ذلك التأجيل) لتكون مؤهلة. سيتيح لك بعض مقدمي الخدمات إعادة التمويل خلال الفصل الدراسي الأخير من التعليم العالي الخاص بك ، لذا تحقق مع مقدمي الخدمة المحددين الذين تبحث عنهم.

من المهم أيضًا ملاحظة أنه لا يمكنك دمج قروض شخصين معًا. في حين كان من الممكن دمج قروضك مع زوجك / زوجك ، إلا أن هذا لم يعد خيارًا بالقروض الفيدرالية - وعلى حد علمي - لا يوجد أي مقرضين خاصين يسمحون لك بذلك ، إما.

2. البحث عن خطط سداد القروض غير الموحدة

لفهم ما إذا كنت تحصل على صفقة جيدة ، فمن الجيد استخدام حاسبة دفع القرض (مثل الذي في StudentLoans.gov) لمعرفة دفعاتك الشهرية وشروط القرض وإجمالي المبلغ المدفوع بدون الدمج.

قد تجد أيضًا أنك مؤهل للحصول على أسعار أفضل بسبب تاريخ الاقتراض أو إذا كنت تعمل في مؤسسة عامة ، وهذا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. السداد على أساس الدخل يمكن لخطط (IBR) أيضًا أن توفر لك الكثير على مدار فترة القرض ؛ إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج IBR ، خذ وقتًا للتفكير بجدية في ذلك كخيار.

3. تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك

ستتحقق البنوك التي تقدم قروض الدمج من تقرير الائتمان ، لذلك من المهم أن تعرف ما هو موجود هناك. استعمال AnnualCreditReport.com للحصول على نسخة من تقريرك من جميع مكاتب التقارير الرئيسية الثلاثة والتأكد من عدم وجود أي أخطاء يمكن أن تؤثر على معدل الفائدة المعروض. (يمكنك أيضا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك اكتشف على الفور نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا مع كارما الائتمان قراءة المزيد إذا تحب.)

4. نلقي نظرة على أسعار الفائدة

قد تبدو فكرة جيدة أن تحصل على قرض بسعر فائدة متغير ، لأن لديهم القدرة على الحفاظ على سعر فائدة أقل بكثير. وإذا كنت ستسدد قرضك بسرعة ، فقد ترغب في تحمل هذه المخاطرة.

ومع ذلك ، إذا كنت تبحث في خطة سداد قرض لمدة 20 أو 25 عامًا ، فقد يكون اختيار سعر ثابت فكرة جيدة إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة (كما هي الآن).

5. احصل على عروض من أكبر عدد ممكن من مقدمي الخدمات

طالما أن القائم بإعادة التمويل لا يتقاضى رسومًا مقابل إعطاء تقديرات ويقومون بفحص ائتماني مرن (بدلاً من فحص صعب) ، فقد تحصل أيضًا على أكبر عدد ممكن من العروض.

تفحص ال صفحة إعادة تمويل قرض الطالب في Magnify Money للاطلاع على قائمة بالموفرين.

ابحث عن أفضل سعر فائدة ، وتأكد من عدم وجود عقوبات مسبقة الدفع - وبهذه الطريقة يمكنك سداد القرض في وقت مبكر دون تكبد أي رسوم إضافية.

6. تقدم بطلبك الأول

عندما تجد الموفر الذي سيعطيك أفضل صفقة لحالتك ، امض قدمًا وتقدم. إذا تم قبولك ، رائع! اتبع التعليمات وابدأ خطة الدمج.

إذا لم يكن كذلك ، فانتقل إلى خيارك الثاني. استمر في العمل في القائمة حتى تجد مزودًا يساعدك على توفير المال على قروض الطلاب.

قم بأبحاثك

عند النظر في خيارات الدمج ، من المهم إجراء أكبر قدر ممكن من البحث مسبقًا.

لدى العديد من مقدمي الخدمة معايير مختلفة لتعيين أسعار الفائدة ، ومعرفة أي منها سيكون مفيدًا لك يمكن أن يساعدك على توفير المزيد من المال.

تأكد من أنك تفهم ما تقوم بالتسجيل من أجله قبل التقديم ، و قرا بتمهل أفضل 10 مواقع تمويل لمساعدتك على البقاء في صدارة السوقهل تبحث عن أفضل المواقع المالية لإبقائك على رأس السوق؟ إليك أفضل المواقع للأخبار والاستثمار والمزيد. قراءة المزيد على أسعار الفائدة الحالية وخطط السداد الفيدرالية المتاحة. تأخذ وقتا ل تعلم المزيد عن الشؤون المالية. 4 محادثات TED لمساعدتك على رؤية أموالك بطريقة جديدةيمكن أن يكون التمويل الشخصي موضوعًا مخيفًا وحميمًا. لحسن الحظ ، هناك ثروة من المعلومات لمساعدتك على التعلم. إليك بعض أفضل محادثات TED حول هذا الموضوع. قراءة المزيد

يمكن أن يشكل دين قرض الطلاب عبئًا كبيرًا ، ولكن لا تحتاج إلى سحقه تحت وطأة وزنه. لا تخف من شروط مالية خيالية ببساطة مقتصد: كيفية تعلم التمويل الشخصي بالطريقة السهلةهل تخشى الفواتير والديون بشكل منتظم؟ هل تشعر بالضياع عندما يتحدث الآخرون باستخدام اللغة المالية؟ إليك الأخبار الجيدة: لم يفت الأوان أبدًا للتعرف على المال. قراءة المزيد التي ترميها البنوك. قم بالبحث ، وقم بعمل بعض التقديرات ، واحصل على خطة دفع تناسبك!

هل لديك المزيد من الأسئلة حول دمج قروض الطلاب؟ اسألهم في التعليقات أدناه! أو هل قمت بإعادة تمويل قروض الطلاب؟ هل تنصح به للخريجين الآخرين؟ شارك افكارك!

ائتمانات الصورة: Singkham عبر Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom عبر Shutterstock.com, wongwean عبر Shutterstock.com