الإعلانات
التمويل الشخصي أمر صعب. ستجد جميع أنواع النصائح عبر الإنترنتوالكثير منها متناقض. ولكن هل تعلم؟ الآراء المخالفة جيدة. المشكلة الحقيقية هي عندما يضع الناس المبادئ التوجيهية كقواعد صارمة وسريعة.
لهذا السبب يتم تسميته شخصي التمويل - يختلف الشيء الصحيح بين شخص وآخر. قد يكون مسار العمل الأذكى لجون ضارًا بالفعل بسو. ناهيك عن أن العديد من النصائح المالية "الحس السليم" سيئة للغاية لتبدأ بها.
في هذا المنشور ، سنستعرض العديد من النصائح الشائعة حول التمويل الشخصي ونخبرك ما إذا كان يجب عليك تجاهلها أم لا.
1. "حمل الأرصدة الشهرية على بطاقات الائتمان"
هذا ال ضخم أسطورة يمكن أن تكلفك الآلاف والآلاف من الدولارات على المدى الطويل. بشكل أساسي ، سيخبرك الأشخاص بعدم دفع رصيد بطاقتك الائتمانية - أنك بحاجة إلى "حمل" هذا الرصيد من شهر إلى شهر من أجل الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك.
هذا هو أسوأ شيء يمكنك القيام به ، وكل ذلك يرجع إلى كيفية عمل بطاقات الائتمان في الواقع.
كل شهر ، تحصل على كشف حساب بطاقة الائتمان. يتضمن هذا البيان ثلاثة مبالغ دفع محتملة:
- الحد الادنى للرصيد: الحد الأدنى المطلق الذي يمكنك دفعه لتجنب علامة "التأخر في السداد" في تقرير الائتمان الخاصة بك.
- الرصيد الحالي: المبلغ الإجمالي للديون الموجودة حاليًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيؤدي دفع ذلك إلى تسوية حسابك إلى $ 0.
- توازن بيان: المبلغ الإجمالي للدين التي ستحدث رسوم فائدة إذا لم تدفعها بحلول تاريخ استحقاق كشف الحساب.
ما لم تكن قد حملت الكثير من الديون السابقة ، فعادة ما يكون الرصيد الحالي ورصيد البيان هو نفسه. يمكن أن يكون الرصيد الحالي أيضًا أعلى من رصيد كشف الحساب إذا قمت بالشراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك قبل إجراء دفعتك الشهرية.
إذا قمت بسداد الحد الأدنى من الدفعات كل شهر ، فلن تحصل أبدًا على علامة تأخير في تقرير الائتمان الخاصة بك ، مما يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك لن تتأثر سلبًا. هذا هو السبب في أن الناس يعتقدون أن حمل رصيد جيد لدرجة الائتمان الخاصة بك - لا يرون أي ضغوط ، لذلك يعتقدون أنهم يفعلون الشيء الصحيح.
ولكن ينتهي بك الأمر بسبب الفائدة على الرصيد غير المدفوع ، وبما أن أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان غالبًا ما تتجاوز 20٪ في أبريل ، ينتهي بك الأمر بدفع الكثير من المال الإضافي على المدى الطويل. هذه هي الطريقة الناس يغرقون في ديون لا مفر منها كيفية الثراء: أسرع طريقة للخروج من الديونتخيل أن تكون بدون ديون. لا أرصدة مسحوبة أو فواتير غير مدفوعة. هناك طريقة مضمونة لإخراج نفسك من الديون. يبدأ بخطة وبعض الانضباط. دعونا زيارة المكونات الأخرى. اقرأ أكثر !
يجب عليك عدم دفع الفائدة فقط للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك. إن دفع رصيد كشف الحساب في الوقت المحدد كل شهر له نفس التأثير الائتماني مثل دفع الحد الأدنى في الوقت المحدد كل شهر - باستثناء أنك لا تتخلص من آلاف الدولارات في الفائدة على طول الطريق.
2. "سداد القروض يضر نقاط الائتمان الخاصة بك"
عندما تقوم مكاتب الائتمان بحساب درجة الائتمان الخاصة بك ، فإنها تأخذ في الاعتبار أشياء كثيرة - بما في ذلك شيء يسمى مزيج الائتمان. من حيث درجة الائتمان ، من الأفضل أن يكون لديك العديد من أنواع الائتمان (على سبيل المثال ، بطاقات الائتمان ، قروض السيارات ، قروض الطلاب ، وقروض الرهن العقاري) من الحصول على الكثير من نوع واحد من الائتمان.
بعض الناس يستخدمون هذا كسبب للتخلي عن سداد القروض. ولكن هذا سيئ لنفس السبب الذي يجعل حمل رصيد بطاقة الائتمان سيئًا: يجب ألا تستعبد نفسك أبدًا من أجل الفائدة من أجل درجة الائتمان الخاصة بك.
على الرغم من أن المزيج الائتماني هو عامل في النتيجة ، إلا أن تأثيره ضئيل نسبيًا. سداد قرض السيارة أو قرض الطالب مايو يتسبب في حدوث دينغ ، ولكن ذلك سيكون مؤقتًا فقط. هل يستحق مئات أو آلاف الدولارات كدفعات إضافية؟
رقم البقاء في الدورة و سوف تتعافى درجاتك في غضون أشهر 5 حيل لتحسين نقاط الائتمان الخاصة بك في 6 أشهر فقطيبدو تحسين درجة الائتمان معقدًا ومربكًا - ولكن لا يجب أن يكون الأمر كذلك! انظر كيف انتقل كاتب واحد من 300s إلى 600s عالية في ستة أشهر. اقرأ أكثر . بالإضافة إلى ذلك ، تبقى الحسابات المدفوعة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات ، لذلك هناك فرصة جيدة لن تؤثر على الجدارة الائتمانية الخاصة بك على الإطلاق.
الاستثناء الوحيد هو إذا كنت تتطلع إلى الحصول على قرض رهن عقاري خلال 6-12 شهرًا قادمًا ، وفي هذه الحالة سترغب في بذل كل ما في وسعك للحفاظ على درجة الائتمان هذه على أعلى مستوى ممكن.
اريد ان تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك كيفية تحسين ومراقبة نقاط الائتمان الخاصة بك باستخدام التكنولوجيايمكن أن يكون لنقاط الائتمان الخاصة بك تأثير كبير على حياتك المالية. نفسر كيف يحسب وكيف يمكنك تحسينه. اقرأ أكثر وجميع العوامل التي تدخل فيه؟ هناك موقعان مجانيان وذوي سمعة عالية يمكنك استخدامهما: الائتمان الكرمة و سمسم الائتمان. لاحظ أن هذه لا اظهار درجة FICO الخاص بك! ومع ذلك ، تحتوي بعض بطاقات الائتمان على تقارير نتائج FICO مجانية ، بما في ذلك بطاقات Chase Slate وبطاقات Discover It.
3. "أغلق بطاقات الائتمان الخاصة بك غير المستخدمة"
هناك سبب وجيه واحد لإغلاق حساب بطاقة ائتمان: فهو يحتوي على رسوم شهرية أو سنوية ولا تحصل على ما يكفي من الاستخدام لتعويض هذه التكلفة المتكررة. إذا كانت لديك مشكلة في الإنفاق ، فقم بقطع البطاقات الخاصة بك مع الاحتفاظ بحساباتك مفتوحة.
عمر تاريخ الائتمان مهم لدرجة الائتمان. إذا فتحت بطاقة ائتمان عندما كان عمرك 18 عامًا وأصبح عمرك الآن 25 عامًا ، فلديك سبع سنوات من البيانات لتستخدمها مكاتب الائتمان. كلما كان سجلك أطول ، كلما زادت نتيجتك المحتملة.
من الأفضل الحصول على المزيد من بطاقات الائتمان لنسبة استخدامك الائتماني. نسبة الاستخدام هي مقدار دين بطاقة الائتمان لديك فيما يتعلق بالحد الإجمالي لبطاقة الائتمان الخاصة بك - ومن الناحية المثالية يجب أن تحافظ على استخدامك أقل من 35٪. أي أكثر من ذلك سوف دينغ درجاتك. كلما زادت البطاقات لديك ، زادت المرونة لديك.
بطاقات الائتمان جيدة لحالات الطوارئ. إذا واجهت حالة طوارئ ولم يكن لديك مدخرات لتغطية ذلك ، فمن الجيد أن يكون لديك بطاقات ائتمان كشبكة أمان. إنها طريقة أفضل من التراجع ، على سبيل المثال ، حسابات التقاعد الخاصة بك!
لهذا السبب، إذا كان لديك تحكم جيد في النفس، قد تكون فكرة جيدة لفتح بطاقة ائتمان أخرى أو اثنتين. لقد كتبنا من قبل طرق للعثور على أفضل الصفقات بطاقة الائتمان اعثر على أفضل عروض بطاقات الائتمان عبر الإنترنت مع هذه المواقع العشرة الرائعةسواء كنت تبحث عن مكافآت الاشتراك أو استرداد النقود أو برامج المكافآت أو خصومات الولاء ، فقد قمنا بتغطيتك. إليك 10 مواقع ستساعدك في العثور على أفضل صفقات بطاقات الائتمان. اقرأ أكثر لذا تحقق مما إذا كان هذا شيئًا يهمك.
4. "الإيجار يرمي المال بعيداً"
أنت بحاجة إلى مأوى وستدفع ما بين 1000 دولار إلى 2000 دولار شهريًا لذلك بغض النظر عن ذلك - لذا لن هل تفضل غرق ذلك في منزل يمكنك امتلاكه في النهاية بدلاً من استئجار مكان "يأكل" كل دولار؟
حسنًا ، يبدو ذلك لطيفًا من الناحية النظرية ، ولكنه ليس بهذه البساطة.
امتلاك منزل يأتي مع الكثير من التكاليف الخفية. تأتي جميع عمليات الإصلاح والاستبدال والترقيات من جيبك ، ناهيك عن الوقت والإزعاج. يمكن أن تكون ضرائب الملكية ورسوم القرن الأفريقي قاتلة في مناطق معينة أيضًا.
امتلاك منزل هو أيضا التزام طويل الأمد. هل أنت على استعداد للاستقرار لمدة خمس سنوات أو أكثر؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن التأجير منطقي. يمنحك حرية الاستيقاظ والتحرك إذا تطلب الموقف ذلك.
إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، قم بالإيجار أثناء إعادة البناء. إذا كان لديك درجة في 500s ، فقد يكون من الأفضل قضاء عامين أو ثلاثة أعوام في إعادة بناء درجاتك قبل الحصول على قرض عقاري. من المحتمل أن تحصل على سعر فائدة أقل بكثير ، والذي يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات على مدى 15 أو 30 عامًا التي ستدفع فيها هذا الرهن
هناك العديد من الأشياء الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار - الكثير من الأمور التي يجب تغطيتها في هذه المقالة - لذا نريد أن نوجهك إلى هذا المذهل حاسبة الإيجار أو الشراء بواسطة اوقات نيويورك. تقوم بإدخال عشرات التفاصيل المحددة ويخبرك ما إذا كان منزل معين بسعر معين أفضل أو أسوأ من الإيجار. إنها واحدة من أفضل حاسبات التمويل الشخصي أفضل حاسبات التمويل والميزانية الشخصية لإدارة نفقاتكيمكن أن يكون ترتيب أموالك أمرًا صعبًا ، ولكن وجود الأرقام المناسبة في متناول اليد يجعل الأمر أسهل كثيرًا. بغض النظر عن وضعك المالي ، لدينا الآلات الحاسبة التي تحتاج إليها. اقرأ أكثر في الخارج.
5. "وفر 10٪ من كل راتب عن التقاعد"
بادئ ذي بدء ، قد لا يكون الادخار للتقاعد هو أفضل شيء تفعله الآن. أعرف كل شيء عن قوة الفائدة المركبة ، وأنا أوافق تمامًا على أنك تحتاج إلى بدء التوفير في أقرب وقت ممكن ، ولكن قد تكون هناك مشكلات أكثر إلحاحًا يجب معالجتها أولاً.
يجب التعامل مع الديون الاستهلاكية الثقيلة. إذا كنت تدفع 20٪ APR على دين بطاقة الائتمان بقيمة 10،000 دولار ، فمن الأفضل أن تغرق كل دولار في هذا الدين قبل إخفاء الأموال في حساب توفير بنسبة 1٪ أو على أمل تحقيق عائد بنسبة 7٪ في المؤشر الأموال.
الاستثناء الوحيد هو مطابقة الشركة لخطة 401 (ك). ساهم بقدر ما يلزم للحصول على المباراة الكاملة ، لأن هذا في الأساس أموال مجانية يجب أن تلتهمها. خلاف ذلك ، ننسى التقاعد حتى تتمكن من قطع سلسلة الديون الاستهلاكية.
قد لا يكون معدل المدخرات 10٪ كافيًا للتقاعد. يعتمد هذا بالطبع على مقدار الدخل الذي تمتلكه وكيف ستبدو نفقاتك بعد التقاعد. يعتمد ذلك أيضًا على الوقت الذي تريد فيه التقاعد. ولكن حتى إذا اعتبرت أن 10٪ مجرد إرشادات ، فمن المحتمل أن تكون الطريقة قليلة جدًا لمعظم الناس.
هل تريد أن تعرف مقدار ما تحتاجه للتوفير حتى تحصل على تقاعد آمن؟ تحقق من هذه حاسبة التقاعد الرائعة هل تريد التقاعد مبكرًا؟ إليك ما تحتاج إلى حفظه كل شهرمتي تريد ان تتقاعد؟ تخبرك هذه الآلة الحاسبة السريعة عن المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل شهر للوصول إلى هذا الهدف. اقرأ أكثر . يأخذ كل هذه العوامل في الاعتبار ويتيح لك معرفة معدل المدخرات الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك.
إذا كنت تريد أداة إما أقل أو أكثر تعقيدًا من تلك الأداة ، فلا تتردد في التحقق منها هذه الآلات الحاسبة التقاعد رهيبة أخرى هل يمكنك التقاعد مبكرًا؟ سوف اقول لكم هذه الآلات الحاسبةالاستقلالية المالية والتقاعد المبكر (FIRE) هدفان عظيمان ، ولكن كيف يمكنك معرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا؟ سوف تساعد هذه الآلات الحاسبة. اقرأ أكثر . نحن واثقون من أن واحدًا منهم على الأقل يناسبك جيدًا.
التقاعد المبكر هو اتجاه متزايد. بشكل عام ، بافتراض أنك تبدأ بسعر صافي 0 دولارًا ، سيتيح لك معدل الادخار 10٪ التقاعد خلال ما يزيد قليلاً عن 50 عامًا. هل تريد التقاعد عندما تبلغ من العمر 40 عامًا مثلاً؟ سيتيح لك معدل التوفير 50٪ التقاعد بعد حوالي 18 عامًا من العمل.
هذا يعنى تعلم كيفية توفير المال بشكل فعال 5 نصائح فنية لزيادة مدخراتك بسرعةقد يستغرق بناء مدخراتك وقتًا طويلاً ، ولكن استخدام الأدوات التقنية المناسبة يمكن أن يساعدك على زيادة مدخراتك بسرعة. اقرأ أكثر . ستحتاج إلى تطوير عادات إنفاق أفضل كيف تبدأ في توفير المال ووقف الانفاق مع 4 عادات سهلةأحد أفضل قرارات العام الجديد في قوائم العديد من الأشخاص هو إنفاق أقل وتوفير أكثر. القول أسهل من الفعل ، ولكن لا يزال بإمكانك الاعتماد على العديد من التطبيقات والأدوات للمساعدة ... اقرأ أكثر ، وقد تستفيد حتى من هذه التطبيقات المفيدة لتوفير المال قم ببناء عادات إنفاق أفضل مع 7 تطبيقات Android الماليةيمكن أن تؤدي بعض تعديلات أسلوب الحياة إلى تحسين وضعك المالي بشكل كبير. إليك بعض أفضل تطبيقات Android لمساعدتك على وضع الميزانية وتخطيط إنفاقك. اقرأ أكثر .
ما هي أسوأ نصيحة سمعتها على الإطلاق؟
عند الشك ، التزم بأساسيات التمويل الشخصي: خفض إنفاقك وزيادة دخلك. إذا استطعت النجاح في ذلك ، فستأتي الأشياء الجيدة في طريقك.
فيما يتعلق بتخفيض الإنفاق ، كتبنا عنه خفض نفقات الأسرة, الاستمتاع بالتكنولوجيا والأدوات أثناء إعداد الميزانيةو عادات التكنولوجيا التي يمكن أن توفر لك المال.
عندما يتعلق الأمر بزيادة دخلك ، قد ترغب في النظر وظائف التكنولوجيا الأكثر ربحًا لهذا العام. يمكنك أيضًا محاولة استكمال عملك اليومي هذه الوظائف الجانبية "الصغيرة" و هذه الأساليب لكسب المال عبر الإنترنت.
لذا أخبرنا: ما هي أسوأ نصيحة حصلت عليها من المال؟ كيف حالك في رحلة التمويل الشخصي الخاصة بك؟ شاركنا تعليق أدناه!
جويل لي لديه بكالوريوس. في علوم الكمبيوتر وأكثر من ست سنوات من الخبرة في الكتابة المهنية. وهو رئيس تحرير MakeUseOf.