كيفية معرفة ما إذا كنت في مشكلة مالية وماذا تفعل حيال ذلك

الإعلانات

التمويل هو أمر صعب لإتقان. بالنسبة لمعظم الناس ، يؤدي المزيد من الكسب إلى زيادة الإنفاق ، ولكن الكسب الأقل لا يؤدي دائمًا إلى تقليل الإنفاق. وهذا يخلق حالة حيث الناس مقلوبون مالياً ، وليس من السهل دائمًا التعرف على الموقف.

إنه أمر مثير للدهشة حقًا كم من الوقت يمكن للعائلة أن تستمر أثناء الركض في المنطقة الحمراء ، حيث تكسب أقل كل شهر مما تنفقه. العلامات التحذيرية لهذا هي تسلق ديون بطاقات الائتمان وحسابات التوفير الغارقة.

فكيف تعرف عندما تكون في هذا الموقف قبل فوات الأوان؟ تابع القراءة وسنلقي نظرة على بعض الأدوات التي يمكنك استخدامها لمعرفة ذلك وتحويل الأمور.

جرب النعناع

إذا لم تكن أبدًا حاول النعناع دليل المبتدئين لإدارة أموالك بالنعناععندما يتعلق الأمر بتتبع الميزانية عبر الإنترنت مجانًا ، يعتبر Mint ملكًا. اقرأ أكثر ، أو مثلي ، لقد جربتها من قبل ولكنك لم تحصل عليها تمامًا عندما فعلت ذلك ، أوصي بشدة بإعطائها فرصة حتى تتمكن من الاستفادة من إمكانات ميزانيتها الآلية.

كيف يعمل هذا؟ عندما تقدم بيانات اعتمادك المصرفي عبر الإنترنت إلى Mint ، ستخرج وستسحب سجل المعاملات من حسابك. سيحاول Mint بعد ذلك تحديد الفئات المناسبة تلقائيًا لكل عنصر بناءً على ما تعرفه الخدمة عن تلك الأنشطة التجارية.

معظم الوقت يتم تصنيف المعاملات بشكل صحيح. إذا كانت Mint لا تعرف ما هي شركة معينة ، فستترك المعاملة غير مصنفة ، وستحتاج إلى تحديدها يدويًا - ولكن هذا لا يحدث كثيرًا.

يكمن جمال هذا في أنه بجهد ضئيل للغاية ، يمكنك الذهاب إلى منطقة ميزانية Mint ورؤية مجموعة من تلك الفئات. بشكل أساسي ، يمكن أن يظهر لك Mint ، في المتوسط ​​، المبلغ الذي تنفقه في كل منطقة. لطالما كان هذا أحد أكثر الأجزاء التي تستغرق وقتًا طويلاً في وضع الميزانية ، وهي أيضًا اللحظة التي قد تدرك فيها أنك إما ، أو أنك لست ، في رأسك بفواتير.

عندما تنزل إلى قائمة تصنيف النعناع ، يمكنك النقر فوق + رمز لإضافة أي فاتورة كبند الميزانية الشهرية. سيحاول Mint أن يستغرق ثلاثة أشهر في المتوسط ​​ويقترح مبلغ ميزانية شهرية ، ولكن يمكنك تصحيحه وتعيينه على ما تريد.

بمجرد الانتهاء من ميزانية النعناع ، سترى ما إذا كنت على ما يرام ، أو ما إذا كنت تغرق في الفواتير والديون أكثر مما يمكن أن يدعمه دخلك.

لا تدع الخط السفلي الأحمر يخيفك للتخلي عن ميزانيتك. الهدف من رؤية مكانك هو أن تتمكن في النهاية من القيام بشيء حيال ذلك. إذا كنت باللون الأحمر ، فلدينا بعض النصائح والموارد الرائعة في أسفل هذه المقالة التي يمكن أن تساعدك في تبسيط ميزانيتك وتقليصها.

مكان جيد للبدء إذا كنت بحاجة إلى معرفة المكان الذي يبدو أن كل أموالك في العالم يتجه إليه هو قسم المؤشرات في Mint. سيعرض لك هذا رسمًا بيانيًا شريطيًا أو مخططًا دائريًا يكسر فئات إنفاقك. هذا يتيح لك أن ترى في لمحة سريعة للغاية أين تذهب معظم أموالك.

من المعتاد أن يكون المنزل جزءًا كبيرًا من الميزانية ، مع الأخذ في الاعتبار أن معظم الناس لديهم نفقات الرهن العقاري وملكية المنزل ، وبالطبع غالبًا ما تكون الفواتير والمرافق والسيارات والنقل والتعليم مناطق كبيرة - ولكن إذا كان لديك الكثير من النفقات الضخمة التي تتحملها أشياء مثل التسوق أو الطعام أو تناول الطعام أو السفر أو غير ذلك ، فلديك بالفعل فرصة لتشديد الحزام واستعادة السيطرة عليه المالية.

استخدم قوالب جوجل للميزنة

بعض الناس لا يحبون النعناع أو غيرها من الخدمات مثله ، مثل YNAB معركة الميزانية عبر الإنترنت: Mint vs. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)عندما يتعلق الأمر بالميزنة على الإنترنت وتتبع النفقات ، فهناك الكثير من الحلول ، ولكن اثنين من أكبر الأسماء في العمل هما Mint and You Need a Budget (YNAB). اقرأ أكثر ، لعدد من الأسباب ، ليس أقلها الأمان والخصوصية (ربط حساباتك المالية عبر الإنترنت بخدمة جهة خارجية أمر مقلق قليلاً). حقيقة أن الميزنة الآلية ليست مثالية هي أيضًا رادع للبعض - لا يمكن لشركة Mint فهرسة كل قرار شراء بدقة ، لذا لا بد أن تكون الأمور غير دقيقة بعض الشيء.

غالبًا ما يحب الأشخاص الذين يفضلون الكمال على الأتمتة تطوير ميزانيتهم ​​الخاصة باستخدام Excel اصنع ميزانية شخصية مع Microsoft Excel في 4 خطوات سهلةهل لديك الكثير من الديون التي ستستغرق عقودًا لتسديدها؟ ضع ميزانية واستخدم نصائح Excel هذه لتسديد دينك في وقت أقرب. اقرأ أكثر ، ولكن يمكنك توفير الكثير من الوقت إذا بدأت بأحد قوالب الميزانية العديدة الموجودة في حساب Google Drive الخاص بك (فقط ابحث في دليل القوالب عن "الميزانية" لرؤيتها).

بعض قوالب الميزانية بسيطة إلى حد ما ، حيث تقوم فقط بتصنيف وإجمالي فئات ميزانيتك الخاصة (يمكنك التفكير فيها تنزيل ثلاثة أشهر من كشوف الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان وتصنيف جميع مشترياتك فقط لجعلها دقيقة ممكن).

ستطرح الميزانية دخلك من نفقاتك المصنفة وستمنحك الرصيد المتبقي - مما سيوضح لك ما إذا كنت متجاوزًا رأسك أم لا.

هناك أيضًا بعض نماذج الميزانية الأكثر تعقيدًا قليلاً في الدليل ، مع القدرة على تقسيم كل من دخلك والنفقات إلى فئات فرعية أكثر دقة ، مما يمنحك صورة أوضح بكثير عن مصدر أموالك وذهابها إلى.

بالطبع ، هناك دائمًا خيار إنشاء ميزانيتك الخاصة باستخدام Excel. إذا اخترت هذا ، فتأكد من التحقق من كل ما لدينا مقالات ميزانية Excel 7 أوراق Excel مفيدة لتحسين ميزانية عائلتك على الفورليس من السهل دائمًا إعداد ميزانية عائلية ، ولكن هذه القوالب السبعة ستمنحك الهيكل الذي تحتاجه للبدء. اقرأ أكثر ، بما فيها نصائح إدارة حياة Excel كيفية استخدام Microsoft Excel لإدارة حياتكليس سرا أنني من محبي اكسل. يأتي الكثير من ذلك من حقيقة أنني أستمتع بكتابة كود VBA ، و Excel مع نصوص VBA تفتح عالماً كاملاً من الاحتمالات ... اقرأ أكثر , قوالب إكسل 10 قوالب جدول مفيدة مفيدة بشكل مذهل لتنظيم حياتكهل حياتك مليئة بالمواعيد النهائية الضائعة والتسوق المنسي والالتزامات المكسورة؟ يبدو أنك بحاجة إلى التنظيم. اقرأ أكثر ، وحتى كيفية استخدامه الخروج من الدين كيفية الثراء: أسرع طريقة للخروج من الديونتخيل أن تكون بدون ديون. لا أرصدة مسحوبة أو فواتير غير مدفوعة. هناك طريقة مضمونة لإخراج نفسك من الديون. يبدأ بخطة وبعض الانضباط. دعونا زيارة المكونات الأخرى. اقرأ أكثر .

يمكن أن يكون Excel أداة قوية في صندوق أدوات الميزانية ، ولكن افهم أنه إذا كنت ستستخدم Excel لوضع الميزانية من الصفر ، سيستغرق الأمر وقتًا أطول - لذا استخدم هذا الخيار فقط إذا كنت على استعداد لتخصيص الوقت والجهد للمضي قدمًا.

كيف تسبح عندما تغرق

لذا ، دعنا نقول أنك قمت بتحليل الميزانية أعلاه وأدركت أنك في المنطقة الحمراء. لا تذكر الكثير من مواقع الويب التي تقدم نصائح حول الميزانية حقيقة أنه بالنسبة للكثير من الأشخاص تنظيم دخلك ونفقاتك لا يعمل دائمًا - في بعض الأحيان لا يوجد دخل كافٍ لتغطية ذلك كل شىء. ماذا الان؟

هذا هو أحد المجالات التي يكون فيها نهج YNAB (تحتاج إلى ميزانية) مفيدًا للميزنة. بدلاً من إنشاء ميزانية في وقت مبكر ثم محاولة التأكد من أن إنفاقك يتماشى مع ميزانيتك المخططة ، يقترح نهج YNAB أنك لا تملك سوى أموال الميزانية التي لديك بالفعل. لذا ، ينتهي بك الأمر في الأساس إلى الانتظار حتى يأتي راتبك ، ثم تخصيص هذا الراتب لدفع فواتير محددة وتغطية نفقات محددة ، ومن ثم يكون ذلك حتى راتبك التالي.

يطلق عليه "الميزانية إلى الصفر" ، مما يعني أنك قد خصصت دخلك لدفع هذا المصاريف إلى الصفر بحلول نهاية الشهر. أي شيء تركته ينقل إلى الشهر التالي ، ولكنك لا تعيش راتبًا مقابل راتب ، فأنت تعيش نفقات حساب.

نظريًا ، إذا اتبعت هذا النهج ، فستجمع في النهاية فائضًا كبيرًا في حسابك الجاري ، لأنك لا تخطط إنفاقك بناءً على المبلغ المتبقي في حسابك الجاري ، فأنت تخطط له بناءً على المبلغ المخطط له في YNAB ميزانية.

يبدو رائعًا من الناحية النظرية ، لكنه يعمل فقط إذا كان لديك دخل أكثر من النفقات. إذا كنت بالفعل في المنطقة الحمراء ، فلن تعمل - فالفواتير يجب أن تكون بدون أجر.

أفضل طريقة إذا كنت تشك في أنك في المنطقة الحمراء هي تخصيص الوقت لاستخراج ثلاثة أشهر من كشوف حسابك المصرفي وتصنيف جميع المعاملات. إذا كنت محظوظًا ، فإن المصرف الذي تتعامل معه ذكي بما فيه الكفاية لمحاولة تصنيف المعاملات لك وتصنيفها (معظم البيانات المصرفية ستفعل ذلك).

أو إذا كنت تستخدم Mint ، فقد تم تجميع كل شيء تلقائيًا لك. ما عليك سوى النقر فوق رمز الإضافة لنقل كل شيء إلى ميزانيتك حتى يتم حساب جميع النفقات.

أثناء النقر على رمز علامة الجمع في Mint ، كن صارمًا للغاية بشأن النفقات "التي يجب" أن تظل في الميزانية. إذا كان الهاتف المحمول لجميع أفراد الأسرة أمرًا لا بد منه ، فابحث عن طرق لخفض الفاتورة عن طريق تبديل الخدمات الخلوية أو تجربة خطة الدفع مقابل الهاتف المحمول أي شركة طيران أمريكية تقدم أفضل خطة مدفوعة مسبقًا على iPhone؟هل تريد شراء أو امتلاك iPhone ولكنك لا تستطيع تحمل الرسوم الشهرية؟ هناك شيء لا تريد أن تعرفه شركات النقل الرئيسية للدفع الآجل. يمكن أن يكون لديك iPhone ولا تدفع سخيفة ... اقرأ أكثر .

ومع ذلك ، لا تحاول حرمان نفسك تمامًا من النفقات المتغيرة مثل المطاعم والوجبات السريعة والقهوة والمقامرة وما إلى ذلك. ابدأ في تخفيض كل منها بما يكفي فقط حتى تكاد بالكاد تتفق مع ميزانيتك. فقط بالكاد تخرج نفسك من المنطقة الحمراء عن طريق خفض كل من هذه النفقات المتغيرة بما يكفي. صارم جدًا للقطع ولن تتمكن أبدًا من التمسك به.

خدعة واحدة يستخدمها الناس للالتزام بنفقاتهم الشهرية المخططة هي أخذ ما يكفي من المال فقط لتغطية تلك الأشياء المتغيرة مثل تناول الطعام في الخارج أو الأفلام ، وضع النقود في المغلفات، وتسمح لنفسك فقط أن تنفق من المغلفات.

كل شهر ، يمكنك تقليل المبالغ النقدية التي تضعها في هذه المظاريف بنسبة 10٪ ، ومحاولة إيجاد طرق مبتكرة للاستمرار في الاستمتاع بالأشياء التي تحبها دون نفاد السيولة النقدية بحلول نهاية الشهر. ستندهش من مدى إبداعك عندما ترى الكومة المادية للفواتير تتضاءل في ذلك الظرف.

أحد الأمثلة على فرص الادخار الإبداعي هو الذي اكتشفته لخفض نفقات غداء عملي. تقدم العديد من أماكن العمل مثل الألغام كافتيريا حيث يمكنك شراء الغداء في أي مكان من حوالي 3 دولارات إلى 7 دولارات ، اعتمادًا على ما تطلبه. إذا كنت تتخيل شراء الإفطار والغداء هناك كل يوم ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى جمع الكثير من المال بحلول نهاية الشهر.

قد تكون إحدى الخدع شراء أكياس جاهزة وشوفان فوري من متجر الأطعمة المحلية.

يمكنك تخزينها بسهولة في مكتبك في العمل ، جاهزة للإفطار والغداء كلما احتجت إليها.

تقدم أمازون عادةً بعض الصفقات الرائعة على عبوات من هذه الأنواع من الأطعمة ، أو يمكنك اختيار الوجبات المجففة بالتجميد مثل النوع الذي تتناوله في التخييم. فقط أضف الماء الساخن!

شركة Wise Company للإمدادات الغذائية الطارئة ، تشكيلة متنوعة من اللحوم المجففة ، مدة صلاحية 15 سنة ، 60 حصةشركة Wise Company للإمدادات الغذائية الطارئة ، تشكيلة متنوعة من اللحوم المجففة ، مدة صلاحية 15 سنة ، 60 حصة اشترِ الآن على أمازون $149.99

استمر في ابتكار أفكار إبداعية كهذه لخفض هذه النفقات المتغيرة حتى تخفض النفقات بأكبر قدر ممكن دون تدمير جودة حياتك تمامًا.

أوصي بشدة بالقراءة الجريدة الضيقة للحصول على بعض الأفكار المدهشة والمبتكرة لخفض النفقات من ميزانية أسرتك. ستصاب بصدمة شديدة لأنك لم تفكر أبدًا في بعض الأفكار الموجودة في هذا الكتاب.

الجريدة الضيقة الكاملة: تعزيز الادخار كنمط حياة بديل قابل للتطبيقالجريدة الضيقة الكاملة: تعزيز الادخار كنمط حياة بديل قابل للتطبيق اشترِ الآن على أمازون $16.81

إنه كتاب قديم ، لكنه لا يزال موردًا رائعًا.

بمرور الوقت ، ستجد أن ميزانيتك ليست فقط خارج المنطقة الحمراء ، ولكنك بدأت في إنشاء عش أمان صغير مرتب في حسابك المصرفي. بمجرد تراكم ما لا يقل عن ستة أشهر من نفقات المعيشة في حسابك ، فإن الخطوة التالية هي تحديد ما ستبدأ في فعله بأموالك الإضافية!

هناك الكثير من الأفكار للاختيار من بينها.

• تطبيق الفائض على الخاص بك خطة ادخار طويلة الأجل أو التقاعد هل يمكنك التقاعد مبكرًا؟ سوف اقول لكم هذه الآلات الحاسبةالاستقلالية المالية والتقاعد المبكر (FIRE) هدفان عظيمان ، ولكن كيف يمكنك معرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا؟ سوف تساعد هذه الآلات الحاسبة. اقرأ أكثر .
• خطط لخطتك التالية (مقتصد) اجازة عائلية كيفية تحويل عطلتك القادمة إلى مغامرةالمغامرة هي حالة ذهنية. خذ بعض الأفكار من هنا عندما تريد أن تكون عطلتك حلا وسطا بين الإثارة الجديدة والاسترخاء المألوف. اقرأ أكثر !
• ابدأ الحفظ لـ تعليم أطفالك 5 مشاكل في التعليم ستحلها التكنولوجيا قريبًالقد ظل التعليم عالقًا في هضبة لعدة سنوات ، ابتليت بالعديد من القضايا المختلفة التي تبدو غير قابلة للحل - لكن التكنولوجيا وجدت أخيرًا طرقًا حول هذه المشاكل. اقرأ أكثر أو خاصتك.
• حفظ ل سيارتك القادمة 3 مواقع لمساعدتك على البحث أو شراء سيارة اقرأ أكثر حتى تتمكن من دفع ثمنها نقدًا.

كما ترى ، فإن إخراج ميزانيتك من منطقة الخطر يفتح عالمًا كاملاً من الاحتمالات المالية. يعود الأمر كله إلى اتخاذ تلك الخطوة الأولى - اختر نهج الميزانية والأداة أو الأدوات التي تفضلها ، وخصص وقتًا لاتخاذ هذه الخطوة الأولى. عليك أن تكون سعيدا فعلتم.

هل سبق لك أن حاولت موازنة ميزانيتك؟ ما هي المجالات التي تمنحك وقتا عصيبا؟ هل جربت أيًا من النصائح أعلاه؟ شارك نصائحك الخاصة لمساعدة القراء الآخرين بميزانياتهم الخاصة ، في قسم التعليقات أدناه!

حقوق الصورة: مشاكل مالية بواسطة Photographee.eu عبر Shutterstock ، ماتيا مينسترينا عبر Shutterstock.