تمتعت العملات المشفرة بنجاح هائل ونمو على مدى السنوات القليلة الماضية ، لدرجة كبيرة أن دولًا بأكملها تتطلع الآن إلى دمج التكنولوجيا الأساسية في مواردها المالية الأنظمة.
تدرك البنوك المركزية أنها تستطيع استخلاص قيمة هائلة من العملات الرقمية ، خاصةً جنبًا إلى جنب مع الدفع العالمي للمعاملات غير النقدية.
في حين أن العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) غالبًا ما توصف بأنها خطوة ثورية للعملات الورقية ، فمن الجدير بالذكر أنها أثارت أيضًا جدلًا كبيرًا مؤخرًا. من المثير للدهشة أن المتحمسين للعملات المشفرة يعبرون عن بعض الرفض الصاخب في هذا الصدد.
هل عملة البنك التجاري الدولي هي نفسها العملة المشفرة؟
اهم الاشياء اولا. CBDC تعني العملة الرقمية للبنك المركزي.
أكبر مشكلة يواجهها مستخدمو العملة المشفرة مع العملات الرقمية التي يصدرها البنك المركزي هي أنها تحمل القليل جدًا من التشابه مع العملات المشفرة مثل البيتكوين. وذلك لأن عملات البنوك المركزية الرقمية مركزية بطبيعتها ، مما يعني أن سلطة واحدة مسؤولة عن إصدار الرموز والتحقق من المعاملات وأمان الشبكة على المدى الطويل.
من ناحية أخرى ، تم تصميم معظم العملات المشفرة خصيصًا لتعمل في حالة عدم وجود الحكومات والبنوك المركزية ، التخلص من نفوذها وسياساتها النقدية مثل الكمية التخفيف. في الواقع ، اعترف ساتوشي ناكاموتو - مبتكر البيتكوين بالاسم المستعار - بأن الأزمة الاقتصادية لعام 2008 أثرت على البيتكوين.
تم تعدين أول كتلة بيتكوين على الإطلاق في يناير ٢٠٠ و تضمنت النص، "The Times 03 / Jan / 2009 المستشار على وشك الإنقاذ الثاني للبنوك." كانت هذه الرسالة إشارة مباشرة إلى العنوان الرئيسي في الصفحة الأولى من صحيفة المملكة المتحدة اليومية ، The Times ، والتي بدورها كانت تعلق على عدم الاستقرار الذي تسببه البنوك في زمن.
بدلاً من الاعتماد على كيان تابع للبنك المركزي ، تستخدم العملات المشفرة مثل Bitcoin خوارزميات الإجماع لضمان سلامة وأمن الشبكة. كما أنها تستند بشكل شائع إلى تقنية blockchain ، والتي تضمن الشفافية والمساءلة العامة.
من المحتمل ألا تكون معظم العملات الرقمية المصممة من قبل البنك المركزي قائمة على blockchain ، وبالتالي ، من المحتمل ألا تستفيد من العديد من العملات مبادئ التشفير التي تشكل حجر الأساس للعملات المشفرة في العصر الحديث. ومع ذلك ، فإن الحكومات في جميع أنحاء العالم تدفع بقوة من أجل تطوير CBDC.
تم العثور على بنك التسويات الدولية (BIS) ، والذي يشار إليه غالبًا باسم "بنك البنوك المركزية" أن 86 في المائة من البنوك المركزية في العالم تبحث بنشاط عن إمكانات عملات البنوك المركزية الرقمية في 2021.
CBDCs ليست لامركزية: إذن ما هي النقطة؟
تستفيد الحكومات إلى أقصى حد من العملة الرقمية للبنوك المركزية المحتملة لأنها ستسمح لها بتعزيز سيطرتها على عملاتها الخاصة.
النقد ، الذي كان الوسيط الفعلي للتبادل لعدة قرون ، من المعروف أنه لا يمكن تعقبه. أدى هذا الافتقار إلى إمكانية التتبع إلى انتشار استخدام النقد بين المؤسسات الإجرامية ، وذلك بشكل عام لتجنب الكشف ، وغسيل الأموال ، والتهرب الضريبي ، أو مزيج مما سبق.
على الرغم من اتهام البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى بتسهيل النشاط الإجرامي ، فإن الحقيقة هي أنه يمكن تتبعها بدرجة كبيرة - أكثر بكثير من النقد. تتضمن أي معاملة تتضمن عملات معماة شائعة بيانات محددة للغاية ، بما في ذلك عنوان محفظة المستلم والطابع الزمني والوجهة.
الاستثناء من هذه القاعدة هو العملات المشفرة التي تركز على الخصوصية مثل Monero و Zcash ، والتي تتخذ تدابير إضافية لضمان خصوصية المستخدم والمعاملات. ومع ذلك ، لا يزال اعتماد هذه الرموز المميزة منخفضًا على الرغم من احتمالية إساءة استخدامها.
في الواقع ، تتيح العملات المشفرة التقليدية إمكانية التتبع إلى درجة عالية لدرجة أن الشركات بأكملها مكرسة الآن لتحليل معاملات التشفير الإجرامية أو الاحتيالية المشبوهة. على سبيل المثال ، قام Chainalysis باستشارة العديد من الوكالات الحكومية والمؤسسات المالية وبورصات العملات المشفرة رفيعة المستوى.
يعني التخلص من الأموال النقدية لصالح حل أكثر قابلية للتتبع أن سلطات إنفاذ القانون يمكنها الرجوع إلى سجل معاملات مجرم مزعوم بأقل جهد. بالإضافة إلى مساعدة خبراء الطب الشرعي وعلوم البيانات ، يمكنهم أيضًا التنبؤ باحتمالية النشاط غير المشروع بشكل أكثر دقة.
في حين أنه من السهل استبعاد عملات البنوك المركزية الرقمية ، إلا أنها تتيح أيضًا بعض التطبيقات المشروعة التي من شأنها تحسين حياة عامة الناس.
ربما يكون الشمول المالي هو الميزة الأكثر أهمية للاقتصاد المرتكز على العملة الرقمية للبنك المركزي. شهدت الدول النامية ، بما في ذلك كينيا والهند ، ارتفاعًا هائلاً في الشمول المالي بناءً على طلب من خدمات الدفع مثل M-Pesa.
ستساعد العملات الرقمية المدعومة من الحكومة في تحقيق مستويات مماثلة من اعتماد الخدمات المالية بين الجماهير. في عام 2017 ، البنك الدولي قدر ذلك حوالي 1.7 مليار فرد لا يزالون غير معرضين لأي شكل من أشكال الخدمات المصرفية الحديثة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تجعل الادخار والاستثمار في متناول الفئات المهمشة سابقًا من السكان.
يعتمد هؤلاء الأفراد تقليديًا على النقد وأنظمة المقايضة ، وكلاهما غير متوافق مع الخدمات المالية مثل الإقراض والائتمان. كما سيكون تنفيذ خطط الرعاية الاجتماعية أسهل بكثير من خلال برنامج العملة الرقمية المركزي ، طالما أن الجمهور يتبناه.
يمكن أن تجعل عملات البنوك المركزية الرقمية من السهل إرسال الأموال عبر الحدود
على الطرف الآخر من الطيف ، يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أيضًا أن تحسن بشكل كبير حياة أولئك الذين يعتمدون على المعاملات عبر الحدود. وفقا للبنك الدولي ، التحويلات العالمية بلغ 689 مليار دولار في عام 2018 ، وكان هذا الرقم ينمو بوتيرة ثابتة منذ ذلك الحين.
اليوم ، يتضمن التحويل البرقي الدولي النموذجي عدة وسطاء ، ورسوم عالية ، وربما عدة أيام من التأخير. على عكس التحويلات المحلية ، التي يمكن تسويتها على الفور تقريبًا ، لا تزال صناعة المدفوعات الدولية تعتمد على شبكة SWIFT البطيئة والشيخوخة.
في حين أن شبكة SWIFT تمكن البنوك الخارجية من تحويل الأموال فيما بينها ، إلا أن هذا ممكن فقط إذا كانت لديهم علاقة مباشرة. إذا لم يكن لديهم علاقة تجارية ، فقد يتعين على بنك ثالث أن يتدخل كوسيط.
ومع ذلك ، في كل خطوة من هذه العملية ، يمكن لخطوات العناية الواجبة التنظيمية تأخير التسوية النهائية للمعاملة. هذا يعني أيضًا أن المعاملات عبر الحدود مكلفة للغاية بسبب مشاركة أطراف ثالثة مختلفة.
لقد أثبتت العملات المشفرة بالفعل أنه يمكن إتمام المعاملات الدولية في غضون دقائق ، إن لم يكن ثوانٍ. علاوة على ذلك ، حتى المعاملات باهظة الثمن يمكن تعويضها على blockchain المزدحم لأنه دائمًا ما يكون سعرًا ثابتًا ، وليس نسبة مئوية.
هذا يعني أن مستخدم Bitcoin الذي يبدأ معاملة بقيمة 25 مليون دولار يدفع نفس الرسوم التي يدفعها شخص ينقل 2500 دولار. وفي الوقت نفسه ، تفرض الوسائل التقليدية للتحويلات العالمية على المستخدمين ما يصل إلى 5 في المائة من مبلغ المعاملة.
سوف تتعايش العملات الرقمية للبنك المركزي مع العملات المشفرة
إن فوائد العملات الرقمية في المعاملات عبر الحدود واضحة جدًا لدرجة أن حتى اللاعبين من القطاع الخاص حاولوا الدخول إلى النظام البيئي.
في يونيو 2019 ، أعلن Facebook عن عملة Libra ، وهي عملة مستقرة مصممة خصيصًا للاقتصادات الناشئة والمدفوعات العالمية في الاعتبار (يعرف المشروع الآن باسم ديم). حتى أن الشركة سلطت الضوء على إمكانات الرمز المميز للشمول المالي في مرحلة ما.
بالنسبة للعملات الرقمية التي يصدرها البنك المركزي ، المستقبل يظل مشرقًا لتقديمها وحتى تبنيها لاحقًا من قبل الجماهير. في غضون ذلك ، لن تختفي العملات المشفرة اللامركزية والتقليدية في أي وقت قريبًا أيضًا. من المحتمل أن كلاهما سيتعايش ، حيث يفضل الأفراد أحدهما على الآخر اعتمادًا على حالة الاستخدام.
حقوق الصورة: QuoteInspector /اقتباس، كتلة تكوين البيتكوين / بيتكوين توك، غير البنكي /بنك عالمي، كينيا الجماعية /الموقع الرسمي
إن تقنية Blockchain لا تتعلق فقط بالبيتكوين ، كما تعلم. وإليك كيف يعمل.
اقرأ التالي
- شرح التكنولوجيا
- تمويل
- بيتكوين
- مستقبل المال
- بلوكشين
بدأ Rahul Nambiampurath حياته المهنية كمحاسب لكنه انتقل الآن إلى العمل بدوام كامل في مجال التكنولوجيا. إنه من أشد المعجبين بالتقنيات اللامركزية والمفتوحة المصدر. عندما لا يكتب ، عادة ما يكون مشغولاً بصنع النبيذ أو التلاعب بجهازه الذي يعمل بنظام Android أو التنزه في بعض الجبال.
اشترك في نشرتنا الإخبارية
انضم إلى النشرة الإخبارية لدينا للحصول على نصائح تقنية ومراجعات وكتب إلكترونية مجانية وصفقات حصرية!
خطوة أخرى أيضا…!
يرجى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه لك للتو.
