الآن هو الوقت المناسب: نصائح للذهاب على الإنترنت والتخطيط للتقاعد الخاص بك

الإعلانات

أسبوعيًا تقريبًا ، هناك تقارير إخبارية حول كيفية عدم قدرة البرامج الحكومية على مساعدتك في تقاعدك. "أموال المعاشات تجف." "خدمات Boomers Deplete - لم يبق شيء للجيل X و Y و Z". لذا حان الوقت لبدء التخطيط لتقاعدك. الآن هو الوقت المناسب للسيطرة عليها ، وإعادة المسؤولية إلى يديك. يمكن أن تبدو مهمة ضخمة ، ولكن مثل أي شيء آخر ، إذا كنت تعمل فيها قليلاً في كل مرة ، والشيء التالي الذي تعرفه ، ستنتهي. من المحتمل أنك ستلجأ إلى الويب للحصول على معلومات حول التخطيط للتقاعد ، وبالطبع ، هناك ملايين الصفحات التي تحتوي على نصائح ومنتجات لبيعك حول تخطيط التقاعد. ستمنحك هذه المقالة بضع نقاط انطلاق رئيسية لتضعك في طريقك دون زيادة المعلومات.

قبل أن نصل إلى هذا الحد ، لسنا مخططين ماليين أو مستشارين أو محاسبين أو محامين. هذه المعلومات هنا لمساعدتك ببساطة في منحك نقطة بداية لاستخدام الويب والتكنولوجيا لمساعدتك في التخطيط لأفضل تقاعد ممكن. إذا كانت لديك أي أسئلة عميقة أو ظروف خاصة ، فمن الأفضل الاتصال بمتخصص مالي مثل مستشار أو محاسب. الآن بعد أن غطينا ذلك ، فلنبدأ.

للحصول على السيطرة على التخطيط للتقاعد ، هناك ثلاثة أسئلة يجب أن تجيب عليها بالكامل وبصدق -

اين انا الأن؟ أين أريد أن أكون؟ كيف أصل إلى هناك؟

قد يكون لديك إجابات على عدد قليل من هذه الأسئلة ، أو لا يوجد أي منها على الإطلاق. قد تعتقد أنك تعرف الإجابة ، ولكن ربما لم تأخذ الوقت الكافي للتأكد من ذلك هل حقا اعلم الجواب. على أي حال ، فإن الإجابات على هذه الأسئلة هي ما سيحدد خطة التقاعد الخاصة بك.

اين انا الأن؟

أين أنت ماليا الآن؟ إذا لم تكن قادرًا على إنتاج ورقة صافية أثناء قراءة هذا ، فأنت لا تعرف حقًا. قد تعرف ما تدين به للآخرين ، ومقدار دفعاتك الشهرية ، ولكنك تحتاج حقًا إلى فهم صافي ثروتك. هذا هو المبلغ الذي سيكون بمثابة نقطة انطلاقك في رحلة التقاعد. سيبدأ البعض منا في الإيجابيات ، ومعظمنا سيبدأ في السلبيات. لا تدع ذلك يثبط عزيمتك! الغالبية منا هناك بجانبك! بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عمرك أقل من 40 عامًا ، فلا يزال لديك 25 عامًا على الأقل لتحويل هذه السفينة. متسع من الوقت إذا بدأت الآن.

CNNMoney - حاسبة صافي القيمة الصافية [تمت إزالة عنوان URL المكسور]

آلة حاسبة صغيرة سهلة الاستخدام تتيح لك بسرعة معرفة صافي قيمتها وكيف تقارن بالعائلات الأمريكية الأخرى. هناك مواقع تتيح لك مقارنة صافي ثروتك مع الآخرين لبلدان مختلفة. ببساطة قم بالبحث عن صافي القيمة حسب العمر والدخل لبلدك.

عندما تجلس لملء ورقة العمل هذه ، تأكد من أن لديك المعلومات التي تحتاجها في متناول اليد. قد يكون من المحبط أن تبدأ شيئًا من هذا القبيل ثم تدرك أنه ليس لديك المعلومات أو أنه عليك البدء في البحث للعثور عليها. إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من قيمة بعض الأشياء الخاصة بك ، فلا بأس في التقدير ، ولكن كن واقعيًا. غالبًا ما يتم تضخيم القيم المقدرة للأشياء الثمينة مثل الفن والمجوهرات لأغراض التأمين. القاعدة الأساسية الجيدة هي أن قيمة إعادة البيع النقدي لشيء ما حوالي 20٪ من القيمة القابلة للتأمين. استخدم هذا الرقم في الآلة الحاسبة.

إذا كنت تفضل استخدام جدول بيانات لإجراء هذه الحسابات ، فهناك الكثير من تلك المتاحة. إليك واحدة مايكروسوفت اكسل، وواحد لـ مستندات جوجل. بكاري لديه أيضا بعض الاقتراحات مع سبع أدوات لوضع خطة مالية 7 أدوات لمساعدتك على تطوير خطة ادخار مالي قوية قراءة المزيد .

أين أريد أن أكون؟

Sun Life هي شركة خدمات مالية كبيرة تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات. هم مقهى التقاعد لدي التطبيق هو أداة تفاعلية مثيرة للاهتمام تجعلك تفكر في التقاعد من خلال طرح أسئلة عليك ببساطة مثل: كيف يبدو التقاعد بالنسبة لي؟ كم ستكون التكلفة؟ كيف سأدفع ثمنها؟ ما الخطأ الذي قد يحدث؟ خذ وقتك وواصل العملية بأكملها.

أولا ، اذهب من خلال نمط حياتي التقاعد قسم والتفكير بدقة من خلال جميع الأسئلة. كن صادقًا مع نفسك وكن واقعيًا. ما لم تكن في الـ 1٪ ، فإن تقاعدك ربما لا يشمل إرساء يخت بطول 40 قدمًا لقصرك في بوكا راتون. حتى لو لم يكن الأمر كذلك ، يمكن أن يكون التقاعد ممتعًا للغاية. تلبية احتياجاتك وفكر في الأشياء التي تقوم بها اليوم والتي ترغب في مواصلة القيام بها. ربما تكون بستانيًا أو مسافرًا ، أو ترغب في التطوع لأسباب قريبة من قلبك. إن النظرة الواقعية لنوع نمط الحياة الذي تريده في فترة تقاعدك سيساعدك بشكل أفضل على وضع خطة واقعية.

مثيرة للاهتمام ومفيدة بشكل خاص هو 'كم ستكون التكلفة' الجزء. يحتوي على آلة حاسبة دقيقة للغاية لمساعدتك في معرفة نفقاتك في التقاعد. من خلال فئات مثل السكن ، والنقل ، والصحة والتأمين ، ونفقات المعيشة ، والترفيه ، والمتنوعة ، ستغطي سلسلة من الأشياء التي ستحتاج إلى المال لها في سنواتك الذهبية. معرفة ذلك سيساعدك على معرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره. تتيح لك كل آلة حاسبة أو اختبار تجريه أيضًا طباعته ، بحيث يكون لديك شيء تشير إليه في وضع عدم الاتصال.

يسألك التطبيق ويجيب عن جميع الأسئلة المهمة التي يجب طرحها قبل البدء في وضع خطتك في حجر. هذا مهم حقًا لأنه إذا كنت لا تعرف إلى أين أنت ذاهب ، فكيف ستصل إلى هناك ، أو تعرف أنك وصلت إلى هناك؟ نعم ، يعد التطبيق في النهاية إعلانًا عن خدماتهم ، ولكنك لست ملزمًا باستخدامه. لا يتعين عليك تقديم أي معلومات اتصال لاستخدامها ، لذلك لن تحصل على أي شخص من SunLife يتصل بك. الموقع كندي ، لذلك قد تكون هناك بعض الإشارات إلى البرامج الكندية على وجه التحديد مثل CPP و QPP وغيرها. يمكنك تجاهل هذه في معظم الأحيان ، ولا تزال تحصل على فكرة جيدة حول كيف سيبدو التقاعد الخاص بك.

كيف أصل إلى هناك؟

الآن بعد أن عرفت أين أنت وأين تريد الذهاب ، فأنت بحاجة إلى معرفة كيفية الوصول إلى هناك! هذه العملية تشبه إلى حد ما التخطيط لرحلة. إذا كنت تريد الانتقال من Akron إلى أوساكا ، فستحتاج إلى طائرة. إذا كنت تريد الذهاب من تورونتو إلى مونتريال ، فسيكون القطار على ما يرام. فكيف يترجم هذا التشبيه إلى اموالك؟ بسيط. إذا كنت تبدأ في الحفرة وتريد أن يكون لديك منزل وكوخ من خلال التقاعد ، فستحتاج إلى تكثيف محركات الطائرات الخاصة بك حيث يتعلق الأمر بأموالك ومدخراتك. إذا كان عليك فقط الانتقال من فوق الصفر إلى الحفاظ على نمط حياة مماثل في التقاعد ، فيمكنك الاستمرار في وضع بعض التعديلات على خطتك المالية الحالية.

هناك العديد من مصادر المعلومات حول التخطيط المالي كما توجد حالات مالية مختلفة. دعونا نلقي نظرة على موقفين.

صافي الثروة أقل من الصفر

إذا كان لديك صافي ثروة سلبية ، فإن الجلوس بجدية والخروج بخطة تقاعد يجب أن يحتل المقعد الخلفي لإلغاء الديون. إذا كنت مدينًا بالمال على أي شيء ما عدا المنزل أو التعليم أو السيارة ، فمن المحتمل أنك تضع المال بمعدلات فائدة أعلى نسبيًا مقابل شيء ينخفض. بالتأكيد ، تنخفض قيمة السيارات ، لكن الكثير من الناس يحتاجون ببساطة إلى سيارة للعودة ذهابًا وإيابًا إلى العمل. نلقي نظرة على جدول بيانات إلغاء الديون على Vertex42.com والعمل معها. هناك جداول بيانات هناك التفوق, مكتب مفتوح و مستندات جوجل.

قد تتفاجأ بمدى سرعة خروجك من الدين بخطة جيدة. أو قد تشعر بالرعب من المبلغ الذي تدفعه مقابل دينك بسبب افتقادك الحالي للخطة. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن إلغاء الديون ، فإن بعض المصطلحات التي ستمنحك نتائج بحث جيدة هي كرة الثلج أو سداد الديون الجليدية.

القيمة الصافية فوق الصفر

إذا كان لديك صافي بقيمة أكبر من الصفر ، فأنت تحقق أداءً جيدًا إلى حد ما - على افتراض أنك أقل من 40 عامًا. لديك 25 عامًا جيدة لتجميع ما ستحتاج إليه في فترة تقاعدك ، لذا استفد من أفضل ما في الأمر. لا يزال ، نلقي نظرة على إلغاء الديون كما هو مذكور في صافي الثروة أقل من الصفر الجزء. إذا كان لديك صافي ثروة إيجابية ، ولكنك لا تزال مدينًا بالمال ، فمن المحتمل أنك تنفق أموالًا لا تحتاج إلى إنفاقها. القضاء على هذا الدين. في هذه المرحلة ، ابحث عن خيارات الاستثمار لديك وتعلم كيفية تحسين وضعك المالي بشكل أفضل. بالطبع هناك العديد من الموارد على الويب للتعرف على هذا النوع من الأشياء. إليك القليل منها.

يمكن القول إن الشخص الأكثر شعبية عندما يتعلق الأمر بهذا المجال هو ديف رامزي ، رجل الأعمال الأمريكي الذي يتعامل مع المشورة المالية المنطقية يوميًا في برنامجه الإذاعي والبودكاست. معلوماته تتمحور حول الولايات المتحدة عندما يتعلق الأمر بالخطط الحكومية مثل 401 (ك) و Roth IRA. إنه مسيحي علنيًا ، لكن هذا لا صلة له حقًا بالنصيحة التي يقدمها - تنطبق معلوماته العامة على الجميع تقريبًا. اللغة هي لغة إنجليزية بسيطة والجو إيجابي ، حيث يشارك قصص نجاح من المتصلين به. هناك شيء مثير للدهشة عندما تسمع المتصل يبذل قصارى جهده "حرية!" يصيحون عندما يصبحون في النهاية خاليين من الديون.

النعناع هو موقع ويب مدهش للغاية للتمويل الشخصي. أولاً ، إنه مجاني. ثانيًا ، إنها آمنة مثل التعامل المصرفي عبر الإنترنت مع مصرفك الخاص. هذا أمر جيد لأنه يمكنك دمجه مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بك حتى يقوم بتحديث جميع حساباتك بمجرد إجراء معاملة. ستعرف ، إلى الثاني ، أين كل أموالك. ثالثًا ، لديها مجتمع قوي جدًا من الأشخاص الذين يناقشون الشؤون المالية الشخصية وكل ما يتعلق بذلك ، من الميزانية إلى الأفكار الاقتصادية إلى خيارات الاستثمار.

مينت هو حقا موقع التخطيط المالي الشامل الذي يمكن أن يجعلك على استعداد للتقاعد. حاليا ، تم تحسين Mint للولايات المتحدة وكندا. إذا كنت ترغب في إخراج Mint من الطريق ، فإليك تسع أدوات ويب مالية أخرى اطلب تمويلك باستخدام 9 أدوات ويب ماليةالمال هو شيء نريده جميعًا أكثر ، ولكن الحصول على المزيد منه يتطلب منا القيام بأمرين - جلب المزيد أو إنفاق أقل. ويفضل كليهما. ولكن كيف حالك ... قراءة المزيد . إذا كنت في المملكة المتحدة ، فألق نظرة عليها MoneyDashboard.com.

المواقع الحكومية

لمزيد من التفاصيل حول خطط التقاعد والمدخرات التقاعدية التي ترعاها الحكومة ، تحقق من مواقع الويب الفيدرالية أو الإقليمية أو الخاصة بالولاية. في كثير من الأحيان يحصل الناس على معلوماتهم حول هذه البرامج من الثرثرة المكتبية أو أي شيء على الأخبار. عندما يتعلق الأمر بتقاعدك ، يجب أن تذهب مباشرة إلى المصدر. تحتوي العديد من المواقع الحكومية على المعلومات التفصيلية التي يمكن أن يكون لها محاسب أو محام فقط فهم ، ولكن العديد منهم لديهم أيضًا أوراق إرشادية تشرح النقاط المهمة في كل يوم لغة.

من خلال تخصيص الوقت الكافي لقراءة هذه البرامج ، يمكنك إضافة الآلاف إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك. قد تجد حتى البرامج التي أنت مؤهل لها ولم تسمع عنها من قبل. على سبيل المثال ، في كندا ، إذا كنت قد عاشت خارج كندا لفترة طويلة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معاش من ذلك البلد الآخر. أو ، إذا كنت من بلد آخر وتعيش في كندا لفترة طويلة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معاش من كندا.

تحتوي العديد من هذه المواقع الحكومية أيضًا على العديد من الأدوات والآلات الحاسبة لمساعدتك في تخطيط تمويل التقاعد الخاص بك ، وكلها مجانية للاستخدام بالطبع. ببساطة قم بالبحث عن كلمة "التقاعد"متبوعًا باسم بلدك أو مقاطعتك أو ولايتك ، ويجب أن تجد جميع المعلومات حول خطط التقاعد الحكومية التي تحتاجها.

تلخيصها

كل ما يتم تناوله هنا هو أن يمنحك بداية سريعة لتخطيط التقاعد الخاص بك. يمكن أن يكون هناك الكثير لتتعلمه عن الموارد المالية الشخصية والتقاعد وسيستغرق الأمر بعض الوقت. آمل أن يكون لديك هذا الوقت وأنت على رأس هذا الموقف في سن مبكرة. كل سبب ل تعليم الأطفال إدارة الأموال 10 مواقع مالية تفاعلية تعلم الأطفال مهارات إدارة الأموالقد يكون التحدث إلى الأطفال عن المال أمرًا صعبًا ، ولكن هذه المواقع التفاعلية تجعل الأمر أكثر سهولة ومتعة مع الألعاب والأنشطة والاختبارات. قراءة المزيد .

هذه المقالة ليست شاملة بأي حال ، ولا هي موثوقة. نحن لسنا مخططين أو مستشارين ماليين ، نحن مجرد أشخاص مثلك يشاركون ما تعلمناه على أمل أن يساعدك أيضًا. هذه هي النقطة النهائية من MakeUseOf - لمساعدة الآخرين على استخدام التكنولوجيا لتقديم أسلوب حياة أفضل لأنفسهم ومشاركة تلك المعلومات بين الكتاب والقراء على حد سواء. نتطلع إلى تعليقاتك واقتراحاتك وأسئلتك في التعليقات أدناه. بعد كل شيء ، نحن جميعا في هذا معا!

ائتمانات الصورة: أموال التقاعد عبر 401 (ك) 2013 ، ايرو ضوء ألوان الخلفية عبر Wallpaperswide.com.