عندما تكون مدينًا بدين لبنك أو مؤسسة مُقرضة ، فإنهم عادةً ما يعطونك بيانًا لمعرفة المبلغ الذي دفعته. ومع ذلك ، هذا كل ما في الأمر. يمكنهم حساب المبلغ المتبقي لديك للدفع والمدة ، ولكن سيتعين عليك الحصول على خدمة العملاء لطلب ذلك.
تقدم بعض المؤسسات أيضًا حاسبات عبر الإنترنت - ومع ذلك ، فهذه عادة ما تعمل فقط بأسعار فائدة ثابتة. إذا كان قرضك يستخدم معدلات فائدة متغيرة ، فسيتعين عليك معرفة ذلك بنفسك. لحسن الحظ ، يمكنك إنشاء جدول إطفاء Excel مع تغيير أسعار الفائدة. إليك كيف يمكنك بنائه.
بناء جدول إطفاء القرض المعدل المتغير
قبل بناء الجدول ، يجب أن تكون لديك المعلومات التالية في متناول اليد:
- إجمالي مبلغ القرض
- مدة القرض (عدد سنوات السداد)
- عدد المدفوعات لكل فصل (عدد فترات الدفع في السنة)
تحتاج أيضًا إلى أن تكون على دراية بالصيغة التالية:
-PMT (RATE ، NPER ، PV)معدل يشير إلى معدل الفائدة السنوي المطبق على تلك الدفعة ، NPER يشير إلى عدد المدفوعات المتبقية ، و PV يشير إلى رصيد القرض المتبقي قبل سداد الفترة المذكورة.
بمجرد حصولك على هذه المعلومات ، أدخلها في ملف Excel الخاص بك. في هذا المثال ، سنستخدم قرضًا عقاريًا لمدة 20 عامًا بقيمة 5،000،000 دولار شهريًا.
بعد إضافة بياناتك الأولية ، يمكنك البدء في إنشاء جدول الاستهلاك.
إنشاء أعمدة لجدول الاستهلاك الخاص بك
تحتاج إلى إنشاء الأعمدة التالية لجدولك:
- فترة الدفع: يوضح فترة السداد.
- مبلغ الدفع: المبلغ الإجمالي الذي يجب دفعه عن الفترة.
- الفائدة المدفوعة: مبلغ السداد الذي يذهب إلى الفائدة.
- الرئيسية مدفوعة: مبلغ السداد لتخفيض الرصيد الأصلي.
- رصيد القرض: إجمالي مبلغ القرض المتبقي للدفع.
- معدل الفائدة السنوي: معدل الفائدة السنوي لفترة الدفع تلك.
- دفع مبلغ مقطوع: يسجل المدفوعات المتقدمة ، إن وجدت.
تعبئة البيانات الثابتة
بمجرد إنشاء الأعمدة الخاصة بك ، حان الوقت لملء المعلومات المحددة مسبقًا. تحت فترة الدفع العمود الكتابة 0 لبياناتك الأولية ، 1 في الصف التالي لإظهار فترة الدفع الأولى ، و 2 في الصف بعد ذلك. بعد القيام بذلك ، حدد جميع الخلايا الثلاث.
بمجرد تحديدها ، ضع المؤشر على المربع الأخضر في الزاوية اليمنى السفلية من مربع التحديد حتى يتحول إلى صليب أسود رفيع. من هناك ، انقر فوق المربع ثم اسحبه لأسفل.
يجب أن ترى مربعًا صغيرًا يظهر على يمين المؤشر. يشير هذا الرقم إلى آخر رقم يملؤه Excel - حرر زر الماوس عندما تضغط على العدد الإجمالي لفترات السداد لقرضك (240 في مثالنا).
تحت يُقرضالرصيد، اربط إجمالي مبلغ القرض في الفترة 0 بالأصل إجمالي مبلغ القرض. على سبيل المثال لدينا ، استخدم الصيغة = C1. اترك باقي الصفوف فارغة.
تحت معدل الفائدة السنوي، أدخل سعر الفائدة لفترة السداد المذكورة. إذا كان لديك 5/1 ARM (رهن عقاري قابل للتعديل) ، فإن السنوات الخمس الأولى من قرضك لها معدل ثابت. ثم يتم تعديلها سنويًا ، بناءً على السوق ، بعد تلك الفترة.
في هذا المثال ، سنستخدم معدل فائدة 3.57٪ للسنوات الخمس الأولى ثم نستخدم أسعارًا مختلفة بناءً على الأسعار السابقة.
مضيفا الصيغ
بمجرد تحديد أسعار الفائدة المؤقتة ، حان الوقت لتحديد مبلغ الدفعة الأولى. أدخل صيغة الدفع المذكورة أدناه في فترة الدفع 1 صف تحت مبلغ الدفع عمودي.
= -PMT (RATE ، NPER ، PV)تحت معدل، اختر الخلية التي تسرد معدل الفائدة السنوي الحالي (الخلية F6 في مثالنا) ثم اقسمها على عدد المدفوعات لكل فترة. أضف ال علامة $ قبل مؤشر العمود والصف (الخلية 3 دولارات كندية في مثالنا) للتأكد من عدم تغييرها عند تطبيق الصيغة على خلايا أخرى لاحقًا.
إلى عن على NPER، يكتب عدد(. بعد ذلك ، حدد ملف أول خلية الفترة، صحافة تحول على لوحة المفاتيح ، ثم حدد ملف خلية الفترة الأخيرة (الخلية الحالية). مرة أخرى ، لا تنس إضافة الامتداد علامة $ قبل العمود ورقم الصف في الصيغة التي تشير إلى الخلية الأخيرة (245 دولارًا أستراليًا في مثالنا) للتأكد من عدم تغييره لاحقًا.
لإدخال PV، حدد الخلية التي تحتوي على إجمالي مبلغ القرض الفترة 0 (الخلية E6 في مثالنا). لاحظ أيضًا أن ملف PMT تحتوي الصيغة على علامة سالبة قبلها ، لذلك تحصل على قيمة موجبة في جدولك. إذا لم تقم بإضافة هذا ، فستحصل على قيمة سالبة.
تحت الفائدة المدفوعة العمود ، احسب المبلغ الذي يذهب للفائدة في دفعتك الشهرية. استخدم الصيغة التالية:
= الرصيد المتبقي * (معدل الفائدة السنوي / المدفوعات لكل فترة)بالنسبة لمثالنا ، هكذا ستبدو الصيغة:
= E6 * (F7 /ج$3)عندما يكون E6 هو الرصيد المتبقي الذي يجب عليك دفعه ، فإن F7 هو معدل الفائدة السنوي الحالي المطبق ، و $ C $ 3 هو عدد الدفعات التي تجريها لكل فصل دراسي.
بمجرد تحديد مقدار الفائدة المدفوعة، اطرح ذلك من مبلغ الدفع للحصول على الرئيسية مدفوعة.
في مثالنا ، الصيغة هي:
= B7-C7يمكنك الحصول على رصيد القرض وبالتالي طرح التيار مبلغ الدفع و دفع مبلغ مقطوع من رصيد القرض من الفترة الماضية (الفترة 0).
هذا ما تبدو عليه الصيغة في مثالنا:
= E6-B7-G7بمجرد إضافة جميع الصيغ ، يجب أن تكون جميع بيانات الشهر الأول جاهزة.
ملء باقي جدول الإطفاء الخاص بك
بعد أن أصبحت جميع الصيغ الأولية جاهزة ، يمكنك الآن ملء باقي الجدول بالسحب والإفلات فقط. أولاً ، حدد الخلايا التي تحتوي على صيغة (مبلغ الدفع ، والفائدة المدفوعة ، والرئيسية المدفوعة ، ورصيد القرض ضمن الفترة 1).
بعد ذلك ، ضع المؤشر على المربع الأخضر في الزاوية اليمنى السفلية من مربع التحديد حتى يتحول إلى صليب أسود رفيع. من هناك ، انقر فوق المربع ثم اسحبه لأسفل حتى آخر فترة دفع. بمجرد وصولك إلى الصف الأخير ، حرر زر الماوس ، وسيقوم Excel بملء باقي الخلايا نيابة عنك.
بدلا من ذلك ، يمكنك ينسخ الخلايا التي تحتوي على الصيغ ، ثم حدد جميع صفوف فترة الدفع تحتها. من هناك اختر معجون أو اضغط السيطرة + V. وسيقوم Excel تلقائيًا بتعبئة الجدول بالقيم الصحيحة.
لتجنب تغيير الصيغ عن طريق الخطأ ، حدد كل الخلايا التي تحتوي على صيغة (الخلية A6 إلى الخلية E246) ثم قم بتعبئتها بأي لون. يمكنك أيضا استخدم التنسيق الشرطي لتغيير لون خلاياك بمجرد سداد رصيد القرض بالكامل.
تجربة بياناتك
الآن بعد أن أكملت جدولك الأولي ، يمكنك تغيير ملف إجمالي مبلغ القرض لمعرفة تأثيرها على إجمالي قرضك. يمكنك أيضًا تغيير ملف معدل الفائدة السنوي لكل فترة سداد ، مما يسمح لك بإدخال البيانات الفعلية بمجرد أن يرسل البنك الذي تتعامل معه السعر الفعلي للقرض الخاص بك. وإذا كان لديك القليل من المال الإضافي ، فيمكنك سداد مدفوعات مسبقة في ظل دفع مبلغ مقطوع.
يتم احتساب أي تغيير تقوم به من خلال الصيغة الخاصة بك ، مما يسمح لك بالحصول على نتائج دقيقة بغض النظر عن البيانات التي تدخلها ، طالما أنها صالحة. إذا كان لديك قرض بسعر ثابت ولكنك تريد تجربة مدة القرض أو مدته أو أقساطه الشهرية ، فتحقق من كيفية إنشاء جدول إطفاء بسعر ثابت في Excel.
المعرفة يمكن أن تساعدك على التخطيط ماليًا
باستخدام جدول الإطفاء متغير السعر ، يمكنك التخطيط لقرضك ومدفوعاتك. بهذه الطريقة ، يمكنك أن تعد نفسك ، حتى لو تغير سعر الفائدة. وباستخدام عمود المبلغ الإجمالي ، يمكنك حتى معرفة كيف يمكن للمدفوعات الصغيرة المتقدمة أن تقطع شوطًا طويلاً في مساعدتك على سداد قرضك.