يعد محو الأمية المالية مهارة أساسية تمكن الأفراد من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالهم وإدارة مواردهم المالية والتخطيط للمستقبل. سواء كنت مبتدئًا أو تتطلع إلى نقل معرفتك المالية إلى المستوى التالي ، يوفر الإنترنت الكثير من الموارد المجانية لمساعدتك على تعزيز محو الأمية المالية الخاصة بك في عام 2023.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، يوجد هنا 12 موقعًا وتطبيقات ودورات تدريبية مجانية لمساعدتك على تحسين معرفتك المالية واتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالك.
1. الائتمان الكرمة
الائتمان الكرمة هي واحدة من أشمل موارد محو الأمية المالية المتاحة اليوم. مع التركيز على درجات الائتمان والإدارة المالية ، يقدم هذا الموقع المجاني وتطبيق الهاتف المحمول ثروة من المعلومات والأدوات لمساعدتك على تحسين محو أميتك المالية وتحقيق أهدافك.
يوفر تطبيق Credit Karma إمكانية تتبع درجات الائتمان وتوصيات مالية مخصصة وإمكانية الوصول إلى معلومات تقرير الائتمان المجانية من مكاتب الائتمان الرئيسية. يمكنك أيضًا عرض ومقارنة عروض بطاقات الائتمان والقروض والتأمين. سواء كنت تتطلع إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، أو توفير المال ، أو فهم أموالك بشكل أفضل ، فإن Credit Karma هو مورد أساسي لأي شخص يتطلع إلى التحكم في مستقبله المالي.
تحميل: الائتمان الكرمة لـ ذكري المظهر | iOS (حر)
2. YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)
أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) هو تطبيق ميزانية يهدف إلى تمكين المستخدمين من التحكم في شؤونهم المالية من خلال إنشاء ميزانية شهرية وتتبع إنفاقهم. قواعد YNAB الأربعة تم تصميمها لتغيير علاقتك بالمال وتقديم خطوات بسيطة وقابلة للتنفيذ لمواءمة عادات الإنفاق الخاصة بك مع أهدافك المالية.
على غرار تطبيقات الميزانية الأخرى ، يقدم YNAB مزامنة في الوقت الفعلي مع البنك الذي تتعامل معه وتتبع الأهداف وتقارير الإنفاق ؛ ومع ذلك ، فإن YNAB تذهب إلى أبعد الحدود مع مواردها التعليمية. تحتوي قناة YNAB على YouTube على قائمة تشغيل كاملة مخصصة للبدء في طريقة YNAB لإدارة الأموال الخالية من الإجهاد والنجاح بها في النهاية.
3. نعناع
من صانعي Credit Karma و TurboTax ، نعناع هو تطبيق تمويل شخصي مجاني يساعد المستخدمين على إدارة شؤونهم المالية من خلال تتبع إنفاقهم ، وإنشاء ميزانية ، والبقاء على رأس فواتيرهم. يتصل Mint بحسابات المستخدمين المصرفية وبطاقات الائتمان لاستيراد المعاملات تلقائيًا ، مما يسهل تتبع الإنفاق والميزانية.
يوفر تطبيق Mintsights ™ الخاص بالتطبيق للمستخدمين فئات إنفاق مخصصة واقتراحات مخصصة للميزانية وتنبيهات للمستخدمين عند استحقاق الفواتير. إنه المتجر الشامل النهائي لإدارة التمويل الشخصي.
تحميل: النعناع ذكري المظهر | iOS (حر)
4. BadCredit.org
BadCredit.org هو موقع تعليمي مالي يركز على مساعدة الأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان أو عدم وجود ائتمان في تحسين وضعهم المالي. يقدم الموقع مجموعة واسعة من الموارد ، بما في ذلك مقالات عن تحسين الائتمان ، وأدلة لتوحيد الديون ، ونصائح حول اختيار بطاقة ائتمان لبناء ائتمان.
فيما يتعلق بالميزات البارزة ، دليل المستهلك الخاص بـ BadCredit للحصول على تقارير وعشرات الائتمان المجانية يجمع معلومات عن جميع المسوقين الرئيسيين لتقارير الائتمان ، ويقسمهم حسب الرسوم المطبقة ، ومكاتب تقارير الائتمان ، والميزات. بالإضافة إلى ذلك ، تنشر مدونة BadCredit بشكل روتيني مقابلات مع أصحاب المصلحة في الصناعة الذين يمثلون الاتحادات الائتمانية والائتمان وكالات الإصلاح ، وأدوات التمويل الشخصي الحديثة ، حتى تتمكن من اكتشاف الموارد اللازمة لتحقيق أهدافك المالية الشخصية الواقع.
5. CardRates.com
CardRates.com هو مورد شامل لمقارنات بطاقات الائتمان. يتميز الموقع بمراجعات متعمقة للعديد من البطاقات ، مقسمة بشكل ملائم حسب ميزات البطاقة ودرجة الائتمان الضرورية والمصدر.
يتميز قسم المشورة في الموقع بمقارنات البطاقات المتخصصة ، بالإضافة إلى تعليقات الخبراء على الموضوعات المالية الأوسع - من التضخم إلى الاستثمارات. يمكنك أيضًا متابعة خبراء CardRates على تويتر للبقاء على اطلاع بأحدث المناقشات حول تحسين التمويل الشخصي.
6. Investopedia.com
Investopedia.com هو موقع تعليمي مالي شامل يوفر ثروة من التمويل الشخصي ، والاستثمار ، ومعلومات التداول. يقدم مقالات ودروسًا ومقاطع فيديو حول مواضيع مالية مختلفة ، مما يجعله مصدرًا ممتازًا لأي شخص يتطلع إلى تحسين محو الأمية المالية لديه. الهدف الأساسي للموقع هو توفير تعليم مالي شامل يسهل الوصول إليه ، وهو يحقق ذلك من خلال تقديم تفسيرات وأمثلة واضحة للمفاهيم المالية.
محاكاة سوق الأسهم في Investopedia هي أهم ميزة لها. تتيح الأداة للمستخدمين ممارسة الاستثمار دون المخاطرة بأموال حقيقية. إنها تجربة واقعية ، بما في ذلك بيانات السوق في الوقت الفعلي ، ورسوم العمولات ، والقدرة على شراء وبيع الأسهم ، لذلك يجب أن تكون هذه هي محطتك الأولى على طريق الاستثمار في الأسهم.
7. خبأ
Stash.com يتميز بتطبيق جوال يوفر نهجًا فريدًا للاستثمار ، مما يجعله سهلاً ويمكن الوصول إليه لأي شخص ، بغض النظر عن تجربته الاستثمارية. يقدم التطبيق مجموعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم الفردية والسندات. يوفر للمستخدمين اقتراحات استثمارية مخصصة بناءً على أهدافهم وتحملهم للمخاطر.
يعد Stash مثاليًا للمستثمرين لأول مرة لأنه ليس عليك أن تكون على دراية كاملة بالمصطلحات المالية قبل الاستفادة من فرص الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، مع محفظة Stash الذكية، يمكنك اتباع نهج عدم التدخل في الاستثمار تلقائيًا ، مما ينتج عنه محفظة متنوعة بناءً على وضعك المالي.
تحميل: مخبأ لـ ذكري المظهر | iOS (حر)
8. Robinhood
منافس Stash ، Robinhood هو تطبيق استثماري شائع يوفر تداولًا بدون عمولة على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة. واجهة التطبيق سهلة الاستخدام وموارد التدريب الوفيرة تجعله مصدرًا ممتازًا للأفراد الجدد في الاستثمار أو الذين يتطلعون إلى الاستثمار بأموال محدودة.
أطلقت Robinhood مؤخرًا Robinhood Retirement ، والذي يسمح لمستخدمي التطبيق بفتح حساب IRA ، إما تقليدي أو Roth. "يقدم منتج Robinhood's IRA تطابقًا بنسبة 1٪ من Robinhood على كل دولار مؤهل يساهم في الحساب" ، وفقًا لتقارير مقال على Fortune.com. "للمرة الأولى ، يمكن للمدخرين الذين لا يستفيدون حاليًا من مباراة صاحب عمل (مثل عمال الوظائف المؤقتة) زيادة مدخراتهم التقاعدية."
هذه أداة يجب تجربتها ومغير قواعد اللعبة في إدارة التمويل الشخصي. إذا كنت لا تزال غير مباع ، فتحقق من مقارنة بين Robinhood و Stash و Acorns، ثلاثة تطبيقات استثمار شائعة.
تحميل: Robinhood ل ذكري المظهر | iOS (حر)
9. كوين بيس
كوين بيس هي بورصة للعملات المشفرة تتيح للمستخدمين شراء وبيع وتخزين العملات المشفرة ، بما في ذلك Bitcoin و Ethereum و Litecoin. نحن باستمرار امتدح Coinbase كأفضل منصة لتبادل العملات المشفرة، كما أن تطبيقه للجوّال سهل الاستخدام للغاية.
تقدم Coinbase مجموعة من الأدوات والموارد لمساعدة المستخدمين على فهم العملات المشفرة والاستثمار فيها. تجعل واجهة التطبيق البديهية والتزامه بالأمان مصدرًا ممتازًا لأي شخص يأمل في الاستثمار في العملات المشفرة.
تحميل: Coinbase لـ ذكري المظهر | iOS (حر)
10. جيب سميث
في أغسطس 2022 ، أغلق تطبيق التمويل الشخصي المجاني Pocketbook أبوابه. بديل كتاب الجيب على شبكة الإنترنت ، جيب سميث يرحب بالمستخدمين لنقل بيانات Pocketbook الخاصة بهم بسلاسة والاستفادة من المزيد من الميزات. على سبيل المثال ، تتيح لك ميزة تجميع الحسابات المصرفية عرض حساباتك في تطبيق واحد ، بما في ذلك دعم العملات المتعددة وتحويل العملات. يمكنك أيضًا فرز المعاملات وتصفيتها ، وتحرير أسماء الحسابات لتسهيل الإدارة المالية ، وإنشاء تقارير الدخل والمصروفات.
يعمل تطبيق PocketSmith Sidekick للجوال جنبًا إلى جنب مع تطبيق الويب ، مما يتيح لك إدارة أموالك أثناء التنقل.
تحميل: Pocketsmith الصاحب ل ذكري المظهر | iOS (حر)
11. دورة EdX: التخطيط للمخاطر والتقاعد
إذا كنت مهتمًا بالتخطيط للتقاعد ، ففكر في ذلك تخطيط EdX للمخاطر والتقاعد دورة. تغطي هذه الدورة التدريبية المجانية عبر الإنترنت والتي تسير بخطى ذاتية مبادئ التأمين (التأمين على الحياة والممتلكات والتأمين ضد الحوادث) ، والتخطيط للتقاعد ، والتخطيط الاستثماري.
بقيادة أساتذة ومحاضرين ماليين ذوي خبرة ، تم تصميم الدورة للأشخاص الذين يرغبون في تطوير فهم قوي لمحو الأمية المالية واكتساب المهارات والمعرفة التي يحتاجونها للتخطيط من أجلهم مستقبل. وإذا اخترت الترقية إلى خطة مدفوعة ، فستفتح الوصول إلى مواد الدورة التدريبية إلى أجل غير مسمى.
12. دورة Udemy: التمويل الشخصي 101
للحصول على درس أوسع في التمويل الشخصي ، نوصي Udemy's Personal Finance 101 دورة. بعد ثلاث ساعات فقط من دروس الفيديو عبر الإنترنت ، ستخرج بفهم جيد للتمويل الشخصي الموضوعات ، بما في ذلك بناء الائتمان ، وتقديم الإقرار الضريبي ، والتنقل في الشؤون المالية أثناء تغيرات الحياة مثل الطلاق أو الولادة.
من خلال الترقية إلى خطة مدفوعة ، ستحصل على حق الوصول إلى جلسات أسئلة وأجوبة للمدرس وشهادة إتمام ، ولكن هذا ليس ضروريًا حقًا لنطاق الدورة التدريبية. توفر مواد الفيديو المجانية وحدها الأساسيات ؛ من هناك ، يمكنك زيادة محو أميتك المالية باستخدام أي من الموارد الأخرى في هذه المقالة.
ارفع مستوى محو أميتك المالية في عام 2023 وما بعده
عزز نفسك بالمعرفة والأدوات التي تحتاجها للتحكم في أموالك. باستخدام هذه الموارد الـ 12 المجانية ومنخفضة التكلفة ، يمكنك تعزيز محو أميتك المالية وإدارة أموالك والاستثمار في سوق الأوراق المالية والاستعداد للتقاعد. اختر من بين مختلف المنصات والدورات التي تناسب أسلوب التعلم الخاص بك واحتياجاتك المالية. سواء كنت تفضل تطبيقات الميزانية التفاعلية أو الدورات التدريبية المتعمقة عبر الإنترنت أو الموارد التعليمية ، فإن هذه القائمة تحتوي على كل ما تحتاجه لتحقيق النجاح المالي في عام 2023 وما بعده.
