إذا كنت تختار بين Klarna و Afterpay للحصول على خيار BNPL عبر الإنترنت ، فهناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها. لكن أي خيار أكثر أمانًا للاستخدام؟
أصبح التسوق عبر الإنترنت جزءًا لا يتجزأ من العديد من حياتنا ، مع وجود ملايين المتاجر للاختيار من بينها. ولكن قد يكون الدفع مقدمًا مقابل الخدمات والمنتجات أمرًا صعبًا في بعض الأحيان ، خاصةً إذا كانت عملية شراء باهظة الثمن ، أو كانت الأوقات صعبة من الناحية المالية.
هذا هو المكان الذي تأتي فيه خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا ، مثل Klarna و Afterpay ، وهما من أكثر الخيارات شيوعًا. ولكن كيف تعمل هاتان الشركتان ، وأيهما أكثر أمانًا في الاستخدام؟
أصول Klarna و Afterpay
بينما تم إطلاق Klarna في عام 2005 ، ظهر Afterpay (المعروف باسم Clearpay في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة) فقط في عام 2014. ومع ذلك ، لم يكن Klarna دائمًا ملف اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) خدمة. في الواقع ، لم يكن Klarna دائمًا. بدأت الشركة باسم Kreditor ، وتمت إعادة تسميتها إلى Klarna في عام 2009.
لم تتبنى الشركة نموذج BNPL إلا في منتصف عام 2010 ، بينما أصبحت أيضًا بنكًا في حد ذاتها بعد عام واحد فقط. تم تأسيس Klarna على يد سيباستيان سيمياتكوفسكي ونيكلاس أدالبيرث ، وهما من رواد الأعمال السويديين.
Afterpay ، من ناحية أخرى ، هي شركة أسترالية أسسها نيك مولنار وأنتوني آيزن. إنها شركة تكنولوجيا مالية معروفة في الغالب بخدماتها BNPL ، والتي يستخدمها الآن ملايين الأشخاص في جميع أنحاء العالم. في الواقع ، ذكرت Afterpay أن لديها 16 مليون عميل في التقرير السنوي لعام 2021. يمكن استخدام الدفع اللاحق مع أكثر من 100،000 تاجر عالمي (كما هو مذكور مرة أخرى في التقرير السنوي للشركة).
ومع ذلك ، Klarna هو الفائز الواضح هنا من حيث الشعبية ، مع موقع الشركة الإبلاغ عن عدد لا يُصدق من 150 مليون مستخدم نشط وشراكة مع أكثر من 500000 تاجر حول العالم. لكن كلتا الخدمتين تحظى بشعبية بلا شك ، وقد اكتسبتا اسمًا كبيرًا لأنفسهما في فضاء BNPL.
Klarna vs. الدفع اللاحق: التوفر
في وقت كتابة هذا التقرير ، كان Klarna متاحًا في مجموعة من البلدان ، ولكن بدرجات مختلفة. أولاً ، يمكن استخدام خدمة Klarna Checkout في السويد والنرويج وفنلندا والدنمارك وألمانيا والنمسا وهولندا وبلجيكا وسويسرا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة.
مدفوعات Klarna باعتبارها "منتجات فردية" (كما هو مذكور في موقع الشركة) في السويد ، النرويج ، فنلندا ، النمسا ، هولندا ، بلجيكا ، ألمانيا ، فرنسا ، إيطاليا ، سويسرا وبولندا وإسبانيا والبرتغال وبريطانيا العظمى والدنمارك واليونان وجمهورية التشيك والولايات المتحدة و أستراليا.
أخيرًا ، تتوفر خدمة Klarna داخل المتجر في السويد والنرويج وفنلندا والدنمارك وألمانيا والنمسا و هولندا ، بولندا ، بلجيكا ، سويسرا ، أستراليا ، فرنسا ، إيطاليا ، إسبانيا ، بريطانيا العظمى ، الولايات المتحدة ، و كندا.
من ناحية أخرى ، فإن Afterpay (أو Clearpay) متاح فقط في أستراليا وكندا وفرنسا وإسبانيا ونيوزيلندا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة. من الواضح أن هذه الخدمة محدودة للغاية ، لكنها لا تزال متاحة لمئات الملايين من الأشخاص.
خيارات الدفع على Klarna و Afterpay
إذن ، كيف يعمل Klarna و Afterpay؟ هل هم مختلفون جدا في عملياتهم؟ لنبدأ بكلارنا.
تتيح لك Klarna الدفع لاحقًا على قسط واحد ، أو الدفع لاحقًا على أقساط متعددة. اعتمادًا على مقدار الشراء ، هناك أيضًا خيارات مختلفة متاحة لك. على سبيل المثال ، إذا كانت دفعتك أقل من 35 دولارًا ، فيمكنك الدفع لاحقًا ، ولكن على قسط واحد فقط. ومع ذلك ، إذا كانت دفعتك تزيد عن 35 دولارًا وتقل عن 1000 دولار ، فيمكنك الدفع على أربعة أقساط.
لاحظ أن هذا هو الحال بالنسبة لعملاء الولايات المتحدة. في المملكة المتحدة ، يتوفر خيار الدفع في ثلاثة للطلبات التي تتراوح بين 30 جنيهًا إسترلينيًا و 2000 جنيه إسترليني. بغض النظر عن مكان تواجدك في العالم ، ستأخذ Klarna أقساطًا كل 30 يومًا.
من ناحية أخرى ، لا يتوفر الدفع اللاحق في جميع الحالات. في المملكة المتحدة (باستخدام Clearpay) ، يجب أن تنفق ما لا يقل عن 25 جنيهًا إسترلينيًا و 800 جنيه إسترليني كحد أقصى للتأهل لخدمة Afterpay's BNPL. في الولايات المتحدة ، من ناحية أخرى ، تحتاج إلى إنفاق 35 دولارًا على الأقل وعلى الأكثر لاستخدام Afterpay.
مثل Klarna ، تمنحك Afterpay خيارات دفع متعددة. يمكنك اختيار الدفع على أربعة أقساط على مدى ستة أسابيع ، أو استخدام ميزة الدفع أحادية الاستخدام الخاصة بالخدمة. قدمت Afterpay أيضًا خيارًا يتيح لك الدفع أكثر من ستة أو 12 شهرًا عند إجراء عملية شراء أكبر (أي المشتريات التي تزيد عن 400 دولار في الولايات المتحدة).
لا تفرض Klarna ولا Afterpay فائدة أو رسومًا على المدفوعات التي تتم في الوقت المحدد. يقدم كل من Klarna و Afterpay للمستخدمين أيضًا ملف بطاقة افتراضية يمكنهم استخدامها لإجراء مدفوعات في مجموعة أكبر بكثير من البائعين من خدمة BNPL وحدها.
باستخدام كل من هذه البطاقات الافتراضية ، يمكن تقسيم المدفوعات التي تجريها إلى عمليات تثبيت ، بدلاً من أن تكون كذلك يتم سحبها على الفور من حسابك (كما هو الحال مع العديد من بطاقات الدفع الافتراضية النموذجية ، مثل تلك المعروضة على ال تطبيقات Google Wallet و Samsung Wallet). يمكنك الوصول إلى هذه البطاقات عبر إصدارات تطبيقات الهاتف الذكي من Klarna و Afterpay.
Klarna vs. الدفع اللاحق: الرسوم والغرامات
تعتبر Klarna و Afterpay رائعة لكسر المدفوعات أو دفعها إلى تاريخ لاحق ، ولكن يجب أن يتم رسم خط هنا من قبل الشركتين. بالطبع ، لا يمكن للمستخدمين فقط تأجيل المدفوعات إلى الأبد ، ولكن العديد منهم كانوا في هذا الموقف من قبل. لذلك ، لدى كل من Klarna و Afterpay رسوم وعقوبات متأخرة لمثل هذه السيناريوهات.
يسمح Klarna للعملاء بتأخير الأقساط ، ولكن لفترة طويلة فقط. يمكنك تأخير دفعتك لمدة 14 يومًا في حسابك لمنح نفسك مزيدًا من الوقت ، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ما يكفي من المال في حسابك بعد نافذة التأخير هذه ، ستفرض Klarna رسومًا متأخرة تصل إلى 7 دولارات لكل فائض القسط.
ومع ذلك ، تقدم Klarna تعديلات ودعم لأولئك الذين يتعاملون مع ضائقة مالية ، حتى تتمكن من الاتصال بالشركة إذا وجدت نفسك في مثل هذا الموقف. علاوة على ذلك ، يمكن لـ Klarna منعك من استخدام خدمة BNPL إذا كنت تفوتك المدفوعات باستمرار.
يوجد في Afterpay رسوم تأخير أعلى قليلاً تصل إلى 10 دولارات ، مع رسوم إضافية بقيمة 7 دولارات إذا لم يتم السداد بعد أسبوع آخر ، وما إلى ذلك. لكن Afterpay تحدد الرسوم بنسبة 25٪ من مبلغ الشراء الأولي.
على الرغم من أن Afterpay لن يمنعك من استخدام خدمة BNPL الخاصة بها ، فسيتم إيقاف حسابك مؤقتًا حتى يتم سداد مدفوعاتك الفائتة. ولكن ، مثل Klarna ، تقدم Afterpay الدعم لأولئك الذين يكافحون ماليًا ، والمعروف باسم سياسة المشقة. لذلك ، إذا كنت تكافح من أجل سداد المدفوعات ، يمكنك العثور على المساعدة هنا.
يستخدم كل من Afterpay و Klarna محصلي الديون لأولئك المستخدمين الذين لا يقومون ببساطة بسداد مدفوعاتهم المجدولة ، توقف كامل. يمكن لهذه الشركات أن تأخذك إلى المحكمة ، لكن ليس من المحتمل بشكل كبير ، خاصة بالنسبة للمشتريات الصغيرة.
ما مدى أمان Klarna و Afterpay؟
يبدو أن Klarna و Afterpay متشابهان إلى حد كبير حتى الآن ، ولكن كيف تقارن ميزات الأمان الخاصة بهما مع بعضها البعض؟ هل Klarna آمن، هل يمكن الوثوق بالدفع المتأخر؟ هيا نكتشف.
تستخدم Klarna نظام الدفع Sofort لمعالجة عمليات الشراء. استحوذت Klarna على Sofort GmBH في عام 2014 ، وتستخدمه الشركة لتزويد المستخدمين بمدفوعات آمنة. يتطلب Sofort رمز تأكيد للتحقق من المشتريات ، بل ويعوض الخسائر المالية التي تكبدها العملاء من خلال إساءة استخدام حساباتهم.
تضمن Klarna أيضًا عدم تمكن التجار المتعاونين معها من الوصول إلى معلومات الدفع الخاصة بك ، مما يعني أن بياناتك تظل آمنة مع Klarna نفسها. يمكنك أيضًا استخدام PayPal لتسديد مدفوعات Klarna ، مما يسمح بمستوى أعلى من الأمان.
إذن ، كيف ترقى Afterpay؟ يتبع الدفع المتأخر معيار أمان الدفع الذي طرحه مجلس معايير الأمان العالمي لـ PCI (المعروف أيضًا باسم معيار أمان البيانات المستوى 1). يتضمن هذا المعيار حماية البيانات والشبكات والأنظمة الآمنة والتحكم القوي في الوصول والمراقبة والاختبار المنتظمين.
Afterpay هي أيضًا مؤسسة حاصلة على شهادة ISO / IEC 27001 ، مما يعني أنه يجب عليها "إنشاء نظام إدارة أمن المعلومات وتنفيذه وصيانته وتحسينه باستمرار" ، كما هو مذكور في موقع الشركة.
Klarna و Afterpay كلاهما آمنان للاستخدام بشكل مسؤول
عندما يتعلق الأمر بـ Klarna و Afterpay ، فإن كلتا الشركتين جديرة بالثقة وآمنة بشكل أو بآخر. لكن لاحظ أنك تخاطر برسوم التأخير أو الإيقاف المؤقت للحساب أو الحظر الكلي إذا لم تتمكن من إجراء عمليات الدفع المطلوبة بعد الشراء.
لذلك ، تأكد من قدرتك على إدارة أموالك بكفاءة قبل استخدام أي من هذه الخدمات. إذا لم تكن قد قررت استخدام بطاقة الائتمان ، فتذكر أن هناك بعض الأسباب الوجيهة للنظر في استخدام بطاقة الائتمان عبر الإنترنت.
