هل تقوم أحيانًا بالتمرير عبر متجر التسوق المفضل لديك عبر الإنترنت ، وإضافة عناصر تجذب خيالك؟ ثم ، توجه إلى صفحة الخروج ، وازدهر... لقد أنفقت (افتراضيًا) ثروة صغيرة.
الآن ، يريد جزء منك إسقاط بعض العناصر حتى لا تنكسر لبقية الشهر. ولكن ، يريد جزء آخر منك الاحتفاظ بكل شيء ودفع ثمنه دون تعريضك لخطر الإفلاس. هذا هو المكان الذي يكون فيه "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" مفيدًا - ولكن كيف يتم الشراء الآن ، والدفع لاحقًا ، وهل يجب عليك استخدامه؟
ما هو الشراء الآن والدفع لاحقًا؟
اسم يقول كل شيء؛ اشتر الآن ، وادفع لاحقًا هي خطة دفع تتيح لك شراء العناصر على الفور تقريبًا والدفع مقابلها لاحقًا. عادة ما يتم الدفع على أقساط ويتم توزيعها على فترة متفق عليها.
تعود جذورها إلى نظام الشراء التأجيري ، حيث يتم توزيع مدفوعات المشتريات الكبيرة على فترة متفق عليها. خيار الدفع للشراء الآن والدفع لاحقًا شائع لدى العديد من منصات التجارة الإلكترونية الأعلى تقييمًا التي تريد أن تسهل عليك شراء منتجاتها. الآن ، جنبا إلى جنب مع
عدة طرق دفع آمنة عبر الإنترنت، تقبل معظم الشركات الشراء الآن ، وادفع الخطط لاحقًا بمساعدة مزودي الشراء الآن ، والدفع لاحقًا (BNPL).كيف يعمل الشراء الآن والدفع لاحقًا؟
تتعاون تطبيقات BNPL مع تجار التجزئة المشهورين والأسماء التجارية لإتاحة سداد الأقساط عند الخروج. مثل بطاقات الائتمان ، عادةً ما تفرض عليك سعر فائدة على دفعتك. ومع ذلك ، تقدم بعض المنصات فترة بدون فوائد للسداد.
على سبيل المثال ، عنصر يكلف 500 دولار. مع BNPL ، يمكنك دفع إيداع بقيمة 100 دولار لاستلام العنصر. سيتم توزيع رصيد 400 دولار على أربعة أشهر ، أي 100 دولار كل شهر.
إذا كانت فترة الإعفاء من الفائدة شهرين ، فستدفع 200 دولار أمريكي بالضبط بالإضافة إلى رسوم الفائدة في الشهرين الثاني والثالث.
8 إيجابيات وسلبيات استخدام الشراء الآن والدفع لاحقًا
يوفر الشراء الآن ، والدفع لاحقًا العديد من الفوائد ، ولكن هناك بعض الجوانب السلبية أيضًا.
1. المؤيد: فترات بدون فوائد
غالبًا ما يكون الدفع مقابل عنصر على أقساط أكثر تكلفة من الدفع مرة واحدة. ومع ذلك ، مع فترة الإعفاء من الفائدة المعروضة ، يمكنك تقسيم المدفوعات وشراء العنصر الخاص بك دون أي تكلفة إضافية.
2. المؤيد: شيكات بطاقة الائتمان المريحة
الحصول على الموافقة على شراء العناصر باستخدام تطبيقات BNPL أسهل من الحصول على بطاقة ائتمان. هذا لأن تطبيقات BNPL لا تجري فحوصات صارمة على تقرير الائتمان الخاص بك. بدلاً من ذلك ، يقومون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك لقياس أهليتك الائتمانية ، وليس لمثل هذه الشيكات أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
3. المؤيد: ملائم
ليس هناك من ينكر السهولة وسهولة الوصول التي توفرها منصات BNPL. بضغطة زر ، يمكنك شراء عنصر ودفع ثمنه بالوتيرة التي تريدها.
4. المؤيد: عملية السداد السهلة
الدفع مقابل العنصر الخاص بك سهل مثل شرائه. يتم إجراء الخصومات التلقائية من حسابك في تاريخ استحقاق الدفع. هذا يوفر عليك ضغوط الذهاب إلى البنك أو تتبع تواريخ السداد لبدء المعاملة بنفسك.
5. السلبيات: من السهل الحصول على الديون
من المهم ملاحظة أنه في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء الآن ، وتدفع لاحقًا ، فإنك تنشئ دينًا يجب سداده. على الرغم من أنك قد تشعر وكأنك تدفع مبلغًا صغيرًا فقط لكل منتج كل شهر ، إذا قمت بتنفيذ الكثير من خطط الدفع من BNPL ، فأنت يمكن أن تدفع نفسك بسهولة إلى الديون إذا لم تتمكن من الوفاء بالتزاماتك الأخرى ، مثل الإيجار والرهون العقارية والفواتير المنزلية ورسوم الرعاية النهارية وما إلى ذلك على.
6. السلبيات: أسعار الفائدة المرتفعة
توفر تطبيقات BNPL فترات دفع بدون فوائد ولكن لفترة محدودة. إذا لم تتمكن من تصفية مدفوعاتك قبل انتهاء تلك الفترة ، فسيتعين عليك دفع فائدة على رصيدك ، وقد تكون هذه المعدلات أعلى من تلك الخاصة ببطاقات الائتمان.
7. يخدع: رسوم السداد المتأخر
في بعض الأحيان ، تحدث الحياة ، وليس لديك المال اللازم لتسديد قسطك عندما يحين موعده. تحصل تطبيقات BNPL عليه أيضًا ، ولكن إذا كنت لا تلتزم بالاتفاقية الأولية ، فسيتم تحصيل رسوم تأخير منك.
يمكن أن تتراكم هذه الرسوم وتؤدي إلى عدد من الأموال الخاصة بك. أفضل طريقة للتعامل معهم هي التأكد من قيامك بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد.
8. يخدع: لا توجد فرصة لبناء الائتمان
للأسف ، لا تساهم مدفوعاتك في الوقت المناسب للعناصر التي تستخدم تطبيقات BNPL في درجة الائتمان الخاصة بك. وذلك لأن معظم منصات BNPL تعمل بشكل مستقل عن مكاتب الائتمان ولا تشارك سجل الدفع الخاص بك معهم.
ومع ذلك ، هناك عدد قليل من التقارير عن المدفوعات المتأخرة لمكاتب الائتمان ، مما يعرض درجة الائتمان الحالية للخطر.
أشهر 4 اشتري الآن وادفع لاحقًا
هناك العديد من مزودي خدمات الشراء والدفع لاحقًا ، ولكن فيما يلي أربع خدمات BNPL شائعة يمكنك استخدامها لزيادة التحكم في أموالك.
Paypal هي عبارة عن منصة دفع شائعة بين الأسماء التجارية المعروفة والشركات الصغيرة. وبالتالي ، فإن استخدامها كتطبيق BNPL سيضمن لك إمكانية التسوق في أي مكان تقريبًا.
Paypal Pay Later ، يختلف عن الائتمان باي بال، متاح في أي مكان يتوفر فيه PayPal. ومع ذلك ، يمكنك استخدامه عبر الإنترنت فقط لأنه غير متوفر في المتاجر.
المدفوعات المقسمة إلى أربعة أقساط ("الدفع على 4") بدون فوائد ، بينما "الدفع الشهري" تفرض رسوم فائدة (والتي تختلف بين المستخدمين). يمكنك توزيع الدفعات الشهرية لمدة تصل إلى 24 شهرًا.
Afterpay هي منصة BNPL شهيرة أخرى تتيح لك ضبط وتيرة شراء العنصر الخاص بك. جميع المدفوعات المقاصة على أربعة أقساط أو أقل بدون فوائد. يمكن إضافته إلى محافظ رقمية للمدفوعات في المتجر مثل Apple Pay و Google Wallet.
الدفع الفوري متاح للمستخدمين في أستراليا وكندا ونيوزيلندا وفرنسا وإسبانيا وإيطاليا والولايات المتحدة.
لدى Affirm عدد كبير من المستخدمين ، ويسمحون بالدفع على مواقع الخروج الخاصة بالتجارة الإلكترونية وفي المتجر.
يسمح لك Affirm بمعرفة المبلغ الذي ستدفعه مقابل الشراء على أربعة أقساط بدون فوائد وستة أقساط شهرية بالإضافة إلى الفائدة و 12 قسطًا شهريًا بالإضافة إلى الفائدة.
إنه متاح للمستخدمين في أستراليا وكندا والولايات المتحدة.
Klarna هي واحدة من أكثر خدمات الشراء شيوعًا في العالم الآن ، وخدمات الدفع اللاحقة ، وتتيح لك إجراء مدفوعات في المتجر عبر الإنترنت باستخدام تطبيق الهاتف المحمول وعبر متصفح الويب. بعد إيداعك الأولي ، يتم تقسيم الرصيد إلى ثلاث دفعات متساوية على مدى ستة أسابيع بدون فوائد.
يتم تحديد رسوم التأخير في Klarna بنسبة 25٪ من قسطك. وهي متاحة للمستخدمين في أكثر من 30 دولة.
نصائح حول كيفية استخدام الشراء الآن ، والدفع لاحقًا (دون الخوض في الديون)
تعد منصات BNPL طريقة رائعة لاكتساب المزيد من السيطرة على أموالك. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند استخدام هذه التطبيقات.
- حافظ على تمويل حسابك: يتم توزيع مدفوعاتك على فترة طويلة تصل إلى عام ، ويمكن طلب الأموال في أي وقت. تأكد من أن لديك دائمًا أموال في حسابك مقابل هذه المدفوعات لتجنب رسوم التأخير وإبلاغ مكاتب الائتمان.
- الحد الأدنى من المشتريات: من المحتمل أن تدفعك الإثارة إلى شراء عدة عناصر في وقت واحد حيث يمكنك تحمل الدفعة الأولية. ومع ذلك ، يمكن أن يصبح هذا الأمر مربكًا بسرعة مع تتبع تواريخ الاستحقاق المتعددة. وأنت تخاطر بإنفاق جزء كبير من أموالك لدفع ثمن العناصر لأسابيع قادمة.
- افهم كيف اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا: يجب أن تفهم كيف يعمل مزود BNPL الخاص بك ، وكيف يتم توزيع المدفوعات ، وأسعار الفائدة ، ورسوم التأخير المحتملة التي ينطوي عليها الشراء على نظامهم الأساسي.
- ميزانية: اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا تبدو خطط الدفع رائعة ، لكنها مفيدة فقط إذا كنت لا تزال تعيش في حدود إمكانياتك. قم بإنشاء ميزانية تتضمن مدفوعات BNPL الخاصة بك ، وشاهد كيف سيؤثر صادرك الشهري الجديد على مداخيلك.
اشترِ الآن وادفع لاحقًا مقابل. بطاقات الائتمان: ما الذي يجب أن تستخدمه؟
تبيع لك تطبيقات BNPL وبطاقات الائتمان نفس الوعد: القدرة على شراء عنصر الآن ودفع ثمنه لاحقًا. فلماذا تختار واحدة على الأخرى؟
الحصول على عملية موافقة أكثر تعمقًا ، تقدم بطاقات الائتمان العديد من الفوائد، مثل زيادة حد الائتمان مع مرور الوقت وحماية المستهلك. اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا لا تقدم المنصات هذه الميزات. تطبيقات BNPL أسرع وأكثر ملاءمة ، لكن أسعار الفائدة عليها مرتفعة.
العوامل التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين بطاقة الائتمان أو تطبيق BNPL هي:
- مبلغ الشراء
- فترة السداد
- الفوائد المستحقة الدفع
- التأثير المحتمل على درجة الائتمان
لا تنس أن فقدان دفعة على بطاقة ائتمان أو شراء الآن ، خطة الدفع لاحقًا يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يضر بفرصك في الحصول على قروض أخرى في المستقبل.
لا تنشغل بالديون
سواء كنت تحاول الحصول على المال أو تدحرج المال ، فمن الجيد أن تعرف أنه يمكنك الاستمتاع بعنصر دون أن تسعل المبلغ بالكامل على الفور. قبل اتخاذ قرار بشأن طريقة الدفع التي يجب استخدامها ، تأكد من فهم الآثار المترتبة على ذلك واتباع الإرشادات للحصول على أفضل النتائج من تجربتك.