يعتبر ظهور العملات المشفرة على نطاق واسع أحد أكبر العوامل التي تغير قواعد اللعبة في القرن الحادي والعشرين. إن امتدادها العالمي وهيكلها اللامركزي يجعلانها نظامًا ماليًا مبتكرًا مع إمكانية تغيير الممارسات في القطاع المالي وإعطاء الناس مزيدًا من التحكم في أموالهم.
ومع ذلك ، هناك حاجة إلى معالجة بعض المخاوف والتحديات - تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في استخدام الامتثال للعملات المشفرة.
ما هو الامتثال للعملات المشفرة؟
تم إنشاء Cryptocurrency لمواجهة تحديات النظام المالي التقليدي. ومع ذلك ، فإن التشفير ليس مثاليًا ، وهناك العديد من السجلات للمعاملات الاحتيالية وجرائم التشفير الإلكترونية وإساءة الاستخدام غير القانوني للأصول الرقمية. نتيجة لذلك ، صممت الحكومات والمنظمون امتثال العملة المشفرة لمنع هذه الجرائم.
يضمن امتثال العملة المشفرة أن يفي مستثمرو وشركات العملات المشفرة بمعايير ولوائح معينة للتحقق من أنشطة المحتالين الماليين ومجرمي الإنترنت. تختلف هذه القواعد والمعايير باختلاف منافذ التشفير. ومع ذلك ، تهدف معايير الامتثال جميعها إلى تقليل الاحتيال عبر التشفير.
بعض مكونات الامتثال للعملات المشفرة هي مكافحة غسيل الأموال (AML) ، تعرف على عملك (KYB) ، اعرف عميلك (KYC) ، واعرف معاملاتك (KYT) ، والضرائب ، والعناية الواجبة للعملاء (CDD).
3 عناصر الامتثال الرئيسية في العملة المشفرة
فيما يلي مراجعة لثلاثة مكونات أساسية للامتثال للعملات المشفرة.
1. لوائح مكافحة غسل الأموال (AML)
في التشفير ، تمنع لوائح مكافحة غسيل الأموال استخدام خدمات الحافظ وتبادل العملات المشفرة لأنشطة غسيل الأموال. تمنع هذه السياسات والقوانين والقواعد مجرمي الإنترنت من تغيير الرموز والأصول المشفرة المكتسبة بشكل غير قانوني إلى نقود.
تحدد مجموعة العمل المالي (FATF) معايير تشريعات مكافحة غسل الأموال العالمية. في عام 2014 ، أصدرت FATF ملف توجيه محدث للعملات المشفرة لمكافحة غسل الأموال [بي دي إف]. بعد ذلك ، قامت الهيئات التنظيمية الأخرى ، بما في ذلك المفوضية الأوروبية وشبكة إنفاذ الجرائم المالية بالولايات المتحدة (FinCEN) ، بدمج معظم لوائح مكافحة غسل الأموال التابعة لمجموعة العمل المالي (FATF).
تبادل العملات المشفرة ، بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi)، ومصدرو العملات المستقرة ، و أفضل أسواق NFT تطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال هذه. يقومون بفحص ومراقبة ومحاولة إفشال أي معاملات مشبوهة يمكن أن تكون مرتبطة بتمويل الإرهاب أو غسيل الأموال.
هذه بعض لوائح مكافحة غسيل الأموال:
- يجب أن تستخدم جميع العملات المشفرة امتثال تشفير KYC بطريقة قائمة على المخاطر. يجب أن يخضع الأفراد ذوو الملفات الشخصية عالية الخطورة لبروتوكولات امتثال تشفير أكثر صرامة لـ KYC ، في حين أن أولئك الذين لديهم ملف تعريف منخفض المخاطر يمكن أن يخضعوا لبروتوكولات KYC الأخف.
- يتعين على بورصات العملات المشفرة مراقبة العملاء بانتظام.
- لا يمكن أن يكون العملاء أشخاصًا بارزين سياسيًا (PEPs).
- يجب أن يكون هناك فحص منتظم للتأكد من أن العملاء ليس لديهم عقوبات دولية.
2. اعرف زبونك
تتطلب لوائح اعرف عميلك (KYC) أن تحدد منصات العملة المشفرة المركزية العملاء المسجلين حديثًا وتتحقق منها. يسمح هذا لمؤسسة العملة المشفرة بتقييم حجم المخاطر التي يشكلها العميل فيما يتعلق بالجرائم المالية والجرائم الإلكترونية. التبادل بدون KYC هو واحد من عدة علامات على وجود منصة عملة مشفرة مريبة.
أثناء عملية التحقق ، تقوم مؤسسات العملة المشفرة بجمع وتخزين المستخدمين معلومات التعريف الشخصية (PII). ثم يقومون بفحصها للقضاء على المخاطر.
أخيرًا ، تؤكد هذه المنصات هوية الأفراد الموجودين في قواعد البيانات الرسمية بمعلومات عن الأفراد الخاضعين للعقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا.
بمجرد الإعلان عن خلو العملاء من المخاطر ، يحصلون على إمكانية الوصول لأداء الأنشطة على منصة التشفير. يساعد KYC في العملات المشفرة على منع الأنشطة الإجرامية مثل غسيل الأموال والتهرب من الضرائب وتمويل الإرهاب.
3. تعرف على عملك
تعرف على عملك (KYB) هو هيكل امتثال تشفير مشابه لـ KYC. الاختلاف الوحيد هو أن KYC مخصص للأفراد ، و KYB مخصص للأعمال المشفرة.
مع KYB ، تحصل الشركات المشفرة بشكل قانوني على معلومات حول عملائها وشركائها. خلال هذه العملية ، يتم جمع المعلومات المتعلقة بالمالك المستفيد النهائي (UBO) للأعمال التجارية والشركاء والعملاء المحتملين تم التحقق من صانعي القرار والمديرين والمساهمين بأكثر من 25٪ من إجمالي الأسهم والمستفيدين خلال العملية.
يُطلب من الشركات المشفرة أيضًا التحقق من مصدر دخل رجال الأعمال التنفيذيين والمالكين وما إذا كانوا أشخاصًا بارزين سياسيًا أو مدرجين في قائمة العقوبات. بشكل نموذجي ، يجب أن تقدم هذه الشركات أيضًا سردًا تفصيليًا لجميع أنشطتها ، ومتوسط المبيعات السنوية والشهرية ، وغيرها من المعلومات القانونية الضرورية.
ما هي اللوائح التي تحكم العملة المشفرة؟
مناطق مختلفة في العالم لها هيئاتها التنظيمية. بعض اللوائح متشابهة ، والبعض الآخر مختلف. فيما يلي بعض اللوائح التي تحكم العملة المشفرة.
شبكة تنفيذ الجرائم المالية
نظرًا لأن العملات المشفرة هي شكل من أشكال المال ، فإن شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) تفرض عليها أن تخضع للوائح. تقدم FinCEN تراخيص مزودي خدمة التشفير ؛ تتطلب الشبكة فرض بروتوكولات الامتثال لمكافحة غسل الأموال والاحتفاظ بسجلات للأحداث والمعاملات بانتظام أثناء تقديم التقارير.
لجنة الاوراق المالية والبورصات
تنظر لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) إلى العملات المشفرة على أنها نقود وأوراق مالية وما يعادلها ، وبالتالي تتطلب تسجيل بورصات التشفير. تفرض لجنة الأوراق المالية والبورصات أيضًا على الأفراد الذين يتعاملون في العملات المشفرة اتباع لوائح هيئة الأوراق المالية والبورصات وقوانين الأوراق المالية المناسبة.
لجنة تداول السلع الآجلة
تعتبر لجنة تداول العقود الآجلة للسلع (CFTC) أن العملات المشفرة هي سلع مثل الذهب والمنتجات المالية الأخرى ، وعلى هذا النحو ، لديها قواعد تحكم معاملات التشفير.
أهمية الامتثال للعملات المشفرة
يفيد امتثال العملة المشفرة جميع أصحاب المصلحة في الصناعة ، بما في ذلك العملاء وشركات التشفير والتبادلات والمحافظ وأمناء التشفير.
- أدى امتثال العملة المشفرة إلى خفض كبير في عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى والأنشطة الاحتيالية عبر العملات المشفرة.
- كما أنه يقلل من المخاطر القانونية للشركات من خلال بروتوكولات العناية الواجبة القوية "اعرف عميلك".
- يعزز الامتثال للعملات المشفرة استقرار سوق العملات المشفرة. يمكن أن يتغير سوق التشفير مع أخبار المعاملات الجنائية والمجهولة ، مما يؤثر على أسعار الأصول المشفرة.
- يوفر الامتثال للعملات المشفرة صورة أوضح لمبيعات وشراء العملات المشفرة.
- نظرًا للأحجام اليومية الهائلة من المعاملات ، فإن الامتثال للعملات المشفرة يسهل العمليات السلسة.
التحديات في تحقيق الامتثال للعملات المشفرة
مثل كل ابتكار متطور ، فإن الامتثال للعملات المشفرة مليء بالعديد من التحديات ، بما في ذلك ما يلي:
- ملفات تعريف السلوك الموجودة مسبقًا للعملاء غير كافية. إن محاولة اكتشاف السلوك غير النمطي والنموذجي للأفراد مسبقًا ومن الصفر أمر صعب للغاية.
- تزخر صناعة التشفير بالتقنيات والاتجاهات الناشئة باستمرار. يولد هذا الأمر حاجة دائمة التغير إلى تحديث معايير الامتثال باستمرار للتخفيف من مخاطر غسل الأموال والاحتيال.
- يعد تصميم التشريعات لتناسب جميع أشكال أصول التشفير أمرًا صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً. علاوة على ذلك ، يوجد في المناطق المختلفة هيئات تنظيمية مختلفة ، والتي يمكن أن تشكل تحديًا فيما يتعلق بالاختلافات في لوائح الامتثال.
امتثال التشفير لا يختلف كثيرًا عن القاعدة
كان السبب الرئيسي لإنشاء العملات المشفرة هو الحاجة إلى اللامركزية وإخفاء الهوية في المعاملات المالية. تتحكم الحكومات والمؤسسات المالية التقليدية في كيفية استخدامك لأموالك وتؤثر عليها من خلال اللوائح والضرائب. ومع ذلك ، فإن نظام التشفير ليس كاملًا.
يسعى الامتثال Crypto إلى معالجة الجوانب السلبية للأصول الرقمية ، ولكن يبدو أن الغرض الأساسي من العملة المشفرة يتم هزيمته من خلال الامتثال للعملات المشفرة. أثناء محاولة تحسين صناعة التشفير ، يسعى امتثال التشفير إلى التحكم في كيفية استخدام أصولك الرقمية والتأثير عليها.