الفائدة المركبة هي واحدة من أقوى المفاهيم المالية مع تطبيقات في البنوك والمحاسبة والتمويل. إذا كنت طالبًا في مجال المحاسبة أو كنت تغمس أصابع قدميك في سوق الأوراق المالية ، فسيتعين عليك حساب الفائدة المركبة بانتظام.
هناك طريقتان يمكنك من خلالهما حساب الفائدة المركبة في Excel. يمكنك استخدام صيغة الفائدة المركبة ، أو يمكنك استخدام وظائف Excel المالية المضمنة التي تتيح لك حساب الفائدة المركبة بسهولة.
في هذه المقالة ، سنوجهك عبر هاتين الطريقتين ، وفي النهاية ، ستحسب الاهتمامات المركبة مثل المحترفين.
كيف تعمل الفائدة المركبة؟
لنفترض أنك استثمرت 1000 دولار بمعدل فائدة 5٪ سيتراكم كل عام. في هذه الحالة ، ستربح 50 دولارًا (5٪ من 1000) بعد عام واحد ، مما يجعل المبلغ الإجمالي 1050 دولارًا. في العام التالي ، سيتم تطبيق الفائدة على المبلغ الإجمالي ، أي 5 ٪ من 1050. سيجعل هذا المبلغ الإجمالي 1102.5 دولارًا.
وبالمثل ، سيتم تطبيق الفائدة على المبلغ الإجمالي للسنة السابقة في العام المقبل ، أي 5٪ من 1102.5. مع استمرار ذلك ، يزداد استثمارك الأولي (الأساسي) بشكل كبير سنويًا.
تختلف الفائدة المركبة عن الفائدة البسيطة لأنه في الأول ، تنطبق الفائدة على المبلغ الإجمالي ، بينما في الأخير ، تنطبق فقط على المبلغ الأساسي. الفائدة المركبة لها زيادات أسية فقط بسبب هذا الاختلاف.
احسب الفائدة المركبة باستخدام الصيغة في Excel
الآن بعد أن فهمنا كيفية عمل الفائدة المركبة ، دعنا نتعلم كيفية حساب الفائدة المركبة في Excel باستخدام صيغة الفائدة المركبة.
صيغة الفائدة المركبة هي:
ص’= P (1 + R / N) ^ NTهنا:
- P هو رأس المال أو الاستثمار الأولي.
- P 'هو المبلغ الإجمالي (بعد تطبيق الفائدة).
- R هو سعر الفائدة.
- N هو عدد المرات التي يحدث فيها المركب في السنة.
- T هو إجمالي الوقت (بالسنوات) الذي يتم فيه تطبيق الفائدة المركبة.
الآن وقد حصلنا على صيغة الفائدة المركبة ، فلنستخدمها في Excel لحساب الفائدة المركبة لمدة خمس سنوات (من المثال السابق):
- قم بإنشاء جدول في Excel تحتوي على القيمة الأساسية ومعدل الفائدة والمقاييس الأخرى المطلوبة في الصيغة.
- اكتب صيغة الفائدة المركبة في الخلية ب 5 (تبدأ بعلامة التساوي.)
- هنا يتم إعطاء الأصل في الخلية B1 ، معدل الفائدة في الخلية B2، الفترة المركبة (في السنة) في الخلية ب 3، وإجمالي عدد السنوات في الخلية ب 4. لذلك ، يجب أن تبدو صيغة الفائدة المركبة كما يلي:
- اضغط على Enter ، وستحصل على المبلغ الإجمالي ، الذي يشار إليه عادةً بالقيمة المستقبلية ، ستحصل عليه بعد خمس سنوات.
لقد قمت بشكل أساسي بإنشاء حاسبة الفائدة المركبة. الآن ، الأمر ببساطة يتعلق بتغيير القيم لحساب الفائدة المركبة.
احسب الفائدة المركبة باستخدام دالة FV
هناك طريقة أخرى لحساب الفائدة المركبة في Excel وهي استخدام الدالة FV. يكون بناء جملة الدالة FV كما يلي:
= FV (rate، nper، pmt، [pv]، [يكتب])هنا،
- معدل هو معدل الفائدة المركبة الخاص بك
- نبر أو عدد الفترات هو عدد الفترات (السنوات) التي تريد إنشاء القيمة المستقبلية لها (المبلغ الإجمالي)
- Pmt أو الدفعة هي الدفعة الإضافية التي يتم سدادها كل فترة. يجب أن تكون هذه القيمة ثابتة طوال الفترة. إذا لم يتم دفع أي مبلغ آخر ، فستكون هذه القيمة 0.
- الكهروضوئية أو رأس المال هو استثمارك الأولي
- [يكتب] أو end_or_beginning لتحديد ما إذا كنت تريد حساب المبلغ الإجمالي في نهاية الفترة أو البداية. (أدخل 0 إذا كنت تريد المبلغ الإجمالي في نهاية الفترة و 1 إذا كنت تريده في بداية الفترة.)
الآن بعد أن فهمنا دالة FV ، فلنستخدمها لحساب الفائدة المركبة لمثالنا الأولي.
- في خلية Excel ، اكتب = FV وإدخال القيم المطلوبة بين الأقواس.
- بالنسبة للسعر ، نقوم بإدخال 5٪ ، وهو معدل الفائدة في مثالنا الأولي. (تأكد من كتابة معدل الفائدة كنسبة مئوية ، أي 5٪ أو بشكل عشري ، أي 0.05.)
- نحن نحسب الفائدة المركبة لمدة خمس سنوات ، وبالتالي فإن قيمة nper 5.
- لا توجد مدفوعات إضافية في مثالنا ، لذلك سنقوم بإدخال 0.
- اكتب 1000 بوصة الكهروضوئية لأن هذا هو استثمارنا الأولي أو رأس المال.
- اكتب 0 بوصة [يكتب] لأننا نريد حساب المبلغ الإجمالي (القيمة المستقبلية) في نهاية الفترة.
- أغلق الأقواس واضغط على إدخال ، وستحصل على الفائدة المركبة لمدة خمس سنوات.
ملحوظة: لا تنسى وضع الفواصل بين القيم.
احسب الفائدة المركبة لفترة ما بين السنة
لاحظ كيف قمنا بحساب الفائدة المركبة السنوية فقط حتى الآن. ولكن في كثير من الأحيان ، نريد حساب الفوائد المركبة ربع السنوية أو الشهرية أو حتى اليومية. حان الوقت لفهم كيفية حساب الفائدة المركبة لفترة ما بين السنة.
يمكننا حساب الفائدة المركبة الشهرية أو الأسبوعية أو اليومية مثل الفائدة المركبة السنوية باستخدام صيغة الفائدة المركبة ودالة Excel. لنجرب صيغة الفائدة المركبة أولاً:
احسب الفائدة المركبة خلال العام باستخدام الصيغة
نحن نعلم بالفعل أن صيغة الفائدة المركبة معطاة على النحو التالي:
ص’= P (1 + R / N) ^ NTهنا تشير N إلى عدد المرات التي يحدث فيها المركب في فترة (سنة). في مثالنا الأولي ، نضع N = 1 لأن التركيب يحدث مرة واحدة فقط في السنة. إذا أردنا حساب الفائدة المركبة الشهرية لمثالنا الأولي ، فسنضع N = 12 (نظرًا لوجود 12 شهرًا في السنة). وبالمثل ، بالنسبة للفائدة المركبة اليومية ، سنضع N = 365.
يتم حساب الفائدة المركبة الشهرية لمثالنا الأولي على النحو التالي:
حساب الفائدة المركبة خلال العام باستخدام دالة التأثير
يحتوي Excel على وظيفة EFFECT والتي تعد واحدة من وظائف أعلى الوظائف المالية في Excel. يمكنك استخدامه لحساب الفائدة المركبة لفترة داخل السنة. صيغة دالة التأثير كما يلي:
= P + (P * التأثير (التأثير (R ، N) * T ، T))هنا،
- ص هو المدير
- ص هو سعر الفائدة
- ن هو عدد المرات التي يحدث فيها المركب في السنة
- تي هو إجمالي الوقت (بالسنوات) الذي يتم فيه تطبيق الفائدة المركبة
إذا أخذنا مثالنا الأولي ، يمكننا حساب الفائدة المركبة الشهرية باستخدام وظيفة التأثير كما يلي:
- رأس المال لدينا هو 1000 دولار ، لذلك ندخل P = 1000
- معدل الفائدة 5٪ لذا R = 5٪
- نظرًا لأننا نحسب الفائدة المركبة الشهرية ، N = 12 (للفائدة المركبة نصف السنوية ، N ستكون 2 ، للفائدة اليومية المركبة ، N ستكون 365 ، إلخ.)
- نحتاج إلى حساب الفائدة المركبة الشهرية لمدة خمس سنوات ؛ لهذا السبب T = 5.
- من خلال وضع القيم ، نحصل على:
تعلم إيجاد الفائدة المركبة بسهولة
الآن ، لديك فهم جيد للفائدة المركبة. كل ما تحتاجه الآن هو القليل من الممارسة ، وستكون قادرًا على حساب الفوائد المركبة السنوية أو الداخلية باستخدام صيغة الفائدة المركبة أو وظائف Excel.
لكن لماذا تتوقف عند هذا الحد؟ هناك الكثير من وظائف Excel التي يمكنك تعلمها لإجراء حسابات صعبة وتحليل البيانات المعقدة بسرعة.
