تقترب الأيام المتواضعة لفرع البنك المحلي من نهايتها.
هل لاحظت عددًا أقل من البنوك تفتح في مجتمعك أو رأيت فروعًا كانت ذات شعبية قريبة للأبد؟ يمر العالم بتحول مصرفي رقمي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن العديد من الأشخاص من جيل الألفية والجيل Z يفضلون التعامل المصرفي رقميًا بدلاً من الفروع المادية. دعنا نستكشف بعض العوامل التي تسبب هذا التغيير.
1. الناس يريدون الحرية التي يجلبها حساب مصرفي رقمي
تعتبر القيود الجغرافية من بين الجوانب السلبية الرئيسية للبنوك المادية. عندما تكون مسافرًا أو غير قادر على زيارة البنك الفعلي الذي اخترته ، فقد يؤدي استخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة لعلامة تجارية أخرى إلى فرض رسوم إضافية.
تتطلب الطريقة التقليدية لإيداع الشيكات الورقية في البنك زيارة شخصية. ومع ذلك ، تسمح العديد من البنوك الآن بعمليات الإيداع عبر الهاتف المحمول عند التقاط الشيك بكاميرا هاتفك الذكي.
مع زيادة الوصول عبر الإنترنت ، يفضل العديد من الأشخاص عدم التعامل مع البنوك المادية على الإطلاق. هذا صحيح بشكل خاص للعملاء الذين يسافرون بشكل متكرر أو يقيمون في بلدان متعددة. الآن بعد أن أصبح بإمكان الأشخاص العمل عن بُعد بشكل كامل أو جزئي ، يمكنهم العمل في أي مكان به اتصال بالإنترنت. من المفهوم أن الكثير يريدون حريات مماثلة مع خياراتهم المصرفية.
البنوك المتنقلة عادة تقديم أسعار صرف عملات أجنبية مواتية، جذابة للمسافرين الدائمين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إجراء المعاملات الشخصية باستخدام بطاقتك المصرفية غالبًا ما يلغي الرسوم الإضافية التي يمكن أن تؤدي بخلاف ذلك إلى شراء الأشياء بعيدًا عن المنزل.
يلغي البنك الرقمي بالكامل الفروع المادية ويسمح للعملاء بعمل كل شيء بهواتفهم الذكية أو من خلال بوابة إلكترونية. هذا مناسب لأن الثقافة الحديثة تعتمد على الأجهزة المحمولة بالفعل. يمكن للأشخاص القيام بكل شيء من الدردشة بالفيديو مع الطبيب إلى الاجتماع مع الزملاء في جميع أنحاء العالم بمجرد استخدام هواتفهم الذكية. إنهم يريدون أن تمنحهم الخدمات المصرفية تلك المرونة أيضًا.
2. تتماشى الخدمات المصرفية الرقمية مع التقدم
قبل بضعة عقود فقط ، تلقى العديد من الأشخاص شيكات رواتب فعلية وأرسلوا شيكات لمقدمي الخدمة لدفع فواتيرهم. كلا الاحتمالين أقل شيوعًا الآن ؛ توقفت معظم الشركات عن توزيع الشيكات أو قبولها تمامًا. بدلاً من ذلك ، يتقاضى العمال رواتبهم من خلال الإيداع المباشر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم التسجيل للتعامل مع فواتير الكهرباء ومدفوعات بطاقات الائتمان وغير ذلك ، مع المدفوعات التلقائية المأخوذة من حساباتهم المصرفية في الأوقات الصحيحة.
تساعد جميع البنوك الرقمية الأشخاص أيضًا في التعامل مع شؤونهم المالية وفقًا لجدول زمني مختار. إذا كنت مهتمًا بالتقدم بطلب للحصول على قرض أو فتح حساب جديد ، فغالبًا ما تتم بعض هذه الخطوات أو كلها عبر الإنترنت بما يناسب العميل.
2022 ديلويت أشارت دراسة البنوك العالمية ذات الخيارات الرقمية إلى أن 80٪ من الكيانات الأكثر تقدمًا في المجال الرقمي سمحت العروض المصرفية للأشخاص بفتح حسابات كاملة عبر الإنترنت باستخدام هواتفهم الذكية أو عبر الويب البوابات.
تجعل هذه التحسينات الخدمات المصرفية أكثر مرونة لكل عميل. على سبيل المثال ، لا تسمح جداول العديد من الأشخاص بتحديد المواعيد خلال ساعات العمل المعتادة للبنك الفعلي. بالإضافة إلى ذلك ، لا يرغب العملاء غالبًا في إجراء مكالمة هاتفية والانتظار لعدة دقائق أيضًا. الآن ، يمكنهم غالبًا الحصول على المعلومات الضرورية من خلال الدردشة الحية أو عن طريق إرسال تذكرة عبر البريد الإلكتروني.
هذه المزايا هي على الأرجح سبب حرص الأجيال الشابة بشكل خاص على تبني الخدمات المصرفية الرقمية. استطلاع نوفمبر 2022 من مزود التكنولوجيا الجبهة الاسلامية للانقاد أشار 32٪ من جيل الألفية على الأرجح إلى استخدام الخدمات المصرفية من شركة التكنولوجيا المالية أو البنوك الرقمية في العام المقبل. كان 22٪ لمستخدمي الجيل Z ، لكن 5٪ فقط من جيل طفرة المواليد أعطوا هذه الاستجابة.
3. الناس يقدرون الخصوصية المصرفية وتشديد الأمن
عندما يقوم شخص ما بإجراء معاملة في أحد البنوك باستخدام خدمات رقمية ، يجب عليه اجتياز العديد من فحوصات الأمان بشدة حتى يتمكن المستخدمون غير المصرح لهم من اجتيازها. نظرًا لأن الخدمات المصرفية الرقمية تعتمد على معلوماتك ، فهي أكثر أمانًا من الإجراءات التي يمكن للأشخاص غير المصرح لهم نظريًا تمريرها من خلال سرقة الممتلكات المادية مثل البطاقات المصرفية أو بطاقات الهوية.
جميع المؤسسات المالية يجب تشفير البيانات والمعلومات في مرحلة انتقالية. علاوة على ذلك ، تطلب بعض البنوك من العملاء تعيين أرقام تعريف مكونة من ستة أرقام. بعد ذلك ، يجب عليهم تقديم ثلاثة من ستة يطلبها النظام المصرفي بشكل عشوائي عند كل محاولة وصول. سيتم حظر دخول الشخص إذا قدم إجابات خاطئة عدة مرات. نظرًا لاختلاف الإجابة الصحيحة في كل مرة ، يكون لدى المجرم نافذة اختراق محدودة.
قد تسمح البنوك التي تعمل جزئيًا أو كليًا عبر الإنترنت للأشخاص بالوصول إلى حساباتهم باستخدام قارئات بصمات أصابع الهواتف الذكية. نظرًا لأن بصمات الأصابع فريدة من نوعها ، فهي طريقة تحقق أكثر أمانًا وأقوى بكثير من كلمات المرور ، والتي غالبًا ما تتضمن تفاصيل سهلة التخمين أو يُعاد استخدامها عبر المواقع. لذلك ، عادةً ما يكون الأمان المصرفي أقوى عندما يكون للبنوك وجود رقمي.
تسمح العديد من البنوك الرقمية بالكامل ، جنبًا إلى جنب مع البنوك التقليدية التي تقدم بعض الخدمات الرقمية ، للأشخاص باستخدام التطبيقات لتجميد أو إلغاء تجميد بطاقاتهم المصرفية تلقائيًا ، مما يمنع الاستخدام غير المصرح به. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتلقى إشعارات فورية للمعاملات ، مما يسمح لك باكتشاف أي شيء مريب على الفور.
تتمتع الخدمات الرقمية أيضًا بخصوصية مصرفية فائقة لأنه يمكنك إجراء المعاملات من هاتفك الذكي وفي المنزل. يمكن للأشخاص التنصت على عملك في فرع مادي أو النظر من فوق كتفك أثناء استخدامك لجهاز الصراف الآلي. ومع ذلك ، إذا كان لديك حساب مصرفي رقمي ، فكل شيء يحدث من خلال التطبيق ، بما في ذلك أي تفاعلات مع الممثلين.
4. دعم العملاء لا يزال متاحًا
قد يشعر بعض الأشخاص الذين ليسوا على دراية بالمصارف الرقمية بالكامل بالقلق من أنهم لن يحالفهم الحظ إذا حدث خطأ ما. لحسن الحظ ، لا تزال المساعدة موجودة ، لكنك تحصل عليها دون زيارة الفروع المادية.
جانب آخر مفيد هو أن معظم مواقع البنوك تعمل بشكل مشابه ، بغض النظر عن العلامة التجارية. لذا ، نفس الشيء خطوات لحل مشاكل الوصول تنطبق على معظم المواقع المصرفية. هذا يعني أنه يمكنك محاولة معالجة مشكلة قبل الاتصال بممثل خدمة العملاء.
بعد ذلك ، إذا كنت لا تزال بحاجة إلى مزيد من المساعدة ، فسيكون الحصول عليها أمرًا سهلاً مثل كتابة تفاصيل طلبك في نافذة الدردشة أو نموذج الدعم. تسمح لك العديد من بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بالقيام بذلك بعد تسجيل الدخول ، مما يحميك من كتابة اسمك أو عنوان بريدك الإلكتروني أو أي تفاصيل تعريفية أخرى قبل التواصل مع أحد الوكلاء.
دعم الخدمات المصرفية الرقمية ليس بالضرورة خيارًا متاحًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون ساعات الحصول على المساعدة أطول مما تقدمه البنوك الفعلية.
مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية يبدو مشرقًا
هناك العديد من الأسباب التي تجعل الكثير من الناس يفضلون الخدمات المصرفية الرقمية اليوم. بالطبع ، تنطبق معظم هذه الامتيازات على جميع البنوك الرقمية وتلك التي لديها بعض الخيارات الرقمية فقط. ومع ذلك ، يمكنك أن تتوقع أن تقدم الشركات في الفئة الأخيرة المزيد من الميزات الرقمية أولاً أو الرقمية فقط بشكل تدريجي. تقديم هذه القدرات سيغير جميع البنوك للأفضل.
