لا يزال الذكاء الاصطناعي التوليدي يتصدر عناوين الأخبار، ولكن هل يمكنك الوثوق به لاتخاذ القرارات المالية نيابةً عنك؟
الماخذ الرئيسية
- توفر أنظمة الذكاء الاصطناعي مزايا لعملية اتخاذ القرارات المالية من خلال تحليل كميات هائلة من البيانات، وتقديم الأفكار، وإزالة التحيز العاطفي. أنها توفر المشورة المالية مريحة وفعالة من حيث التكلفة.
- ومع ذلك، فإن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي فقط للحصول على المشورة المالية له عيوبه. لا يستطيع الذكاء الاصطناعي فهم المواقف والأهداف المالية الفردية، وقد يكون لديه أخطاء، ويفتقر إلى الدعم العاطفي، ولا يأخذ في الاعتبار أحداث الحياة الأوسع.
- تشمل العوامل التي يجب مراعاتها قبل الثقة في الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية مدى تعقيد وضعك المالي، تحمل المخاطر، والاحتياجات العاطفية، واعتبارات التكلفة، وخيار النهج الهجين الذي يجمع بين الذكاء الاصطناعي والإنسان نصيحة. يُنصح بالحذر عند استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي.
يريد المستثمرون الطريق السهل عندما يتعلق الأمر بالمشورة المالية. في الوقت الحاضر، يعتمدون على نماذج الذكاء الاصطناعي للمساعدة في توجيه استثماراتهم. ولكن هل يجب أن تعتمد على مثل هذه التقنيات بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس؟
للإجابة على هذا السؤال، دعونا نتعمق في تعقيدات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، ونوازن بين الإيجابيات والسلبيات لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت تريد الثقة في هؤلاء المستشارين الرقميين أم لا.
هل يجب أن تثق بالذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية؟
قبل أن ننتقل إلى التفاصيل، دعونا نجرب التكنولوجيا المتقدمة لنرى ما إذا كانت ثلاث أدوات ذكاء اصطناعي توليدية، جوجل بارد AI وGPT-3.5 (مجاني) وGPT-4 من OpenAI، يمكن أن يساعدك في تنويع محفظة استثمارية تحتوي على فئات أصول مختلفة.
للاختبار، كتبت موجهًا نصه:
أنت خبير مالي في الذكاء الاصطناعي مصمم لتحسين محفظة بحجم 20000 دولار يجب تخصيصها للأصول التالية: صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم العالمية، وصناديق الاستثمار المتداولة للسندات، والسلع، وصناديق الاستثمار المتداولة للعملات المشفرة. قم بإجراء تحسين المحفظة لمقياس نسبة Sharpe وتوفير مخرجات من حيث تخصيص النسبة المئوية.
عادة ما يتم حساب نسبة شارب على النحو التالي: نسبة شارب = (عائد الأصول - المعدل الخالي من المخاطر) / تقلب الأصول. وهو مقياس شائع الاستخدام في مجال التمويل يساعد المستثمرين على تقييم العائد المعدل للمخاطر للاستثمار أو المحفظة.
رد جوجل بارد:
يركز نموذج الذكاء الاصطناعي من جوجل على أهمية الاستثمار على المدى الطويل، وإعادة التوازن للمحفظة، وتنويعها. للمضي قدمًا، دعونا نرى النتائج على نماذج ChatGPT—GPT-3.5 (نسخة مجانية) وGPT-4 (اشتراك مدفوع).
استجابة ChatGPT-3.5:
استجابة ChatGPT-4:
حتى باستخدام نماذج ChatGPT، ينصب التركيز على الجانب طويل المدى. في جميع الحالات، تم تصميم توزيع المحفظة لتعظيم نسبة شارب مع الحفاظ على محفظة متنوعة.
توفر صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم العالمية التعرض لسوق الأسهم العالمية، والتي قدمت تاريخياً أعلى العوائد على المدى الطويل. يوفر صندوق السندات المتداول (ETF) التعرض للأصول ذات الدخل الثابت، مما يوفر عوائد وتقلبات أقل. توفر صناديق الاستثمار المتداولة للسلع التعرض للسلع، والتي يمكن أن توفر الحماية من التضخم. يوفر صندوق الاستثمار المتداول للعملات المشفرة التعرض لسوق العملات المشفرة، وهو فئة أصول جديدة ومتقلبة.
لكن الوضع يمكن أن يتغير. وهذا يعني أن فئات الأصول التقليدية أو حتى الناشئة يمكن أن تخرج منتصرة وتقدم عوائد أعلى اعتمادًا على ظروف السوق. على العكس من ذلك، فإن الانهيار المحتمل للسوق المالية يمكن أن يقضي على أرباحك.
فهم صعود الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل
لقد غيّر الذكاء الاصطناعي طريقة عمل الصناعة المالية تمامًا في السنوات الأخيرة. يستخدم الذكاء الاصطناعي بياناته التدريبية المكثفة وقوة المعالجة الهائلة لإلقاء نظرة سريعة على كمية كبيرة من المعلومات، واكتشاف الأنماط، وحتى التنبؤ بأشياء لم يكن بمقدور سوى البشر القيام بها من قبل. و لهذا، لقد صنع الذكاء الاصطناعي أدوات للنمو الشخصي تحظى بشعبية كبيرة بين الناس العاديين، بما في ذلك التمويل.
ولكن قبل أن تحاول استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية، من المهم أن تفهم المشاكل الجيدة والمحتملة التي تأتي معها.
إيجابيات الثقة في الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية
إن استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي له فوائد معينة يمكن أن تكون مفيدة للمستخدمين.
توفر أنظمة الذكاء الاصطناعي (AI) مجموعة من المزايا في مجال اتخاذ القرارات المالية. وتكمن براعتهم في التحليل القائم على البيانات، مما يسمح لهم بمعالجة كميات هائلة من البيانات المالية ببراعة، وتدقيق اتجاهات السوق، وتشريح المؤشرات الاقتصادية. وتمكنهم هذه البراعة التحليلية من تقديم رؤى قد تستعصي على المستشار البشري.
علاوة على ذلك، تتحرر منصات الذكاء الاصطناعي من قيود ساعات العمل، وتوفر التوفر على مدار الساعة. وهذا يعني أنه يمكنك الوصول بسهولة إلى المشورة المالية متى احتجت إليها، دون الحاجة إلى جدولة المواعيد أو انتظار معاودة الاتصال.
هناك قوة ملحوظة أخرى للذكاء الاصطناعي في هذا السياق وهي قدرته على القضاء على التحيز العاطفي. غالبًا ما تحجب المشاعر الإنسانية الحكم عند اتخاذ الخيارات المالية. ومع ذلك، فإن أنظمة الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT وBard تعتمد توصياتها على البيانات فقط، وبالتالي إزالة التحيز العاطفي الذي يمكن أن يؤدي إلى قرارات متهورة أو غير عقلانية. وهذا النهج العقلاني يعزز نوعية المشورة المقدمة.
وأخيرًا، غالبًا ما تقدم الخدمات الاستشارية المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي بديلاً فعالاً من حيث التكلفة للمستشارين البشريين التقليديين. إن القدرة على تحمل التكاليف تجعل التوجيه المالي عالي الجودة في متناول مجموعة واسعة من الأفراد. في جوهر الأمر، لا يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز القدرات التحليلية لاتخاذ القرارات المالية فحسب، بل يقدم أيضًا عروضًا الراحة والموضوعية والفعالية من حيث التكلفة، مما يؤدي في النهاية إلى إعادة تشكيل مشهد الاستشارات المالية خدمات.
وقد تكون مثل هذه المزايا هي الأسباب الرئيسية وراء تصويت المستثمرين بالثقة. في الواقع، وفقًا لتقرير صدر بتاريخ 22 أغسطس 2023 مجلس التخطيط المالي المعتمد، قد يفكر 31 بالمائة من المستثمرين المقيمين في الولايات المتحدة في اتباع النصائح المالية التي يقدمها الذكاء الاصطناعي دون التحقق منها من مصدر آخر.
استطلعت الدراسة آراء أكثر من 1100 شخص بالغ لإظهار الارتياح العام للمستثمرين بشأن الثقة في الذكاء الاصطناعي دون التحقق من المعلومات. ويوضح الاستطلاع أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يمتلك مهارات لإظهار الفطنة المالية للمستثمرين. ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي لديه بعض المزالق أيضًا.
سلبيات الثقة في نماذج الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية
الثقة في الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT وBard للحصول على المشورة المالية يمكن أن تكون سلاحًا ذا حدين، وهناك عيوب كبيرة يجب أخذها في الاعتبار.
أولاً، لا تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي هذه فهم وضعك المالي وأهدافك الفريدة حقًا. وهي تعمل بناءً على الخوارزميات والبيانات التاريخية، لذا قد لا تتوافق توصياتها مع احتياجاتك. إن القرارات المالية هي قرارات شخصية للغاية، ويمكن أن يؤدي اتباع نهج واحد يناسب الجميع إلى نتائج سيئة.
عيب حاسم آخر هو احتمال حدوث أخطاء. أنظمة الذكاء الاصطناعي ليست محصنة ضد مواطن الخلل أو عدم الدقة. الاعتماد فقط على نصائح الذكاء الاصطناعي دون التحقق يمكن أن يعرضك لمخاطر مالية كبيرة. يمكن أن يؤدي خطأ بسيط في البيانات أو الفشل في حساب أحداث السوق غير المتوقعة إلى خسائر كبيرة.
علاوة على ذلك، لا يقدم الذكاء الاصطناعي الدعم العاطفي. يمكن أن تكون القرارات المالية مرهقة، ويفتقر الذكاء الاصطناعي إلى التعاطف واللمسة الإنسانية التي يمكن أن يوفرها المستشار المالي البشري. في بعض الأحيان، تحتاج إلى شخص ما للتحدث معه، خاصة خلال أوقات السوق المضطربة.
وأخيرًا، لا تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي توفير السياق الأوسع لحياتك المالية. يمكن لأحداث الحياة، مثل الزواج أو الولادة أو خطط التقاعد، أن تؤثر بشكل كبير على قراراتك المالية. قد لا يفهم الذكاء الاصطناعي هذه الفروق الدقيقة، مما يترك لك نصيحة لا تأخذ في الاعتبار ظروفك العامة.
5 عوامل يجب مراعاتها قبل استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية
بشكل عام، يعتمد قرار الثقة بالذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية في النهاية على ظروفك وتفضيلاتك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:
- تعقيد وضعك المالي: إذا كان وضعك المالي واضحًا نسبيًا، فقد يكون الذكاء الاصطناعي كافيًا للتوجيه الأساسي. ومع ذلك، إذا كانت ظروفك أكثر تعقيدًا، فقد تستفيد من الرؤى الدقيقة التي يمكن أن يقدمها المستشار البشري.
- تحمل المخاطر: يلعب قدرتك على تحمل المخاطر دورًا حاسمًا في قراراتك المالية. قد لا تفهم أنظمة الذكاء الاصطناعي مدى رغبتك في المخاطرة بشكل كامل، لذلك إذا كان هذا عاملاً حاسماً، فقد يكون من الحكمة استشارة خبير بشري.
- الاحتياجات العاطفية: هل تحتاج إلى الدعم العاطفي والتوجيه عند التعامل مع الأمور المالية؟ إذا كان الأمر كذلك، فيمكن للمستشار البشري أن يقدم التعاطف والطمأنينة التي يفتقر إليها الذكاء الاصطناعي.
- اعتبارات التكلفة: غالبًا ما تكون الاستشارات المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي أكثر فعالية من حيث التكلفة من المستشارين البشريين. إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد يكون الذكاء الاصطناعي هو الخيار الأكثر عملية.
- منهج هجين: فكر في اعتماد نهج مختلط من خلال الجمع بين نصائح الذكاء الاصطناعي والمشاورات العرضية مع مستشار مالي بشري. بهذه الطريقة، يمكنك الاستفادة من التحليل المبني على البيانات للذكاء الاصطناعي والرؤى الشخصية للخبير البشري.
إنها قائمة كبيرة، ولكنها يمكن أن تساعدك في الحصول على السبق.
كن حذرًا دائمًا عند استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي
يجب أن تتذكر دائمًا أنه على الرغم من مزايا الذكاء الاصطناعي، إلا أن الثقة به بشكل أعمى للحصول على المشورة المالية أمر محفوف بالمخاطر. من الضروري التعامل مع توصيات الذكاء الاصطناعي بحذر، والنظر في حدوده، وإكماله بشكل مثالي مع الإنسان الخبرة التي يمكن أن توفر إرشادات شخصية وداعمة عاطفيًا ومدركة للسياق ومصممة خصيصًا لتناسب احتياجاتك المالية الفريدة رحلة.
