هل تريد السيطرة على اموالك؟ تعرف على كيف يمكن أن تساعدك وظيفة NPER في Excel في حساب أهداف الادخار ومكافآت القروض والتخطيط لها بسهولة.
التخطيط الدقيق ضروري لضمان تحقيق أهدافك المالية. سواء كنت تدخر لشراء مستقبلي أو لإدارة قرض، قد يكون من الصعب حساب الوقت المستغرق لتحقيق هدفك.
هذا هو المكان الذي تلعب فيه وظيفة NPER في Excel. تأخذ الوظيفة في الاعتبار متغيرات مختلفة مثل أسعار الفائدة ومبالغ الدفع لتوفر لك التوقعات المالية التي تحتاجها. دعنا نتعمق في أساسيات وظيفة NPER وتعقيداتها ونمكنك من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
ما هي وظيفة NPER في Excel؟
NPER هو واحد من الوظائف المالية لبرنامج Excel، مصمم لمساعدتك في إجراء حسابات مالية دقيقة. يشير NPER إلى عدد الفترات، في إشارة إلى فترات السداد المطلوبة للوصول إلى هدف مالي. تفترض الوظيفة دفعات متسقة بمعدل فائدة ثابت.
تأخذ الدالة NPER عدة معلمات ويكون بناء الجملة كما يلي:
=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])- معدل: سعر الفائدة لكل فترة بالنسبة المئوية.
- PMT: الدفع الثابت الذي يتم في كل فترة.
- الكهروضوئية (القيمة الحالية): مبلغ الاستثمار أو القرض الأولي أو الحالي.
- FV (القيمة المستقبلية): الاستثمار أو القرض المطلوب أو القيمة المستهدفة. هذه معلمة اختيارية.
- يكتب: يشير إلى ما إذا كانت الدفعات مستحقة في بداية كل فترة (1) أو نهايتها (0). هذه معلمة اختيارية.
يؤدي ترك معلمات FV وtype فارغة إلى تعيينها على الصفر الافتراضي. نظرًا لأن معظم البنوك تحسب الفائدة في نهاية كل فترة دفع، عادةً ما يتم ترك معلمة النوع فارغة. تعتمد القيمة التي تضعها في FV على السياق، وهو ما سنغطيه باختصار.
بخلاف النوع، كل معلمة في الدالة NPER لها وظيفتها الخاصة التي يمكن أن تساعدك حل المشاكل المالية الواقعية في Excel.
فهم وظيفة NPER في Excel
تساعدك وظيفة NPER في جوهرها على تحديد عدد الدفعات التي تحتاجها للوصول إلى هدف مالي محدد. يمكن أن يتضمن ذلك أي سيناريو، بدءًا من الادخار لقضاء إجازة، أو سداد الرهن العقاري، أو التخطيط للتقاعد.
لاستخدام هذه الوظيفة بشكل صحيح، يجب عليك فهم مفهومين أساسيين: تدفق العملة وفترات الدفع.
تدفق العملة
هناك ثلاث معلمات للعملة في الدالة NPER: الدفعة التي تقوم بها في كل فترة، والقيمة الحالية، والقيمة المستقبلية. الملاحظة المهمة هنا هي أن هذه القيم ليست كلها إيجابية.
في حساب التوفير، تعتبر المدفوعات التي تقوم بها في كل فترة (PMT) والمبلغ الإجمالي الأولي الذي تدفعه (PV) بمثابة نفقات. وفي المقابل، فإن القيمة المستقبلية لحساب التوفير (FV) هي الإيرادات. ستخسر PMT وPV من جيوبك بحيث تحصل على القيمة العادلة في حساب التوفير. لذلك، يجب عليك إدخال PMT وPV كقيم سالبة.
والعكس صحيح بالنسبة للقروض. بالنسبة للقرض، يكون PMT موجبًا، وPV سالبًا، وFV صفرًا. تخيل حسابًا مصرفيًا بقيمة القرض كقيمته الحالية. وهنا أنت مدين للبنك ويجب عليك سداد مبالغ القرض مع الفوائد. تقوم بسداد دفعات شهرية إلى حساب البنك، وتتوقف عن الدفع بمجرد وصول المبلغ المستحق عليك إلى الصفر.
الدفعة التي تقوم بها كل شهر (PMT) هي المبلغ الذي تساهم به في PV السالب للوصول إلى الصفر. ولذلك، ينبغي أن تكون قيم PMT إيجابية. إذا لم تقم بسداد القرض الذي تلقيته من البنك (PV)، فسوف يستمر في الزيادة، مما يؤدي إلى رقم سلبي أكبر.
فترات الدفع
هناك عامل أساسي آخر يجب مراعاته عند استخدام NPER وهو الفاصل الزمني للدفع. وفي كل من القروض وحسابات التوفير، يحصل أحد الطرفين على أكثر مما قدمه على حساب الطرف الآخر. هناك فترتان للدفع يجب مراعاتهما هنا: فترة الفائدة وفترة السداد.
تشير فترة الفائدة إلى الفترة التي يقوم فيها البنك بتطبيق الفائدة على القرض أو دفع الفائدة على مدخراتك. عادة ما يكون هذا كل شهر ولكن يمكن أن يكون كل عام أيضًا. إذا قال أحد البنوك أنه سيعطيك سعر فائدة بنسبة 12% على مدخراتك، ويضيف هذه الفائدة مرة واحدة سنويًا، ففي نهاية العام، ستحصل على 12% إضافية من إيداعك الأصلي.
ولكن، إذا قالوا إنها فائدة سنوية بنسبة 12% ويضيفون القليل كل شهر، فإنهم لا يقسمون الـ 12% على 12 شهرًا ويعطونك 1% كل شهر. عندما يضيف البنك القليل من الفائدة كل شهر، تبدأ الفائدة أيضًا في الحصول على فائدتها الخاصة (وهذا ما يسمى الفائدة المركبة). لذا، بحلول نهاية العام، تكسب ما يزيد قليلاً عن 12%، وتحديدًا 12.68%.
على الرغم من أن الفرق يبدو ضئيلا، فإنه يمكن أن يحدث فرقا كبيرا مع مبالغ رئيسية أكبر على مدى فترات زمنية أطول.
تشير فترة السداد إلى التكرار الذي تقوم فيه إما بسداد الأموال المقترضة أو إيداع أموال إضافية في مدخراتك. يرتبط إخراج الدالة NPER بفترة الدفع في PMT. إذا كانت القيمة التي تضعها في PMT يتم دفعها شهريًا، فإن مخرجات NPER تكون بالأشهر. إذا كانت القيمة التي تضعها سنويًا، يكون الإخراج بالسنوات.
تسير فترة السداد جنبًا إلى جنب مع ما ناقشناه بشأن فترة الفائدة. يجب أن يتطابق التكرار الذي تختاره لفترة الدفع مع تكرار سعر الفائدة الذي تتعامل معه. لذلك، إذا تم تطبيق الفائدة شهريًا، فيجب عليك إدخال قيمة الدفعة الشهرية كـ PMT. لن تكون نتيجة NPER دقيقة بخلاف ذلك.
أمثلة واقعية لاستخدام وظيفة NPER في Excel
أثبتت وظيفة NPER قيمتها في العديد من سيناريوهات الحياة الواقعية. من خلال الفهم الصحيح لفترات الدفع وتدفق العملة، يمكنك استخدام NPER لحساب أي هدف مالي. دعونا نلقي نظرة على مثالين شائعين.
1. استخدم NPER لحساب المدخرات
لنفترض أنك تريد إنشاء حساب توفير لقضاء إجازة. تقدر أن الإجازة ستكلف 1000 دولار، ويقدم البنك الذي تتعامل معه معدل فائدة سنوي قدره 12٪ يُدفع شهريًا. حتى الآن، حصلت على القيمة العادلة (1000 دولار) والسعر (12%). لنفترض أنك تريد وضع مبلغ إجمالي قدره 100 دولار (-PV) في الحساب ثم دفع 70 دولارًا شهريًا (-PMT).
يمكنك استخدام الدالة NPER لحساب المدة التي ستستغرقها للوصول إلى هدف التوفير الخاص بك بسرعة. أدخل القيم في جدول بيانات مثل الموجود أعلاه، وتذكر استخدام القيم السالبة لـ PV وPMT. ثم اكتب الصيغة أدناه للحصول على عدد الدفعات:
=NPER(C2/12, D2, B2, A2)
في هذه الصيغة، ج2 يشير إلى سعر الفائدة السنوي. نظرًا لأنه يتم تطبيق السعر شهريًا ويكون PMT شهريًا أيضًا، فإن الصيغة تقسم سعر الفائدة على 12 للحصول على السعر الشهري. د2 يشير إلى مبلغ الدفعة الشهرية (PMT). ب2 هو الإيداع الأولي بقيمة 100 دولار (PV)، و أ2 هو هدف الادخار (FV).
وبدلاً من ذلك، إذا كان لديك هدف محدد لـ NPER، فيمكنك ذلك استخدم Goal Seek في Excel لحل المتغيرات غير المعروفة، مثل المبلغ الإجمالي الأولي (PV) والمدفوعات الشهرية (PMT).
2. استخدم NPER لحساب القروض
تنطبق وظيفة NPER في Excel أيضًا عند التعامل مع القروض. فكر في سيناريو تحصل فيه على قرض سيارة بقيمة 15000 دولار أمريكي مع فائدة سنوية قدرها 16٪ تُطبق شهريًا. تريد الاحتفاظ بمدفوعاتك الشهرية عند 300 دولار. باستخدام الدالة NPER، يمكنك تحديد عدد الأشهر التي ستستغرقها لسداد القرض.
لديك قيم PV (-15000 دولار)، والسعر (16%)، وقيم PMT (300 دولار). استخدم صيغة NPER أدناه لحساب عدد الدفعات في هذا المثال:
=NPER(B2/12, C2, A2)
في هذه الصيغة، ب2 يشير إلى سعر الفائدة السنوي. وبما أن PMT بالأشهر ويتم تطبيق الفوائد شهريًا، فإن الصيغة تقسم ذلك على 12 للحصول على الفائدة الشهرية. ج2 يشير إلى الدفعات الشهرية (PMT). أ2 هو PV، وهو مبلغ القرض السلبي. يتم ترك FV فارغًا، لذا تفترض الصيغة بشكل صحيح أنها صفر.
تنتج NPER 82.94، مما يعني أنك ستستغرق حوالي 83 شهرًا لسداد القرض. تقسم الخلية المجاورة هذا على 12 وتنص على أن سداد هذا القرض سيستغرق سبع سنوات.
خطط لأهدافك المالية باستخدام NPER في Excel
تعد وظيفة NPER في Excel حليفًا قيمًا لتوقعاتك المالية. من خلال تمكينك من حساب عدد فترات السداد اللازمة لتحقيق أهداف الادخار أو القروض الخاصة بك، يمكّنك NPER من التحكم في مستقبلك المالي.
تذكر أنه على الرغم من أن دالة NPER تعمل على تبسيط العمليات الحسابية المعقدة، إلا أن دمجها مع الحكم السليم وتكييفها مع الطبيعة الديناميكية للتمويل في العالم الحقيقي لا يزال أمرًا بالغ الأهمية.
