هل لديك قرض وتريد معرفة أقساطك الشهرية؟ فيما يلي كيفية استخدام وظيفة PMT في Excel لحساب مدفوعاتك بسهولة.

إن فهم التزاماتك أمر بالغ الأهمية في عالم التمويل. سواء كنت صاحب عمل، أو طالبًا، أو شخصًا يتطلع إلى شراء شيء ما، فإن معرفة كيفية حساب دفعات القرض الخاص بك يمكن أن تغير قواعد اللعبة.

يقدم Microsoft Excel أداة بسيطة لتسهيل هذه المهمة: وظيفة PMT. تتيح لك هذه الوظيفة حساب الدفعات الشهرية للقرض واتخاذ قرارات مالية حكيمة.

وظيفة PMT في Excel

قد يكون فهم تعقيدات دفعات القروض، مثل المبلغ الذي ستدفعه شهريًا أو سنويًا، أمرًا شاقًا. يعد Microsoft Excel منصة قوية للتحليل المالي، والدالة PMT هي إحدى الأدوات التي تعمل على تبسيط حساب دفعات القروض.

وظيفة PMT هي أ الوظيفة المالية في Excel تقوم بإرجاع مبلغ الدفع الدوري لقرض أو استثمار. يفترض PMT أن المدفوعات وسعر الفائدة ثابتان. على الرغم من أنه يمكنك استخدام PMT لكل من حسابات التوفير والقروض، إلا أننا سنركز على القروض هنا. بناء جملة PMT هو كما يلي:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

أين:

  • معدل هو سعر الفائدة على القرض لكل فترة.
  • nper هو إجمالي عدد فترات الدفع.
    • instagram viewer
  • الكهروضوئية (القيمة الحالية) هي المبلغ الأصلي.
  • fv (القيمة المستقبلية) هي وسيطة اختيارية، تُترك عادةً فارغة أو يتم تعيينها على 0 للقروض.
  • يكتب كما أنه اختياري، للإشارة إلى موعد استحقاق الدفعات (0 = نهاية الفترة، 1 = بداية الفترة).

توفر وظيفة PMT نتائج دقيقة فقط عندما تكون قيم المعدل وnper في نفس الفترة. على سبيل المثال، إذا قمت بإدخال عدد الدفعات الشهرية في NPER، فيجب عليك إدخال الفائدة الشهرية لوسيطة السعر.

وفي حالة القروض، فإن القيمة الكهروضوئية أو القيمة الحالية تعادل سالب مبلغ القرض. سيتم إضافة قيم PMT الإيجابية إلى PV السالبة حتى تساوي الصفر. نظرًا لأن الهدف هو سداد القرض، يتم تعيين القيمة العادلة أو القيمة المستقبلية على صفر افتراضيًا عند تركها فارغة. من الأفضل ترك الوسيطة النهائية، اكتب، فارغة أيضًا. تقوم معظم البنوك بإجراء الدفعات في نهاية فترات الدفع، وهو الخيار الافتراضي عندما يكون النوع فارغًا.

كيفية استخدام PMT لحساب دفعات القرض

يمكنك استخدام PMT لحساب مبلغ دفعات الفترة في أي سلسلة دفع، بما في ذلك القروض. بينما يقوم PMT بإرجاع مبلغ الدفعة من تلقاء نفسه، مع بعض الصيغ والتعديلات البسيطة، فإنه يمكن أن يساعدك أيضًا في حساب قيم ثاقبة أخرى.

نظرًا لأن PMT يأخذ وسيطتين، فمن الأفضل إدخال وسيطات PMT في خلايا منفصلة والإشارة إلى الخلايا بدلاً من إدخال القيم مباشرة في الوظيفة.

لنبدأ بالمثال البسيط في جدول البيانات أعلاه. لنفترض أنك تريد الحصول على قرض بقيمة 15000 دولار أمريكي بفائدة سنوية قدرها 10% تُدفع على مدى خمس سنوات. تستحق الفوائد والأقساط في نهاية كل فترة (شهر)، وتريد معرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر.

الخطوة الأولى هنا هي معرفة الحجج الخاصة بـ PMT. في هذا المثال، ستكون قيمة PV سالبة لمبلغ القرض (-15000 دولار)، وسيكون سعر الفائدة هو المعدل الشهري (10%/12)، وسيكون عدد الدفعات 60 شهرًا، أي ما يعادل خمس سنوات.

بمجرد معرفة الوسيطات، يمكنك حساب دفعات القرض بسرعة باستخدام وظيفة PMT.

=PMT(B2/12, D2, A2)

ترك FV والكتابة فارغًا في هذه الصيغة يضبطهما على الصفر، وهو ما يناسبنا جيدًا. يمكنك التلاعب بالقيم لمعرفة مدى تأثيرها على المدفوعات.

حساب إجمالي دفعات القرض

لا تمثل قيمة PMT كل المعلومات التي يمكنك الحصول عليها من قرضك. صيغة بسيطة يمكن أن تساعدك في الحصول على صورة أوضح. تحدد الصيغة أدناه المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه طوال مدة القرض:

=C2*D2

تقوم هذه الصيغة بضرب قيمة PMT بـ NPER. بعبارات أبسط، هذا هو مبلغ الدفعة الثابتة مضروبًا في عدد الدفعات، مما يؤدي إلى إجمالي المبلغ الذي ستدفعه.

حساب إجمالي الفائدة على القرض

فكرة أخرى مفيدة هي الفائدة الإجمالية للقرض. يساعدك هذا على معرفة المبلغ الذي ستدفعه للبنك بالإضافة إلى مبلغ القرض.

=C4-ABS(A2)

تطرح هذه الصيغة إجمالي دفعات القرض من مبلغ القرض. لاحظ أنه بما أن مبلغ القرض سالب، فسيتم استخدام الصيغة وظيفة ABS للحصول على القيمة المطلقة للخلية.

استخدام Goal Seek مع PMT في برنامج Excel

لقد استخدمت PMT حتى الآن لتحديد مبلغ الدفعة الدورية للقرض. ومع ذلك، في بعض الأحيان قد يكون لديك مبلغ محدد من PMT في الاعتبار، على سبيل المثال 500 دولار شهريًا للحصول على قرض بقيمة 15000 دولار. في مثل هذه الحالات، يمكنك استخدام وظيفة PMT مع ميزة الهدف في Excel لتحديد الوسائط التي ستؤدي إلى PMT المطلوب.

تسمح لك هذه الطريقة بضبط الوسائط المختلفة تلقائيًا حتى تصل إلى الهدف الذي تفكر فيه في اختبار PMT. وإليك كيف يمكنك القيام بذلك:

  1. قم بإعداد وظيفة PMT الخاصة بك.
  2. اذهب الى بيانات علامة التبويب وحدد ماذا في التحليل من تنبؤ بالمناخ مجموعة.
  3. يختار البحث عن الهدف.
  4. في ال تعيين الخلية في المربع، حدد الخلية التي تحتوي على وظيفة PMT الخاصة بك.
  5. في ال إلى قيمة في المربع، أدخل الدفعة الشهرية المطلوبة.
  6. في ال عن طريق تغيير الخلية في المربع، حدد المتغير الذي تريد تعديله (على سبيل المثال، سعر الفائدة).
  7. انقر نعم.

سيقوم Excel الآن بتجربة قيم مختلفة للخلايا المتغيرة حتى يصل إلى هدف PMT. يمكنك أيضًا تعيين Goal Seek لتغيير خلايا متعددة (على سبيل المثال، سعر الفائدة ومدة القرض) للوصول إلى هدف PMT.

إذا قمت بالفعل بتحديد إجمالي الدفعة وإجمالي الفائدة للقرض، فيمكنك استخدامها كخلية مستهدفة لـ Goal Seek. ومع ذلك، من المهم عدم مطالبة Goal Seek بتغيير قيمة PMT مباشرة، حيث سيؤدي ذلك إلى استبدال الصيغة. يمكنك تغيير مدة القرض ومعدله كما فعلت من قبل.

إذا كنت تحاول تحديد سعر الفائدة، يمكنك ذلك استخدم دالة RATE في Excel لحسابها بسرعة. لاحظ أن الدالة RATE ستقوم بإرجاع معدل فائدة ثابت؛ سوف تحتاج إلى إنشاء آلة حاسبة للمصالح المركبة.

التنقل بين القروض باستخدام PMT الخاص ببرنامج Excel

يعد فهم التزاماتك المالية أمرًا بالغ الأهمية في البيئة الاقتصادية سريعة الخطى اليوم. باستخدام وظيفة PMT في Excel، لديك أداة قوية للتعامل مع تعقيدات دفعات القروض.

سواء كنت تخطط للحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو أي التزام مالي آخر، فإن وظيفة PMT، بالإضافة إلى ميزات Excel الأخرى مثل Goal Seek، يمكن أن توفر الوضوح والثقة في شؤونك المالية قرارات. احتضن قوة برنامج Excel وتحكم في مستقبلك المالي.