هل يجب عليك تعيين مستشار مالي عبر الإنترنت؟

الإعلانات

عندما يتعلق الأمر بالأفضل إدارة أموالك دليل المبتدئين لإدارة أموالك بالنعناععندما يتعلق الأمر بتتبع الميزانية عبر الإنترنت مجانًا ، يعتبر Mint ملكًا. اقرأ أكثر ، لا يوجد بديل عن المشورة المهنية. يتم تدريب المستشارين الماليين وذوي الخبرة ، وإذا كانوا جيدين ، فضع في اعتبارك أفضل مصالحك. لكن بعض المهنيين قد يفرضون عليك آلاف الدولارات فقط للحصول على خطة مالية مناسبة.

ألا يوجد خيار أكثر بأسعار معقولة؟ لحسن الحظ ، يوجد مستشارون ماليون عبر الإنترنت.

في حين أن عروضهم تختلف قليلاً عن تلك التي ستحصل عليها مع مستشار وجهاً لوجه ، إلا أنها تقع بشكل عام ضمن النطاق السعري لمجموعة أكبر من الأشخاص. ولكن هل يستحق توظيف واحد؟ هل من الخطر الحصول على مشورتك المالية عبر الإنترنت؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.

تكلفة المشورة المالية

سيكون هذا هو السؤال في أذهان الكثير من الناس: كم نتحدث هنا؟ ربما ليس من المستغرب أن هذا سؤال صعب للغاية للإجابة.

ستون ستيبس فايننشال تعطي مجموعة بين 400 دولار و 5000 دولار للخدمات المالية المختلفة ، ويذكر الخطط الجارية التي يمكن أن تصل إلى 300 دولار شهريًا. بالطبع ، يعتمد هذا بشكل كبير على مقدار العمل الذي ترغب في القيام به بنفسك ، والشهادة الدقيقة للأخصائي المالي ، ومدى تعقيد وضعك.

عندما كان هال التخطيط المالي في العمل ، اتهم 150 دولارًا للساعة وذكر أنه يجب عليك التخطيط لدفع ما بين 1800 دولار و 2400 دولار لإعداد خطتك. لذلك إذا كان موقفك بسيطًا نسبيًا ولا تريد خطة مستمرة ، فمن المحتمل أن تتوقع الدفع في نطاق 750 إلى 1000 دولار.

من الواضح أن هذا يختلف كثيرًا ، ولكنه سيعمل لأغراض المقارنة.

ما مقدار المال الذي يمكنك توفيره عن طريق الحصول على مشورتك المالية عبر الإنترنت؟ LearnVest [لم يعد متوفراً] ، موقع للخدمات المالية ورائع أداة إدارة الأموال عبر الإنترنت 4 طرق يمكنك توفير المال من خلال التطبيقات ومواقع الويبمن الضروري أن يكون لديك ما يكفي من المال في حسابات التوفير الخاصة بك. اتخذ الخطوات الأولى للأمن المالي باستخدام هذه التطبيقات ومواقع الويب. اقرأ أكثر ، يتقاضى 299 دولارًا أمريكيًا رسوم الإعداد ، ثم 19 دولارًا أمريكيًا شهريًا من هناك.

إذا قررت الذهاب مع رأس المال الشخصي، ستحتاج على الأقل إلى 25000 دولار أمريكي من الأصول ، وستدفع 0.89٪ من قيمة هذه الأصول حتى مليون دولار أمريكي في الأصول (تنخفض النسبة من هناك). بالمقارنة ، تتقاضى Vanguard 0.3٪ من أصولك... ولكنها تتطلب حدًا أدنى 50،000 دولار للبدء.

كما ترى ، يعد تحديد المبلغ الذي ستدفعه بالضبط أمرًا معقدًا إلى حد ما ، ويستحق وقتك لإجراء بعض الأبحاث لمعرفة أين يمكنك الحصول على أفضل صفقة. بالطبع ، الأمر لا يتعلق فقط بالسعر: هناك العديد من العوامل الأخرى التي تريد أن تأخذها بعين الاعتبار أيضًا. لكنها مكان جيد للبدء.

ما تحصل عليه أموالك

عندما تختار مستشارًا ماليًا ، فأنت تبحث عمومًا عن شيء واحد: نصيحة مالية 8 مواقع لمساعدتك على التخطيط لمستقبلك الماليالتخطيط المالي الشخصي هو جانب حيوي من الحياة الحديثة وتحتاج إلى فهمه. ستساعدك مواقع الويب هذه على تحسين رصيدك المصرفي أو مسح السحب على المكشوف. اقرأ أكثر . تريد أن تعرف إذا كنت ادخار ما يكفي للتقاعد هل تدخر ما يكفي للتقاعد؟ اكتشف مع هذه الأدوات 9التوفير للتقاعد هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها - ولكن كيف تعرف إذا كنت قد ادخرت ما يكفي؟ إليك 9 أدوات لمساعدتك في معرفة ذلك. اقرأ أكثر ، أين يجب أن تستثمر ، أفضل طريقة لاستخدام أموالك لصالحك ، كيف تلبية أهدافك المالية كيف تصور ديونك وتبقى متحمسا أثناء سدادهامن الصعب أن تظل متحمسًا لمواصلة سداد ديونك ، لكن تصورها يمكن أن يجعل العملية أسهل. اقرأ أكثر ، وهكذا.

التعاقد مع مستشار مالي من شركة كبيرة مثل Charles Schwab أو Vanguard أو Morgan Stanley يعني أنك تحصل على الجلوس مع محترف معتمد والحديث عن أي شيء يتعلق بك المالية.

سيأخذون في الاعتبار أهدافك ، وضعك المالي الحالي ، حالة السوق أفضل 10 مواقع تمويل لمساعدتك على البقاء في صدارة السوقهل تبحث عن أفضل المواقع المالية لإبقائك على رأس السوق؟ إليك أفضل المواقع للأخبار والاستثمار والمزيد. اقرأ أكثر واستثماراتك المحتملة ووضع خطة مالية صلبة لك. هذا بالضبط ما تتوقعه من مستشار مالي.

يصعب تحديد ما تحصل عليه عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، توفر LearnVest إمكانية الوصول بالبريد الإلكتروني إلى مخطط مالي معتمد وتذكيرات بالبريد الإلكتروني من مخطط لما عليك القيام به ، والمنتجات المالية "الموصى بها من قبل المخطط" ، ومجموعة من المقالات ومقاطع الفيديو و الطبقات.

المنتجات "الموصى بها من قبل المخطط" قد تكون أو لا تكون في الواقع من الخاص بك مخطط ، ومن المحتمل أنهم إما تم اختياره خوارزميًا 4 خوارزميات التعلم الآلي التي تشكل حياتكقد لا تدرك ذلك ولكن التعلم الآلي موجود بالفعل في كل مكان من حولك ، ويمكن أن يمارس درجة مدهشة من التأثير على حياتك. لا تصدقني؟ قد تفاجأ. اقرأ أكثر أو ببساطة برعاية المنتجات من الشركاء. من المهم أيضًا ملاحظة أن LearnVest لا يمكنك إدارة أي من أصولك ، كما تفعل الشركات الكبيرة غير المتصلة بالإنترنت.

يتوفر مستشارو Personal Capital عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو مؤتمر الويب أو الدردشة ، على الرغم من أن العملاء الذين لديهم استثمارات تزيد قيمتها عن مليون دولار فقط يحصلون على "خدمة مخصصة". كثير من ال تبدو الفوائد الأخرى التي تقدمها هذه الخدمة أنها يمكن أن تكون من أنظمة آلية ، مثل "الفهرسة الذكية" و "استراتيجية إدارة المحافظ الذكية" و "الاستثمار المخصص الاستراتيجيات ".

عادةً ما توفر مواقع تقديم المشورة المالية عبر الإنترنت أدوات عالية الجودة من شأنها مساعدتك مراقبة وضعك المالي الحالي معركة الميزانية عبر الإنترنت: Mint vs. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)عندما يتعلق الأمر بالميزنة على الإنترنت وتتبع النفقات ، فهناك الكثير من الحلول ، ولكن اثنين من أكبر الأسماء في العمل هما Mint and You Need a Budget (YNAB). اقرأ أكثر ، ومعرفة مكان أموالك ، وإلقاء نظرة على التقدم الذي أحرزته في تحقيق أهدافك. يتم تحقيق ذلك من خلال لوحات التحكم عبر الإنترنت وكذلك تطبيقات الجوال.

هو مستشار مالي يستحق كل هذا العناء؟

من الواضح ، سواء قررت تعيين مستشار مالي عبر الإنترنت ، يجب أن تأخذ العديد من الأمور في الاعتبار ، بما في ذلك عمرك والوضع المالي الحالي ومقدار الأموال التي استثمرتها والعديد من الأموال الأخرى العوامل. لذا من الجيد إجراء بعض الأبحاث بنفسك وطرح أسئلة على المستشارين الماليين المحتملين.

ومع ذلك ، من خلال ما قمنا بمراجعته حتى الآن ، يبدو أن المستشار المالي عبر الإنترنت طريقة جيدة للذهاب إذا كنت لا تستثمر مبلغًا كبيرًا من المال.

إذا كنت تستثمر ما يصل إلى 750،000 دولار أو مليون دولار ، فمن المحتمل أن تستفيد من نظرة مفصلة للغاية على استثماراتك وستريد أن تعهد بهذا الاستثمار إلى شخص يمكنك مقابلته بشكل منتظم للتأكد من أنه سيحقق أهدافك.

من ناحية أخرى ، إذا كنت مثل معظم الناس ولا تستثمر الكثير ، مستشار مالي عبر الإنترنت قد تكون طريقة جيدة حقًا لتوفير بعض المال مع الاستمرار في الحصول على مزايا مالية احترافية التخطيط. ستظل تعمل مع محترف معتمد ، ولكن مقدار الوقت الذي سيخصصونه لك سيكون أقل قليلاً ، مما سيوفر لك المال.

على الرغم من تردد الصناعة المالية في تبني الإنترنت كوسيلة لتقديم المشورة ، إلا أن بعض الشركات كانت في الطليعة وبدأت بالفعل في تقديم خدماتها عبر الإنترنت.

يعتمد ما إذا كانوا مناسبين لك أم لا على ظروفك إلى حد كبير ، ولكن لا تستبعدهم فقط لأنهم لا يملكون اسمًا طابقيًا وعلامة سعر كبيرة!

هل تفكر في استخدام مستشار مالي عبر الإنترنت؟ لما و لما لا؟ ما الذي يعجبك في تقديم المشورة المالية عبر الإنترنت أو وجهاً لوجه؟ شارك أفكارك أدناه!

حقوق الصورة: tsyhun عبر Shutterstock, راسين عبر Shutterstock