ما هو الإقراض بالعملات المشفرة وكيف يعمل؟

هل تريد كسب المزيد من المال من العملات المشفرة؟ قد يكون الإقراض والاقتراض للعملات المشفرة هو السبيل للذهاب.

يؤمن العديد من المتحمسين للعملات المشفرة بشراء العملات المشفرة وحيازتها وبيعها لتحقيق بعض الأرباح. ومع ذلك ، لا يعرف الكثيرون أنه يمكنهم أيضًا استخدام ممتلكاتهم للحصول على قروض أو حتى إقراض العملات المشفرة لتحقيق المزيد من الأرباح.

ما هو بالضبط الإقراض بالعملات المشفرة؟ هل هو خيار يجب أن تستكشفه؟ استمر في القراءه لتتعلم المزيد.

ما هو الإقراض والاقتراض بالعملات المشفرة؟

يسمح الإقراض بالعملات المشفرة لأصحاب العملات المشفرة بإقراض عملاتهم المشفرة للمقترضين. من خلال القيام بذلك ، سيحصلون على بعض الفوائد كأرباح. إنه أشبه بوضع المال في حساب التوفير ، والذي ينتج عنه بعض الفوائد.

يمكنك منح أو الحصول على قرض تشفير من خلال منصة إقراض للتمويل اللامركزي (DeFi) أو تبادل عملة مشفرة. يختلف سعر الفائدة وشروط الإقراض من منصة إقراض تشفير إلى أخرى.

كيفية إقراض أو اقتراض العملات المشفرة

تتضمن عملية إقراض العملات المشفرة ثلاثة أطراف: المُقرض والمتلقي والتبادل اللامركزي أو تبادل العملات المشفرة الذي يقدم الخدمة. المُقرض هو الشخص الذي يعطي قروض التشفير ؛ المتلقي هو المقترض ، بينما التبادل هو المنصة التي تسهل المعاملة. سننظر بإيجاز في كيفية ارتباط هذه الأطراف خلال العملية.

للحصول على قرض تشفير ، يجب أن يكون المتلقي (المقترض) قد أودع مبلغًا يكون بمثابة ضمان للقرض. سيطلب بعد ذلك قرضًا من منصة الإقراض. بمجرد استيفاء الشروط ، تربط منصة الإقراض المُقرض والمقترض. ثم يبدأ المُقرض في تلقي الفائدة من وقت لآخر على القرض الذي قدمه. ومع ذلك ، لن يتمكن المقترض من الوصول إلى المبلغ الذي استخدمه كضمان حتى يسدد القرض بالكامل.

استخدام مثال لمقترض يريد تداول إيثر (ETH) ولكن ليس لديه النقد. إذا كان ، في الوقت نفسه ، لديه بعض الاستثمار في ، دعنا نقول ، Dogecoin (DOGE) ، فيمكنه استخدام مركز DOGE كضمان للحصول على قرض للاستثمار في ETH. في هذه المرحلة ، لن يتمكن من الوصول إلى Dogecoin الخاص به حتى يعيد القرض المقترض. لاحظ أيضًا أنه يمكن للمقترض استخدام القرض المقترض لأي شيء يشاء ؛ ويشمل ذلك سحبها لاستخدامها خارج المنصة التي اقترضها منها.

الضمانات التي يودعها المقترض عادة ما تكون أكثر من المبلغ الذي يريد اقتراضه. قد تتساءل لماذا يجب أن تأخذ قرضًا إذا كان عليك تقديم ضمان أكبر من المبلغ الذي تريد اقتراضه. "بما أن لدي القيمة ، فلماذا أقترضها؟" معظم الأشخاص الذين يأخذون قروضًا مشفرة يأخذونها لإضافتها إلى معين المنصب الذي يحتفظون به ، وتلبية النفقات دون الحاجة إلى لمس مراكز تداولهم الحالية ، أو الحصول على وظائف جديدة الاستثمارات.

يختلف العائد السنوي المتوقع لإقراض العملات المشفرة من منصة إلى أخرى ، ولكنه عادة ما يكون حوالي 3٪ إلى 15٪ سنويًا. تحدد العملة التي تقرضها السعر أيضًا. عادة ما تكون المعلومات حول العائد المتوقع لكل عملة على منصة الإقراض. ليست كل المنصات لديها تشفير متاح للإقراض ؛ تحتاج إلى البحث لمعرفة ما إذا كان التشفير المطلوب متاحًا والعائد السنوي المتوقع.

يمكن أن تحدث التصفية أيضًا عندما يتعذر على ضمان المقترض تغطية قيمة القرض - إذا انخفضت قيمة الضمان أو زاد المبلغ المقترض في القيمة مقابل الضمان. للاحتفاظ بالقرض المقترض نشطًا ، يجب دائمًا أن تكون قيمة المبلغ المقترض أقل من قيمة الضمان. يجب على المقترضين ضمان ذلك عن طريق إضافة المزيد إلى ضماناتهم أو سداد جزء من القرض عندما ينخفض.

أنواع قروض العملات المشفرة

هناك نوعان رئيسيان من قروض العملات المشفرة ، وهما ؛ القروض السريعة والقرض المضمون.

قروض سريعة

مع القروض السريعة ، يمكنك اقتراض الأموال لفترة قصيرة دون الحاجة إلى ضمانات. إنها تستلزم إعادة السيولة داخل كتلة واحدة من الصفقة. لتنفيذ ذلك ، تحتاج إلى بناء عقد يطلب قرضًا سريعًا ، وينفذ الخطوات المطلوبة ، ويسدد القرض بالإضافة إلى الفائدة ضمن نفس المعاملة.

المعرفة الفنية مطلوبة لتنفيذ قرض سريع ، مما يجعله أكثر ملاءمة للمطورين. ومع ذلك ، فإن أدوات مثل الضمان و DeFiSaver مساعدة المستخدمين على الاستفادة من القروض السريعة دون الحاجة إلى مهارات الترميز.

قروض مضمونة

القروض المضمونة هي الأكثر شعبية والموضوع الرئيسي لهذا الشطب ؛ هم متاحون أكثر لمستخدمي التشفير اليومي. أنها تتطلب ضمانات وتسمح للمستخدمين باستخدام الأموال المقترضة لفترة أطول. يحصل المقترضون عادةً على قروض تصل إلى 50٪ من المبلغ الذي يستخدمونه كضمان.

بعض منصات إقراض العملات المشفرة

هناك العديد من منصات إقراض العملات المشفرة. سيتم ذكر بعضها أدناه.

Aave هو بروتوكول سوق لامركزي غير أمني للسيولة حيث يمكن للمستخدمين إقراض أو استعارة العملات المشفرة. البروتوكول مفتوح المصدر تمامًا ، مما يسمح لمستخدميه بالتفاعل بشكل مفتوح وآمن على شبكة Ethereum. يسمح كونه مفتوح المصدر لمستخدميه ببناء خدمات طرف ثالث تتفاعل مع البروتوكول.

هذا حل آخر من حلول DeFi للإقراض والاقتراض. يعتمد أيضًا على Ethereum ويستخدم وظائف العقد الذكية للمعاملات.

المركب و Aave لامركزية تمامًا ؛ لا توجد سلطة مركزية تسيطر عليهم. يمكنك قراءة ملفات دليل موجز للتمويل اللامركزي لفهم كيفية عملهم بشكل أفضل.

تم إنشاء الشركة في عام 2017 لتقديم خدمات الائتمان للأسواق التي لديها وصول محدود إلى المنتجات المالية البسيطة. يهدف إلى جسر عالم التمويل التقليدي وتكنولوجيا blockchain.

تقدم Binance ، التي تأسست أيضًا في عام 2017 ، منتجات مالية مشفرة لمستخدميها للإقراض والاقتراض والربح. يمنح قروضًا مشفرة بضمانات عبر العديد من الرموز المميزة.

تعمل BlockFi و Binance مثل البنوك ؛ هم سلطات مركزية مسؤولة عن حفظ ودائعك. عادة ما تتخذ الأنظمة الأساسية تدابير أمنية مثل تقديم مصادقة ثنائية وحلول التخزين البارد ، من بين أمور أخرى ، لضمان تأمين أموال المستخدمين. الشيء الرئيسي هنا هو أن النظام يدار تحت الحكم البشري. لا داعي للقلق بشأن اتخاذ العديد من الإجراءات الأمنية.

مزايا الإقراض والاقتراض بالعملات المشفرة

الآن بعد أن عرفت ما المقصود بالإقراض والاقتراض من العملات المشفرة ، فأنت بحاجة أيضًا إلى معرفة بعض فوائدها. فيما يلي بعض مزايا الإقراض والاقتراض بالعملات المشفرة.

الإجراءات مبسطة وسريعة.

وطالما أن المقترضين يستطيعون تقديم ضمانات ، فإنهم سيحصلون بسهولة على قرض. انها بسيطة على هذا النحو. العملية ليست محمومة ولا تتطلب إجراءات طويلة كما يتطلب النظام المصرفي التقليدي

عائد مرتفع للمقرضين

لا تقدم البنوك فائدة عالية على حسابات التوفير. إن الاحتفاظ بأموالك في البنك لفترة طويلة لن يؤدي إلا إلى انخفاض قيمتها بسبب التضخم. ومع ذلك ، فإن الإقراض بالعملات المشفرة يقدم طريقة ادخار مماثلة مع معدلات فائدة أعلى من البنوك.

رسوم معاملات منخفضة

عادة ما تكون رسوم معاملات الإقراض والاقتراض رسوم خدمة لمرة واحدة. عادة ما تكون أقل من تلك التي يتم تحصيلها في البنوك التقليدية.

لا يوجد فحص ائتماني

عادةً ما تصدر منصات العملات المشفرة قروضًا دون إجراء أي فحوصات ائتمانية. ما عليك سوى ضمانات للحصول على قرض. بمجرد أن تتمكن من توفير ذلك ، يكون لديك القرض.

الانتكاسات المحتملة في الإقراض والاقتراض بالعملات المشفرة

على الرغم من أن التشفير يمكن أن يكون نشاطًا مربحًا ، إلا أن هناك بعض الانتكاسات التي قد تواجهها. سنشرح بعض منهم أدناه.

أنشطة القراصنة

نظرًا لأن أنشطة الإقراض والاقتراض تحدث عبر الإنترنت ، فإن الأصول الخاصة بك تكون عرضة لأعمال المتسللين ومجرمي الإنترنت. يمكن للقراصنة اختراق عقد ذكي أو الاستفادة من الرموز المكتوبة بشكل سيئ ، مما يؤدي إلى فقدان الأموال. واصل القراءة كيف تحمي نفسك من قراصنة التشفير لمعرفة الإجراءات التي يمكنك اتخاذها للحد من أنشطة المتسللين.

تصفية

لقد شرحنا هذا في وقت سابق ، لكننا سنكرره للتأكيد. تحدث التصفية عندما ينخفض ​​سعر الضمان إلى الحد الذي لا يستطيع فيه تغطية قرضك. نظرًا لأن سوق العملات المشفرة متقلب ، يمكن أن ينخفض ​​سعر الضمان الخاص بك فجأة ويؤدي إلى تصفية الأصل.

تقلب التشفير

التقلب هو أحد عيوب المقرضين. قد تنخفض قيمة العملة المشفرة التي تقرضها ، مما يؤدي إلى خسائر أكبر من الأرباح من الفوائد.

حقق دخلًا سلبيًا من خلال الإقراض بالعملات المشفرة

يساعدك الإقراض بالعملات المشفرة في الحصول على بعض الفائدة على عملاتك المشفرة. إذا كنت لا تخطط لسحب مراكز التشفير الخاصة بك ، فيمكنك إقراضها وكسب المزيد من المال من خلال عدم القيام بأي شيء تقريبًا. ومع ذلك ، يجب على المقترض التأكد من بقاء قيمة الضمان كما هي لتجنب التصفية. من المعتاد أيضًا أن ترسل منصات الإقراض إشعارًا (نداء الهامش) عندما تصبح الضمانات منخفضة.

يرجى ملاحظة أن هذه ليست نصيحة مالية. نحثك على طلب المشورة من مستشار مالي مرخص قبل اتخاذ أي استثمار أو قرارات مالية كبرى.

أفضل 8 منصات إقراض لامركزية

اقرأ التالي

نبذة عن الكاتب