هل الحكمة آمنة للاستخدام؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته

هناك الكثير من التطبيقات والأنظمة الأساسية عبر الإنترنت التي يمكنك استخدامها لإرسال الأموال واستلامها دوليًا. وايز ، المعروف سابقًا باسم TransferWise ، هو واحد منهم.

ولكن كيف يعمل Wise بالضبط ، وما هي الخدمات التي يقدمها؟ والأهم من ذلك ، هل هي شركة شرعية؟ هل يمكنك الوثوق به بأموالك؟

كيف يعمل الحكيم؟ هل هذا مشروع؟

تأسست في عام 2011 من قبل رجال الأعمال Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann ، حكيم سرعان ما أثبتت نفسها كخدمة لتحويل الأموال ، مما جذب انتباه عشاق Bitcoin. بسبب الضغوط التنظيمية ، ابتعد Wise عن العملة المشفرة في عام 2013 ، وركز منذ ذلك الحين فقط على التحويلات المالية الدولية.

في عام 2021 ، تم تغيير اسم الشركة من TransferWise إلى Wise ، وتم طرحها للاكتتاب العام في بورصة لندن ، وإضافة المزيد من الميزات إلى نظامها الأساسي وتطبيقها على الإنترنت ، ووسعت عملياتها. اليوم ، تُقاس قيمة Wise بمليارات الدولارات. من الواضح أن كل هذا يدل على أن Wise شركة شرعية تمامًا. ولكن ما الذي تقدمه بالضبط للعملاء؟

كبداية ، يتوفر Wise في أكثر من 170 دولة حول العالم ، ويمكّن المستخدمين من الاحتفاظ بالأموال وتحويلها بأكثر من 50 عملة. هذا أكثر بكثير مما تقدمه العديد من الشركات الأخرى ، لذا فإن Wise مناسب أيضًا لأصحاب الأعمال الحرة والشركات. تمتلك Wise أيضًا بطاقات الخصم الخاصة بها ، لكنها غير متوفرة في كل مكان.

يعد إنشاء حساب مع Wise أمرًا سريعًا وسهلاً ، على الرغم من أنه قد يتعين عليك اتخاذ بعض الخطوات الإضافية للتحقق من ذلك ، مثل تأكيد هويتك عن طريق إرسال صورة لمستند صادر عن الحكومة. بمجرد القيام بذلك ، يمكنك أيضًا تنزيل تطبيق Wise (متوفر على كل من iOS و Android).

ولكن ما يميز Wise عن المنافسة حقًا هما شيئان: الرسوم منخفضة مقارنة بمقدمي الخدمات الآخرين ، ومعظم المدفوعات الدولية تصل على الفور إلى حد كبير. وتجدر الإشارة ، مع ذلك ، إلى أن هذا يعتمد على البلد والعملة ، وقد يستغرق وقتًا أطول إذا تم استخدام البنوك الوسيطة.

هل الحكيم آمن؟

الآن الجزء الأكثر أهمية: الأمن. يقع مقر Wise في المملكة المتحدة ، حيث تم ترخيصها كمؤسسة مالية إلكترونية من قبل هيئة السلوك المالي (FCA). في الولايات المتحدة ، تم تسجيله في شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN). وفي الوقت نفسه ، في بلجيكا والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) ، يتم التعامل مع Wise كمؤسسة دفع.

تمتلك Wise أيضًا فروعًا في عدة دول أخرى: أستراليا والبرازيل وكندا وهونغ كونغ والهند وإندونيسيا واليابان وماليزيا ونيوزيلندا والفلبين وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة. في كل من هذه البلدان ، يتم تنظيمها من قبل السلطات المختصة ، مثلها مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

قد لا تكون هذه هي المعلومات الأكثر إثارة في العالم ، لكنها مهمة. عندما تتعامل مع المال ، فإن أولويتك القصوى هي الحفاظ عليه آمنًا ، ولهذا السبب يجب أن تسعى دائمًا للعمل مع مؤسسات شرعية ومنظمة. حقيقة أن الحكومات في جميع أنحاء العالم تراقب Wise هي أمر جيد ، من وجهة نظر العميل.

على جبهة الأمن السيبراني ، لدى Wise فريق مخصص للاحتيال وفريق عمليات أمنية ، كما يدير برنامج bug bounty من خلال منصة BugCrowd. يقوم Wise بتشفير جميع البيانات باستخدام التشفير غير المتماثل ، ويتم تدقيقه بانتظام. هذا هو جوهر ممارسات Wise الأمنية ، ولكن هناك عدة طبقات.

كمستخدم ، يمكنك استخدام التحقق من خطوتينأو إعداد رمز آمن أو كليهما. من خلال التحقق المكون من خطوتين ، يمكنك الاختيار من بين ثلاثة خيارات: يمكنك استخدام تطبيق Wise (مما يعني أنك ستحتاج إلى تأكيد كل محاولة لتسجيل الدخول إلى سطح المكتب عبر التطبيق الموجود على هاتفك الذكي) ؛ تأكيد محاولات تسجيل الدخول الخاصة بك عبر رمز رسالة نصية لمرة واحدة ؛ أو توظيف مصدق (تطبيق تابع لجهة خارجية ، مثل Google Authenticator أو Duo Mobile).

علاوة على ذلك ، يمكنك إعداد رمز الاتصال الآمن الخاص بك. هذا رمز فريد سيظهر في جميع الاتصالات بينك وبين وايز. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا قمت بتمكين هذه الميزة ، فسيتم تضمين الرمز في كل بريد إلكتروني تتلقاه من Wise. هذه طريقة مناسبة جدًا لإضافة طبقة أخرى من الأمان ، وجعل أي محاولات تصيد محتملة غير فعالة.

كما ورد في سياسة الخصوصية، يجمع Wise جميع أنواع المعلومات التقنية حول جهازك والمتصفح ، بالإضافة إلى تفاصيل حول معاملاتك وتفضيلاتك التسويقية. تقوم Wise أيضًا بجمع وتخزين البيانات الحيوية ، ولكن في ظروف معينة فقط - على سبيل المثال ، عندما توافق على التحقق من مستند عن طريق التقاط صورة شخصية. تحتفظ الشركة بالحق في مشاركة هذه البيانات مع الشركات التابعة ، والشركات التابعة ، وشبكات الإعلان ، وسلطات إنفاذ القانون (في حالة أمر استدعاء ، ومذكرة ، وما إلى ذلك).

كيف تحمي حسابك الحكيم

في النهاية ، أمنك هو مسؤوليتك. بقدر ما قد يكون Wise آمنًا ، هناك بعض الخطوات الإضافية التي يمكنك اتخاذها لتأمين حسابك. فيما يلي قائمة بالأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.

• قم بالتسجيل في Wise باستخدام خدمة بريد إلكتروني آمنة ومشفرة.
• لا تربط حسابات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بك بـ Wise.
• لا تشارك بيانات الاعتماد الخاصة بك مع أي شخص.
• إنشاء كلمة مرور قوية وغير قابلة للكسر، وقم بتغييرها بشكل دوري.
• تمكين التحقق على خطوتين.
• قم بإعداد رمز اتصال فريد.
• احترس من حيل التصيد.
• ابتعد عن المواقع المشبوهة.
• قم بتثبيت حماية قوية من البرامج الضارة.
• حافظ على تحديث أجهزتك وبرامجك ، بما في ذلك تطبيق Wise على هاتفك الذكي.

إذا قمت بكل ما سبق ، فإن فرص تعرض حسابك للخطر بطريقة ما ستنخفض بشكل كبير. مع ذلك ، لا تزال الخروقات تحدث ، لذلك من الجيد دائمًا أن يكون لديك بعض خيارات النسخ الاحتياطي.

إذا كنت تعمل بالقطعة ، فإن Stripe و Escrow و Payoneer يستحقون النظر فيه. خاصة Payoneer ، لأنها مشهورة ومتوفرة في معظم البلدان ولديها بطاقة الخصم الخاصة بها. للتسوق عبر الإنترنت والأنشطة المماثلة ، ضع في اعتبارك الحصول على بطاقة ائتمان افتراضية. إنها توفر أمانًا وخصوصية أكثر من البطاقات التقليدية ، والتي ستقطع شوطًا طويلاً في تخفيف الضرر في حالة حدوث هجوم إلكتروني.

تعامل مع أموالك بحكمة

قد لا يناسب الحكيم الجميع ، ولكن إذا كنت تقوم بشكل متكرر بإجراء مدفوعات دولية واستلامها ، فهي واحدة من أفضل الخيارات المتاحة. إنه سهل الاستخدام وموثوق ومنظم وآمن.

ولكن بغض النظر عن احتياجاتك ، يجب أن تسعى دائمًا لاستخدام معالجات دفع آمنة. وإذا كنت تعتقد أن برنامج Wise ليس مناسبًا لك ، فهناك الكثير من البدائل التي تستحق أن تفكر فيها.