كانت الدرجة المئوية عبارة عن حطام مروع لأشهر. قدمت شركة fintech طلبًا لإفلاسها لأول مرة في يونيو 2022 ، حيث حصلت على ملايين الدولارات من أموال المستخدمين معها. ثم ، في 13 أكتوبر 2022 ، أداة بحث جديدة تنشئ "ليدربورد" تشير إلى مقدار فقد كل عميل من عملاء الدرجة المئوية منذ إطلاق إفلاس الشركة. يبدو أن هذه الأداة ، المسماة CelsiusNetworth ، تستخدم قاعدة بيانات Celsius لمعلومات العملاء - تكشف عن المعلومات الشخصية وتزيد من الإضرار بسمعة Celsius.
إذن ، ماذا حدث لـ Celsius ، وكم من الأموال خسرها مستخدموها؟
ما هي درجة مئوية وماذا تسبب في إفلاسها؟
Celsius هي شبكة تقنية مالية (fintech) تقدم حسابات توفير مع الفوائد والاقتراض والمدفوعات الرقمية والورقية. للبدء ، تقوم بإيداع الأصول المشفرة على درجة مئوية. تقوم الشبكة بعد ذلك بإقراض تلك الأصول لمقترضين من المؤسسات والأفراد.
بعد ذلك ، تتلقى دفعة تتضمن وديعتك وفوائدك من الإيرادات التي تكسبها مئوية من الإقراض والمشاركة في أنشطة أخرى. تدفع Celsius 80٪ من إيراداتها لمستخدمي الشبكة كمكافآت وتستخدم الـ 20٪ الأخرى لتوسيع المشروع.
شبكة fintech ، التي تأسست عام 2017 ،
رفعت عن الإفلاس في يونيو 2022. حسب بلومبرجأوضح أليكس ماشينسكي ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Celsius ، أن عدد الأصول الرقمية على المنصة نما بوتيرة أسرع مما كانت Celsius مستعدة لنشرها. كشف Mashinsky أنه ، رداً على ذلك ، اتخذت الشركة قرارات سيئة فيما يتعلق باستخدام الأصول.وفقًا لوثائق المحكمة ، كان للمنصة ما يقرب من 4.31 مليار دولار من الأصول و 5.5 مليار دولار في الخصوم اعتبارًا من 13 يوليو 2022. في بيان محلفوأشار أليكس ماشينسكي ، الرئيس التنفيذي للشركة ، إلى أن محاولات الشركة للحصول على تمويل جديد من مصادر خارجية أوضحت أنها بحاجة إلى تقديم طلب إفلاس. بعد تقديم طلب الإفلاس ، ارتفع معدل رحلات العملاء ، مما أدى إلى وقف عمليات السحب في 13 يونيو 2022.
تمثل مشكلات Celsius مثالاً على المشكلات التي تعاني منها صناعة الأصول الرقمية ، حيث أدى ارتفاع أسعار الفائدة الأمريكية إلى تثبيط عزيمة المستثمرين وأدى إلى فشل المقرضين وصناديق التحوط. في سبتمبر 2022 ، قامت شركة Voyager Digital Ltd. قدم طلبًا للحماية من الإفلاس بموجب الفصل 11 ، وتم استدعاء Three Arrows Capital ، وهو صندوق تحوط فاشل للعملات المشفرة ، للمصفين.
لماذا أوقفت الدرجة المئوية عمليات السحب من الشبكة مؤقتًا؟
في 13 يونيو 2022 ، أعلن مئوية أنه قد أوقف جميع عمليات السحب والمبادلة وتحويلات الحساب. لقد اتخذوا هذا القرار ردًا على "ظروف السوق القاسية". كان وقف عمليات السحب والمقايضات والتحويلات بمثابة رد فعل على التقلبات في مجال العملات المشفرة ؛ مع ذلك ، فقد أدى ذلك إلى مزيد من التقلبات ، حيث انخفض رمز Cel بنسبة 70٪ في الساعة التي أعقبت الإعلان.
نظرًا لأن التوقف يمنع المستثمرين من سحب أموالهم من الدرجة المئوية ، فإن الانخفاض الحاد ليس مفاجئًا ، لا سيما بالنظر إلى أن النقاد كانوا قلقين بالفعل بشأن استقرار الشركة. وفقًا لـ Celsius ، لدى الشركة ما يقرب من 1.7 مليون مستثمر ساهموا بنحو 6 مليارات دولار. لم تحدد الشركة أي موعد لانتهاء استراحة السحب.
لماذا كشفت Celsius عن معلومات المستخدم الخاصة؟
طالب القانون الأمريكي شركة Celsius بالكشف عن معلومات العملاء كجزء من إعادة هيكلتها. نظرًا لأن Celsius كانت تمتلك أصول العملاء ، فقد أثر القانون عليهم أيضًا.
وفقًا لوثيقة محكمة ، طلبت Celsius أن يتم الإعلان عن المعلومات الأقل تحديدًا للهوية الشخصية (PII) حول العملاء من خلال عملية "التنقيح". أعطى المُقرض ثلاثة أسباب لذلك.
أولاً ، ذكر Celsius أن قاعدة البيانات التي تحتوي على الكثير من معلومات العملاء كانت قيّمة للغاية بحيث لا يمكن نشرها على الملأ. ادعت الشركة أنه في حالة بيع الأصول في المستقبل ، فإن القيام بذلك من شأنه أن يقلل بشكل كبير من قيمة الأصول لقائمة العملاء.
بعد ذلك ، أشار Celsius في وثيقة محكمة إلى أنه إذا تمت مشاركة معلومات PII الخاصة بالعملاء ، فقد يصبحون ضحايا للمطاردة ، سرقة الهويةوالابتزاز والخداع والمضايقة.
أخيرًا ، صرح مقرض العملة المشفرة أنه نظرًا لأن العديد من عملائه يقيمون في أجزاء مختلفة من العالم ، فقد أطلق يمكن لمعلومات التعريف الشخصية الخاصة بها "تعريض الدرجة المئوية للمسؤولية المدنية المحتملة وعقوبات مالية كبيرة". تشير الوثيقة إلى اللائحة العامة لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي (GDPR).
قد لا تكون سياسات خصوصية Celsius خاصة على الإطلاق
وفقًا للوصي الأمريكي ، فإن Celsius "لا تعتمد ولا يمكنها الاعتماد على أي استثناءات من القاعدة العامة التي تنص على أن إجراءات الإفلاس يجب أن تكون منفتحة وعلنية وشفافة "ولم تقدم سوى بيانات غامضة لدعم طلبهم بتنقيح السرية معلومة.
كما جادلوا بأن معلومات تحديد الهوية الشخصية التي ترغب في القضاء عليها لم تكن سرية ولا متعلقة بالعمل.
حسب وثيقة المحكمة:
يقول وصي الولايات المتحدة أن سياسات الخصوصية الخاصة بـ [مئوية] تدعم الحجة القائلة بأن معلومات العملاء ليست سرية بسبب أنها تسمح بمشاركة أسماء العملاء ومعلومات الاتصال مع "شركاء الأعمال" من الأطراف الثالثة ، وبالتالي فهي ليست كذلك مؤتمن.
علاوة على ذلك ، يجادل الوصي الأمريكي بأن المعلومات ليست تجارية لأن المدينين لا يحاولون إخفاء هويات وأسماء جميع الدائنين. بدلاً من ذلك ، يحاولون فقط إخفاء هذه المعلومات عن بعض الدائنين.
أخيرًا ، وربما الأكثر إثارة للصدمة ، يؤكد وصي الولايات المتحدة أن مزاعم سيليزيوس بأن الدائنين قد يتعرضون للعنف إذا الهويات التي تم الإعلان عنها تستند إلى أدلة غير مؤكدة ، وهي غير كافية للتغلب على افتراض الانفتاح والعامة إفلاس.
تم رفض طلب Celsius للحصول على معلومات الإفلاس المنقحة
رداً على ذلك ، قدمت Celsius اقتراحًا ثانيًا يطالب بإجراء إخفاء هوية شامل حتى لا يتم نشر معلومات المستخدم. ومع ذلك ، رفضت المحكمة بالإجماع طلب إخفاء الهوية ، من بين طلبات مئوية أخرى.
ما مقدار الأموال التي خسرها المستخدمون المئويون؟
وفق مئويةخسرت الأسماء الثلاثة الأولى 40.5 مليون دولار و 38.2 مليون دولار و 26.4 مليون دولار على التوالي. تدين Celsius للمستخدمين بحوالي 4.7 مليار دولار لكنها تفتقر إلى الأموال اللازمة لدفعها.
تتيح لك الأداة الجديدة البحث عن الأسماء القانونية لمستخدمي الدرجة المئوية الآخرين لتحديد مقدار ما فقدوه. بالإضافة إلى ذلك ، تعرض علامة التبويب "عشوائية" الخسائر المالية لشخص عشوائي في قاعدة البيانات. قام موقع الويب بتقسيم خسائر كل عميل حسب نوع العملة المشفرة التي يمتلكها وكشف عن عدد وقيمة العملات المشفرة الخاصة بهم.
ومع ذلك ، اعتبارًا من 24 أكتوبر 2022 ، الموقع غير متصل بالإنترنت.
يوافق قاضي الإفلاس Celsius على تعيين أمين مظالم خصوصية المستهلك
كما ذكرت كوينديسكوافق القاضي المسؤول عن قضية الإفلاس ، القاضي مارتن جلين ، على تعيين أمين مظالم خصوصية المستهلك في القضية. يأتي هذا القرار بعد أن كشفت وثائق المحكمة الصادرة في أكتوبر 2022 التفاصيل المالية لمئات الآلاف من العملاء المئويين.
ما الذي يمكن أن يفعله مستخدمو Doxxed في Celsius؟
لديك خيارات قليلة إذا تم الكشف عنها بواسطة مستندات سيليزيوس.
يمكنك تغيير اسمك قانونيًا كحل أخير إذا كان الإفراج عن نقاط البيانات هذه سيؤدي إلى ضرر فعلي.
الخيار الأكثر اعتدالًا هو اتخاذ تدابير لجعل العالم الرقمي أكثر أمانًا. يمكن أن تكون الأدوات الجيدة التي تركز على الخصوصية مفيدة عندما يتعلق الأمر بالعناوين على السلسلة التي يمكن تحديد أصحابها من خلال فحص blockchain ومعلومات المستند.
ولكن ربما يكون أهم شيء يمكنك القيام به هو اعتماد نهج منخفض الأولوية للوقت وتجنب الخدمات المركزية التي تجمع بيانات المستخدم وتستخدم خدمات تشفير لامركزية بالكامل بدلاً من ذلك. يجب الالتزام بلوائح اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) من قبل جميع شركات الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم ، بغض النظر عما إذا كانت تتعامل مع العملات المشفرة أم لا. على الرغم من أن هذه الأنواع من القوانين من المحتمل أن تكون حسنة النية ، فمن غير الواضح كيف تعمل بشكل جيد ، ومن السهل معرفة أين يمكن أن تسوء ، كما في حالة سيليزيوس.
في عصر المعلومات ، فإن أثمن مورد هو البيانات. نتيجة لذلك ، تصبح الشركات التي تجمع قدرًا كبيرًا من البيانات "مواضع جذب" أو أهداف سهلة للقراصنة وغيرهم ممن يرغبون في بيع البيانات.
على الرغم من أن الحكومات في جميع أنحاء العالم لا تنظر إلى هذا على أنه مشكلة مهمة في القرن الحادي والعشرين ، فلديك كل الأسباب لاستعادة السيطرة على بياناتك وخصوصيتك. نظرًا لأن الوضع الراهن يشجع الناس على مشاركة أكبر قدر ممكن من المعلومات حول حياتهم ، فإن المواطنين الملتزمين بالقانون يتطلبون الحق في الخصوصية. يجب اعتباره حقًا يجعل جميع الحقوق الأخرى ممكنة.
هل ستدفع الدرجة المئوية لعملائها؟
مئوية بمليارات الدولارات من الديون. كشف ملف إفلاسها أنه من غير المحتمل أن يرى المستخدمون المبلغ الكامل الذي تم إرجاعه إليهم ، على الرغم من أن عودة بعض الأموال ليست واردة.
بشكل عام ، إنه وقت مؤسف لمستخدمي Celsius السابقين ، وصناعة التشفير ككل.
