القراء مثلك يساعدون في دعم MUO. عند إجراء عملية شراء باستخدام الروابط الموجودة على موقعنا ، فقد نربح عمولة تابعة.
لقد وصلت إلى السن الذي تريد فيه التوقف عن سداد الرهن العقاري لشخص آخر وشراء منزلك الأول. أو ربما كنت تخطط لرحلة ملحمية متعددة البلدان لاستكشاف وجهات غريبة.
أو ربما تريد التقاعد مبكرًا ، على سبيل المثال في سن 55 أو حتى 45 عامًا ، بدلاً من الستينيات. ربما تريد كل ما سبق! لتحقيق هذه الأهداف المحتملة للغاية ، تحتاج إلى إعداد ميزانية ، وتعد الميزانية الصفرية واحدة من أبسط ما يمكن إعداده.
ما هي الميزانية الصفرية؟
الميزانية الصفرية هي طريقة لوضع الميزانية تتطلب منك تخصيص كل دخلك الشهري في فئات الإنفاق المحددة حتى يتبقى لديك صفر دولار. من خلال إنشاء ميزانية صفرية ، فإنك "تخصص" كل أموالك بطرق تتماشى مع الأشياء التي تهمك أكثر.
لا تفهموني خطأ؛ هناك العديد من قوالب Excel المفيدة الأخرى التي يمكن أن تساعدك في إدارة أموالك. لكن يعتقد الكثير من الناس أن الميزانية الصفرية هي أبسط ميزانية شخصية يمكنك إنشاؤها لتحمل نفسك المسؤولية.
كيفية عمل ميزانية صفرية
فيما يلي مثال على الميزانية الصفرية المكتملة. لا تقلق؛ ستتمكن من متابعة كل خطوة حتى تتمكن من إنشاء واحدة لنفسك.
1. قائمة الدخل الشهري
دخلك الشهري بعد خصم الضرائب هو مبلغ المال الذي يجب أن تعمل به. سنستخدم 4000 دولار لأغراض توضيحية. يمكنك عمل أكثر أو أقل من هذا ، وهذا جيد تمامًا. يمكنك تحديث دخلك في جدول البيانات مع تغير ظروفك. على سبيل المثال ، مع ارتفاع التضخم ، قد ترغب في ذلك تعلم كيفية طلب زيادة في الراتب.
في المثال أعلاه ، يمكنك أن ترى أنه تم كتابة مبلغ 4000 دولار في الخلية C3.
2. سرد المصاريف الإلزامية
تشمل نفقاتك الشهرية الإلزامية جميع النفقات غير التقديرية. يتضمن ذلك أي نفقات ليس لديك خيار سوى دفعها للبقاء على قيد الحياة ، مثل الإيجار والإنترنت والمرافق والتأمين (إذا كان التأمين مطلوبًا في المكان الذي تعيش فيه).
عادة ما تبقى هذه التكاليف في نفس الشهر على مدار الشهر. إذا كان لديك أي نفقات إلزامية تحدث سنويًا ، فيمكنك تقسيمها على اثني عشر لتوزيع التكلفة على مدار العام وتضمين هذه النفقات في ميزانيتك الشهرية.
تمامًا مثل دخلك ، قد تتغير هذه النفقات بمرور الوقت. على سبيل المثال، يمكنك استخدام أحد هذه المواقع للعثور على شقة أرخص للإيجار. ومع ذلك ، في هذه المرحلة ، ما عليك سوى البدء في تتبع المبلغ الذي تنفقه حاليًا في كل فئة من فئات حياتك.
لإنهاء هذه الخطوة ، أضف سطرًا للمبلغ الإجمالي الذي يتم إنفاقه كل شهر على النفقات الإلزامية باستخدام وظيفة SUM.
3. سرد المصاريف المتغيرة
تشمل النفقات المتغيرة جميع النفقات غير التقديرية. هذا يعني أي نفقات لديك بعض السيطرة عليها. بالطبع ، أشياء مثل الطعام إلزامية ، لكن يمكنك التحكم في مقدار ما تنفقه على الطعام. عادة ما تختلف هذه التكاليف من شهر لآخر ، أو قد تحدث مرة كل شهرين. أدخل قائمة النفقات المتغيرة في صف واحد أو صفين أسفل نفقاتك الإلزامية.
ستحتاج إلى اختيار أسماء الفئات لنفقاتك المتغيرة وتحديد بعض أهداف الإنفاق. في المثال أعلاه ، هناك ثماني فئات تم تضمينها لأغراض توضيحية ، ولكن قد يكون لديك عشرين فئة أو أكثر. حاول الاحتفاظ بعدد الفئات بين 10 و 15 بحيث يكون لديك عدد أقل من الفئات لتخصيص نفقاتك لها لاحقًا.
يمكنك أيضًا تعديل الأهداف كل شهر ، لذلك لا تشدد إذا لم تتعقب أبدًا المبلغ الذي تنفقه. ستبدأ في فهم أفضل للمكان الذي تذهب إليه أموالك بعد الشهر الأول من التتبع ، ويمكنك تحديث الأهداف في الأشهر اللاحقة.
لإنهاء هذه الخطوة ، أضف بندًا للمبلغ الإجمالي الذي يتم إنفاقه كل شهر على النفقات المتغيرة باستخدام الدالة SUM.
4. اطرح المصروفات من الدخل إلى الصفر
نحتاج الآن إلى إضافة بضعة أسطر حتى نتمكن من طرح إجمالي نفقاتك المدرجة في الميزانية (النفقات الإلزامية والمتغيرة مجتمعة) من دخلك المدرج في الميزانية. هذا هو المكان الذي حصل فيه قالب الميزانية على اسمه - يجب أن يساوي رصيد الميزانية صفرًا.
إذا وجدت أن رصيد ميزانيتك موجب ، فهذا يعني أن لديك دولارات إضافية لتخصيصها لإحدى فئات الإنفاق الخاصة بك. هذا هو المكان الذي يمكنك فيه اختيار الطريقة التي تعمل بها أموالك. هل تختار إنفاق هذا الدخل الإضافي على تناول الطعام بالخارج أو التوفير مقابل دفعة أولى لشراء منزل جديد؟ تذكر أن الهدف هو منح كل دولار وظيفة بحيث تنفق المال بطريقة تتماشى مع أكثر ما تريده في الحياة.
إذا وجدت أن رصيد ميزانيتك سلبي ، فهذا يعني أنك ستنفق أكثر مما تكسب. إذا كان هذا هو الحال ، فستقع في الديون إذا لم تغير المبلغ الذي تنفقه أو إذا لم تقم بزيادة دخلك.
5. تتبع المصروفات
من السهل التقليل من قيمة المبلغ الذي ننفقه على أشياء تبدو غير مهمة مثل القهوة والمطاعم وخدمات الاشتراك مثل Amazon أو Netflix. لهذا السبب ، من أهم الخطوات في الحفاظ على أي نوع من الميزانية تتبع نفقاتك.
إذا كنت من مستخدمي بطاقة الائتمان ، فإن إحدى أسهل الطرق لتتبع النفقات هي تنزيل كشف حسابك الشهري Excel أو QuickBooks ثم صنف كل دفعة في إحدى الفئات في ميزانيتك الصفرية جدول. بدلاً عن ذلك، هناك العديد من التطبيقات المتاحة لمساعدتك في تتبع نفقاتك.
من خلال تتبع المبلغ الذي تنفقه في كل فئة ميزانية ، قد تجد أنك لا تنفق الكثير كما كنت تعتقد في فئات معينة ، أو أنك تنفق أكثر مما كنت تعتقد فئات. في كلتا الحالتين ، يمكنك تعديل تخصيصاتك كل شهر.
بمجرد أن يساوي رصيد إنفاقك صفرًا ، تكون قد نجحت في إعداد أول ميزانية صفرية.
6. ضع ميزانية جديدة كل شهر
كما ذكرنا ، ستحتاج إلى إنشاء نسخة جديدة من ميزانيتك الصفرية كل شهر حتى تتمكن من تتبع الإنفاق مقابل أهدافك وتعديله حسب الضرورة. تعني عملية التعديل المستمر أنه مع تغير دخلك وظروف حياتك ، يمكنك الاستمرار في إعادة تخصيص الدولارات المتاحة بطريقة تتماشى بشكل أفضل مع أهداف حياتك.
ليس عليك إعادة إنشاء جدول البيانات الخاص بك كل شهر. ببساطة نسخ وإعادة تسمية علامة التبويب للشهر السابق، اضبط مبالغ المصاريف المتغيرة إذا لزم الأمر ، وابدأ التتبع مرة أخرى.
توقف عن التساؤل أين تذهب أموالك
يعد تطوير الميزانية خطوة أولى بسيطة لكنها قوية نحو الرفاهية المالية. من خلال تطوير الميزانية ، يمكنك توضيح الأشياء الأكثر أهمية في حياتك ، مثل قضاء الوقت مع الأصدقاء أو السفر أو التقاعد مبكرًا.
نظرًا لأن العالم لا يزال يعاني من عدم اليقين الاقتصادي ، يمكنك استخدام الميزانية الصفرية للتوقف عن التساؤل عن أين تذهب أموالك والبدء في العمل نحو أهدافك.
