قد يبدو الحصول على قرض عقاري لمنزل أحلامك أحيانًا وكأنه مهمة شاقة. قد يكون هذا أكثر صحة بالنسبة للأشخاص الذين يمتلكون جزءًا كبيرًا من ثروتهم في العملات المشفرة. لا يهتم الأشخاص عمومًا باستبدال منازلهم بأصولك الرقمية ، ولا حتى كدفعة مقدمة.
ومع ذلك ، ستقبل بعض الشركات أصول التشفير الخاصة بك كضمان لقرض منزلك. قد يكون هذا خبرًا رائعًا إذا كان لديك محفظة تشفير واسعة النطاق ، ولكن ضع في اعتبارك أن هذا التطور لا يزال في مراحله الأولى ولديه بعض القيود.
ما هو الرهن العقاري؟
يشبه الرهن العقاري المشفر نظيره التقليدي ؛ يكمن الاختلاف الرئيسي في وسائل الدفع. في ترتيب الرهن العقاري التقليدي ، يوافق المُقرض على إقراضك نقودًا لشراء منزل ، وتدفع فائدة على المبلغ المقترض طوال مدة القرض. في الرهن العقاري المشفر ، يتم استخدام أصولك الرقمية كضمان ، ويعتمد المقرضون عروض قروضهم على حجم محفظة الأصول الرقمية الخاصة بك.
كيف يعمل الرهن العقاري بالعملات المشفرة؟
تحمل الرهون العقارية المشفرة عبءًا أقل من نظام الرهن العقاري التقليدي الصارم ، والذي يمكن أن يتركك مرهقًا قبل أن تجد مناسبًا جيدًا. على عكس النظام التقليدي ، الذي يتضمن فحصًا شاملاً لدرجات الائتمان ، ساعات من البحث عن مناسبة المعدلات وأطنانًا من الأعمال الورقية ، يحول مقرضو الرهن العقاري المشفر تركيزهم من درجة الائتمان الخاصة بك إلى حجم حسابك مَلَفّ. إذا كانت أصولك كبيرة ، فستكون قروضك هائلة.
يعمل متوسط ترتيب الرهن العقاري على النحو التالي:
- حدد شركة رهن عقاري مناسبة للعملات المشفرة.
- أكمل عمليات التسجيل والتقديم الخاصة بهم.
- أبلغ عن المبلغ الذي ترغب في استخدامه كضمان.
- قم بإبرام خطة سداد واتفق على سعر فائدة مع المقترض الخاص بك.
- ادفع لمنزل أحلامك.
3 شركات تقدم الرهون العقارية المشفرة
تعتبر قروض الرهن العقاري المشفرة جديدة نسبيًا ، لذا فإن قلة من الناس يقدمونها. ومع ذلك ، فهذه بعض من أكثر مقرضي الرهن العقاري المشفر مصداقية اليوم.
1. ميلو
ميلو مورتهنغ يوفر الرهون العقارية المدعومة من الولايات المتحدة بالعملات المشفرة بحد أدنى 200000 دولار و 5000.00 دولار كحد أقصى. يبدأ سعر فائدة الشركة من 8.95٪ ، وهم يقبلون المدفوعات بعملة Bitcoin و ETH و USDC.
تتمثل المزايا الرئيسية لاستخدام Milo Mortgage في أن عملية التقديم سهلة ومتاحة للمواطنين الأجانب. ومع ذلك ، فهم يقبلون عددًا محدودًا من أصول التشفير ويعملون فقط في الممتلكات الأمريكية. أيضًا ، إذا قررت بيع العقار ، فيجب عليك سداد قرضك بالكامل.
2. ليدن
ليدن هي منصة شائعة لـ الاستثمار في العملات المشفرة. وإذا كنت تستخدم Ledn Private Wealth ، فقد تتمكن من الوصول إلى رهن عقاري مدعوم من Bitcoin. الخدمة متاحة فقط في مواقع قليلة ، بما في ذلك أونتاريو ، كندا ، بأسعار فائدة متفاوتة.
3. USDC المنازل
منازل USDC هو التمويل اللامركزي (DeFi) حيث يمكنك الحصول على قروض تشفير لشراء منزل. يقوم موفرو السيولة بإيداع الأموال في تجمع USDC Homes لتمكينك من شراء عقار حقيقي رمزي غير قابل للاستبدال (NFT) مع دفعة أولى تصل إلى 20٪. عند التقديم ، سيتعين عليك دفع رسوم اكتتاب لمرة واحدة. يتم عرض الخصائص المتاحة للشراء على صفحة منازل USDC.
7 مزايا وعيوب الرهون العقارية المشفرة
إذا وجدت مُقرضًا يقبل العملات المشفرة كوسيلة للدفع ، فإليك بعض الإيجابيات والسلبيات الرئيسية.
1. إمكانية الوصول
تسهل القروض العقارية المشفرة على الأشخاص تقييم الاستثمارات العقارية. مع محفظة تشفير متوازنة، يتم التركيز بشكل أقل على دخلك أو تاريخ الدفع الخاص بك. بدلاً من ذلك ، يتم التركيز على حجم محفظة الأصول الخاصة بك.
2. المزايا الضريبية
فائدة أخرى مهمة لاستخدام التشفير الخاص بك كضمان لقرض الرهن العقاري الخاص بك هو تقليل مسؤوليتك الضريبية. هذا لأنك لست مطالبًا بسحب عملتك المشفرة نقدًا ؛ بدلاً من ذلك ، يمكنك الاستمرار في الاحتفاظ بها كما هي.
3. شيكات الائتمان الصفرية
أحد الأسباب التي تجعلك تكافح من أجل الحصول على قرض عقاري مناسب هو ضعف درجة الائتمان الخاصة بك. في معظم الحالات ، تتخطى مرافق الرهن العقاري المشفر التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لأنها تركز على حجم محفظة الأصول المشفرة. فائدة أخرى هي أنه قد يسرع العملية ويضعك في وضع أفضل للمطالبة بأفضل العروض.
4. التشفير متقلب
لا يسعنا إلا أن ندرك النمو الهائل الذي شهده نظام التشفير البيئي على مر السنين. لكن، لا يزال السوق متقلبًا. دقيقة واحدة يمكن أن تحقق ربحًا هائلاً ، وفي الدقيقة التالية يختفي كل شيء.
بمجرد أن تبدأ قيمة التشفير الخاص بك في الانخفاض ، فهذا يشير إلى وجود مشكلة. يمكن أن يكون السقوط في بعض الأحيان سيئًا لدرجة أنك تضطر إلى تصفية الأصول مقابل النقود. المقرضون لديهم معايير مختلفة لتحديد متى يصبح من الضروري تصفية أصول التشفير الخاصة بك. قد تتضمن هذه المعلمات انخفاض قيمة الأصل إلى ما دون مستوى معين ، على سبيل المثال ، أقل من 70٪ من قيمة العقار أو القرض. حتى قيمة الأصل التي تتقلب كثيرًا خلال فترة ، على سبيل المثال ثلاث مرات في شهر واحد ، يمكن أن تدفع المقرض الخاص بك إلى مطالبتك بتصفية عملتك المشفرة.
5. مخاطر التصفية
ذكرنا سابقًا أنه قد لا يتعين عليك صرف أصول التشفير الخاصة بك لتأمين قرض رهن عقاري ، لكن هذا ليس صحيحًا دائمًا. تتشكك بعض الشركات في العملات الرقمية وقد تجبرك على تصفية أصولك قبل منحك القرض.
قد تجبرك أيضًا على القيام بذلك عندما تنخفض قيمة أصولك بشكل كبير ، كما هو شائع في العملات المشفرة. يمكنك استخدام مبلغ معتدل لقروضك حتى لا تتركك أي فترة توقف في السوق عالقة.
6. فقدان السيطرة
عندما تقوم بضمانة أصولك ، تفقد الوصول إليها حتى يتم تحريرها لك. لذلك عندما تكون هناك زيادة في قيمة الأصول الخاصة بك ، لا يمكنك إدراك ذلك.
7. أسعار الفائدة المرتفعة
تنخفض معدلات الفائدة على الرهن العقاري التقليدي في حدود 5٪ -7٪ حسب طول مدة القرض. بينما تحاول مرافق الرهن العقاري التي تقبل العملات المشفرة الحفاظ على أسعارها ضمن هذا النطاق ، فإنها تميل إلى فرض سعر فائدة أعلى. وذلك لأن حجم محفظتك يحدد عرض القرض الذي ستحصل عليه ؛ يؤدي هذا إلى ارتفاع معدلات قروض العملات المشفرة إلى 12٪.
لذا ، من الذي يجب أن يحصل على قرض عقاري مشفر؟
تعتبر الرهون العقارية المدعومة بالعملات المشفرة رائعة للأشخاص الذين يمتلكون غالبية ثرواتهم من العملات المشفرة. إنه يضعك في وضع يتيح لك الحصول على عروض قروض أفضل إذا كان حجم محفظتك كبيرًا ، وهناك قيود أقل نظرًا لأن درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك قد لا يتم النظر فيهما.
ومع ذلك ، فإن لها أيضًا حدودها ، وأهمها أنها ليست متاحة للجميع بعد. أنت تخاطر أيضًا بفقدان أصولك وإجبارك على تسييلها بسبب مدى تقلب السوق. يمكنك تحديد مقدار ما تستخدمه من محفظتك كضمان لتجنب خسارة أكثر مما يمكنك إدارته.
