CBDCs قادمون ، ولكن هناك العديد من الحجج ضدهم.
نشأت العديد من المفاهيم والأفكار الجديدة من خلال ازدهار صناعة العملات المشفرة ، أحدها إصدار عملات العملة الرقمية.
ومع ذلك ، فقد تلقت عملات البنوك المركزية الرقمية قدرا كبيرا من الانتقادات من المشككين الذين يعتقدون أنها أخبار سيئة. إذن ، ما هي الحجج التي يتم إجراؤها ضد عملات البنوك المركزية الرقمية ، ولماذا يعارضها الكثير من الناس؟
ما هي CBDCs؟
قبل الدخول في الحجج ضد عملات البنوك المركزية الرقمية ، دعنا ننتقل بسرعة إلى ماهيتها وكيفية عملها.
أ CBDC (العملة الرقمية للبنك المركزي) هي عملة رقمية صادرة عن البنك المركزي للدولة. في معظم الحالات ، ستقف العملة الرقمية للبنك التجاري كنسخة رقمية بالكامل من العطاء القانوني الموجود مسبقًا لبلد ما (مثل الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني). كانت هناك محادثات حول إطلاق العديد من البلدان لاتفاقية التنوع البيولوجي ، بما في ذلك عملات CBDC بالدولار الأمريكيولكن ما هو الهدف هنا؟
هناك عاملان في العصر الحديث يقودان الرغبة في عملات البنوك المركزية الرقمية ، ومن أبرزها انخفاض استخدام الأموال المادية. اليوم ، يستخدم معظمنا بطاقات الدفع الخاصة بنا أو الدفع بدون تلامس على أجهزتنا الذكية لشراء السلع والخدمات. يقبل العديد من البائعين الآن مدفوعات البطاقات أو الهواتف الذكية فقط ، وهو اتجاه انتشر على نطاق واسع أثناء وبعد جائحة COVID-19.
عامل آخر يغذي الجانب المؤيد لاتفاقية التنوع البيولوجي هو القيود التي يواجهها بعض الأشخاص عند الوصول إلى الخدمات المالية. حتى في عصرنا الحديث وفي البلدان المتقدمة تقنيًا ، لا يزال ملايين الأشخاص ليس لديهم حساب مصرفي. يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية مساعدة هؤلاء الأفراد على تجنب رسوم التحويل الباهظة ، لا سيما أولئك الذين يرسلون الأموال بانتظام إلى الخارج.
لكن عملات البنوك المركزية الرقمية ليست مثالية بأي حال من الأحوال ، ويشعر الكثيرون بالقلق بشأن إصدارها وكيف سيؤثر ذلك على كل من الاقتصاد والأفراد.
لذا ، دعنا ندخل في الحجج الرئيسية ضد عملات البنوك المركزية الرقمية.
1. أقل إخفاء الهوية
الرفاهية التي يمكن لجميع مستخدمي العملات المشفرة الاستمتاع بها هي زيادة مستوى إخفاء الهوية. عندما تجري معاملة عملة مشفرة ، يتم عرض عنوان محفظتك فقط على blockchain. من ناحية أخرى ، عند إجراء تحويل مصرفي نموذجي ، يمكن للمتلقي والبنك رؤية اسمك ومقدار التحويل وأين تذهب الأموال. بينما المعاملات المشفرة هي من الناحية الفنية اسم مستعار وليست مجهولة (حيث يمكن استخدام محفظتك للكشف عن هويتك) ، فهي بشكل عام الخيار الأفضل فيما يتعلق بالخصوصية.
ولكن مع CBDCs ، يتم التخلص من الكثير من عدم الكشف عن هويته. مع العملات المشفرة النموذجية ، يتم تسجيل كل معاملة تمر بها عملة على blockchain الخاصة بها. وبالمثل ، عندما يستخدم شخص عملة رقمية للبنك المركزي في معاملة ، فسيتم تسجيلها من قبل البنك المركزي الذي أصدرها. هذا يعني أن البنك المركزي يمكنه عرض كل معاملة تجريها ، ومكان إجرائها ، ومقدار قيمة المعاملة.
ستحتاج العملات الرقمية للبنوك المركزية أيضًا إلى التنظيم والمراقبة من قبل البنوك والحكومات ، الذين قد يرغبون في طريقة ما لتحديد الأفراد ، لا سيما في القضايا القانونية. في مثل هذا السيناريو ، يمكن تتبع معاملاتك على الفور إلى هويتك الحقيقية ، مما يشكل خطرًا آخر على الخصوصية.
2. سياسات نقدية متقطعة
بالنسبة للعملات التي تصدرها البنوك المركزية حاليًا ، تم تنفيذ سياسات للتأثير أو التحوط ضد عوامل مختلفة ، مثل أسعار الفائدة والتضخم. ومع ذلك ، عندما يتم إصدار عملات البنوك المركزية الرقمية على نطاق واسع ، فإن مثل هذه السياسات سوف تحتاج أيضًا إلى التنفيذ.
ولكن نظرًا لأن النقد التقليدي والعملات الرقمية للبنوك المركزية ليست هي نفسها ، فمن المحتمل أن يكون هناك خلاف بين السياسات المطبقة على الأول والأخير. علاوة على ذلك ، إذا لم يكن لدى بنك مركزي معين الخبرة اللازمة لتطبيق سياسات مناسبة على عملات البنوك المركزية الرقمية الخاصة به ، أو إذا وضع نصب عينيه أهدافًا خاطئة ، فقد يتبع ذلك مجموعة من المشكلات. على سبيل المثال ، إذا كان البنك لا يعرف كيفية التحوط ضد تضخم عملات البنوك المركزية بشكل كافٍ ، فقد ترتفع تكلفة المعيشة ، وربما يؤدي ذلك إلى تضخم مفرط.
بدلاً من ذلك ، قد يختار البنك أو الحكومة ببساطة تعزيز تداول عملة رقمية للبنك المركزي ، مما يؤدي إلى زيادة التضخم. قد يكون هذا مفيدًا لهم ، لكنه من المحتمل أن يتسبب في معاناة الأفراد العاديين. أو قد يقوم البنك بسرعة بزيادة أو خفض أسعار الفائدة على عملات البنوك المركزية الرقمية كلما رغبوا في ذلك. مرة أخرى ، قد يكون هذا المستوى من السيطرة ضارًا للغاية بالاقتصاد.
3. القضاء على النقد المادي
يستخدم الكثير منا بالفعل بطاقات الدفع والأجهزة الذكية لإجراء المدفوعات في معظم الأوقات ، ولكن إدخال العملات الافتراضية بالكامل قد يؤدي إلى القضاء التام على النقد المادي. في حين أن الكثيرين قد يرون في هذا ميزة إضافية ، حيث يمكن بسهولة فقدان النقود المادية أو إتلافها ولا يقبلها العديد من البائعين ، فإن إزالة هذا النوع من الدفع بالكامل قد يؤدي إلى بعض المشاكل الكبيرة.
ويرجع ذلك أساسًا إلى اعتماد النقد الرقمي على التكنولوجيا. أثناء استخدام المال المادي يتطلب تبادلًا بسيطًا باليد ، لا يمكن لبطاقات الدفع والأجهزة الذكية العمل بدون بروتوكولات فنية مختلفة ، مثل الإنترنت ، NFC (الاتصال قريب المدى)و RFID (تحديد الترددات الراديوية). إذا واجهت إحدى هذه التقنيات مشاكل ، فقد يؤثر ذلك بشكل مباشر على المدفوعات التي تسهلها.
لنفترض ، على سبيل المثال ، أن تطبيق المحفظة الرقمية واجه مشكلة فنية كبيرة ، مثل الاختراق أو الانهيار. يمكن أن يؤثر هذا بدوره على كل أولئك الذين يستخدمون التطبيق لإجراء مدفوعات على هواتفهم الذكية. قد يعتمد بعض الأشخاص كليًا على تطبيق المحفظة الرقمية الخاص بهم وليس لديهم أموال نقدية أو بطاقة دفع. في مثل هذا السيناريو ، سيصبح من المستحيل فعليًا إجراء المدفوعات.
4. زيادة المراقبة
مع انخفاض إخفاء الهوية يأتي أيضًا زيادة المراقبة ، وهذا هو مصدر قلق رئيسي آخر مرتبط بـ CBDCs. المراقبة الحكومية هي بالفعل نقطة خلاف بين عامة الناس ، مع ظهور التكنولوجيا التي تسبب مخاوف بشأن ما إذا كنا جميعًا شاهد.
من المحتمل أن تمنح العملة الافتراضية بالكامل الحكومات فهمًا أكبر للطريقة التي تعيش بها حياتك. غالبًا ما تكون العملات المشفرة شديدة الخصوصية (بعضها أكثر من غيرها) ، ولكن قد يأتي CBDC مع مجموعة جديدة كاملة من القواعد المتعلقة بجمع البيانات والتحقق من الهوية والتدابير الأمنية. اعتمادًا على قوانين البلد ، قد ترغب الحكومة في الوصول إلى جميع البيانات المرتبطة باستخدام CBDC للشخص ، بغض النظر عن الحساسية.
هذا ليس مجرد تهديد لعدم الكشف عن هويته ولكن لحق الشخص في الخصوصية بشكل عام. بالطبع ، قد تختار بعض البلدان الحفاظ على خصوصية عملات البنوك المركزية الرقمية الخاصة بها ، ولكن في هذا العصر الحديث ، حيث المراقبة موجودة من الشائع جدًا ، أنه من غير المحتمل أن تمنح الحكومة نفس مزايا الخصوصية لمستخدمي CBDC التي يتمتع بها مستخدمو التشفير. علاوة على ذلك ، من الصعب تصديق أن الحكومة لن تتورط في تلك المعلومات المالية المثيرة عن مواطنيها ، مجرد الجلوس هناك ، ويمكن الوصول إليها بسهولة.
5. زيادة الجرائم الإلكترونية
مع صعود صناعة العملات المشفرة ، ظهرت الجرائم المتعلقة بالعملات المشفرة. تمت سرقة المليارات من العملات المشفرة من خلال هجمات البرامج الضارة أو التصيد الاحتيالي أو الابتزاز أو غير ذلك. مع إدخال عملة رقمية أخرى بالكامل ، قد يتزاحم المجرمون لخداع الآلاف أو الملايين من الأفراد الذين يستخدمون عملات البنوك المركزية الرقمية في حياتهم اليومية.
نظرًا لأن الناس اعتادوا على استخدام CBDCs ، سيكون هناك بالتأكيد منحنيات تعليمية وآلام متنامية. وهذه هي الفترة المضطربة التي قد يستغلها الفاعلون الخبثاء ، مستغلين نقص المعرفة لدى الناس وأي شيء آخر الثغرات أو العيوب المحتملة في تصميم CBDCs. على سبيل المثال ، قد يكون لدى CBDC عيب في كودها الذي يفتح ملف ثغرة أمنية. وعندما يدرك المجرمون الضعف ، سيتبع ذلك هجوم ضار.
على سبيل المثال ، قد ينتحل مجرم شخصية بنك ويقنع فردًا بتحويل مبلغ كبير من الأموال. بدلاً من ذلك ، قد يتم خداع الضحية غير المعروفة لإفشاء بيانات حساسة ، مما يمنح المحتال حق الوصول إلى حساب CBDC الخاص به. كثير منا على دراية بعمليات الاحتيال المصرفية التقليدية ، ولكن من المحتمل أن تفتح البنوك المركزية الرقمية طرقًا جديدة لمجرمي الإنترنت ، مما قد يؤدي إلى موجة من الاحتيال والسرقة.
قد تطرح عملات البنوك المركزية الرقمية مشكلة للاقتصادات الوطنية
على الرغم من أن الكثيرين متحمسون لإدخال CBDCs في جميع أنحاء العالم ، لا يزال هناك الكثير مما يدعو للقلق هنا. قد تجعل مخاوف الخصوصية والتهديدات السيبرانية والعقبات العملية جميعًا من عملات البنوك المركزية الرقمية نقمة أكثر من كونها نعمة ، على الرغم من سيتعين علينا معرفة ما إذا كان هذا هو الحال حيث يتم إصدار العملات الرقمية وقبولها على نطاق أوسع في جميع أنحاء العالم.
