ربما تكون قد شاهدت الروبوت Pepper في الأخبار. تم تقديمها كمساعدة في فرع بنك HSBC ومساعد مصرفي. تزود حاليًا عملاء البنوك بالمعلومات والترفيه ، ولكن مع تحسن تقنيتها ، ستوفر المزيد من التخصيص من خلال ميزات مثل التعرف على الوجه.
بينما قد لا يتم الترحيب بالشخص العادي في البنك بواسطة روبوت حقيقي ، فإننا نرى استخدام الذكاء الاصطناعي بانتظام في عالمنا المصرفي اليومي.
الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة
يشير الذكاء الاصطناعي (AI) إلى قدرة الآلات على أداء المهام بشكل طبيعي بشكل مستقل يقوم بها البشر ، وبشكل أكثر تحديدًا ، أشياء مثل فهم اللغة أو اتخاذ القرارات أو الحل مشاكل.
يشير التعلم الآلي (ML) إلى الأنظمة التي لا يمكنها فقط القيام بالمهام ولكن التعلم من التجربة. في البنوك ، أنظمة الكمبيوتر تغذية كمية كبيرة من البيانات حول العملاء. يمكن لأجهزة الكمبيوتر فرز هذه البيانات وتصنيفها وتحليلها. يمكنهم إجراء تنبؤات بناءً على السلوك السابق للعملاء واتخاذ القرارات بناءً على معايير محددة مسبقًا. يمكن أن تتعلم الأنظمة أيضًا من الاستثناءات وتتحسن بمرور الوقت.
تعتبر مجموعات البيانات الجيدة ضرورية للتعلم الآلي وعلوم البيانات. تعرف على كيفية الحصول على البيانات التي تحتاجها لمشاريعك.
أين يتم استخدام الذكاء الاصطناعي؟
تم استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الأعمال المصرفية ، إلى حد ما ، لسنوات عديدة. على مدى السنوات العديدة الماضية ، نظرًا لأن العملاء يعتمدون بشكل أكبر على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت ، فقد خفضت البنوك التقليدية عدد مواقعها.
في عام 2020 ، مع ظهور الوباء ، أغلقت العديد من فروع البنوك المحلية لفترات طويلة. لحسن الحظ ، كنا لا نزال قادرين على إكمال العديد من مهامنا المصرفية اليومية. بالنسبة الى ستاتيستا، هناك 57 مليون شخص في الولايات المتحدة وحدها يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
فيما يلي بعض الخدمات المصرفية اليومية حيث قد ترى الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في العمل:
- الهاتف المصرفي: عندما تتصل بالمصرف الذي تتعامل معه ، ستحتاج إلى إثبات هويتك. تعمل منظمة العفو الدولية هناك ، ومطابقة أرقام التعريف الشخصية أو استخدام التعرف على الصوت للمصادقة.
- المواقع الإلكترونية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تسمح لك معظم البنوك بإدارة حساباتك ، واستكمال التطبيقات اليومية عبر الإنترنت ، وتقديم تطبيقات الهاتف المحمول للوصول إلى الحسابات أثناء التنقل ، وسداد الفواتير ، وإرسال الأموال ، والمزيد. تعمل منظمة العفو الدولية على ربط وإدارة جميع التفاعلات بين الخدمات والحفاظ على أمان معاملاتك في هذه العملية. تسمح بعض البنوك البريطانية للعملاء الراغبين في فتح حساب بإرسال صورة شخصية للتحقق من هويتهم. هذا يعني أنه يمكنك فتح حساب في دقائق دون زيارة الفرع أو الانتظار أيام للتحقق اليدوي.
- روبوتات المحادثة: عندما تزور البنك الذي تتعامل معه عبر الإنترنت أو تفتح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك ، قد يتم الترحيب بك من قبل روبوت محادثة مدعوم من AI ، والذي يمكنه مساعدتك في تحديد المعلومات أو الخدمات. تسمح لك الخدمات المصرفية للمحادثات بطرح الأسئلة والحصول على إجابات في الوقت الفعلي. يتم تخزين تفاعلاتك حتى تتمكن الروبوتات من منحك خدمات أكثر تخصيصًا في كل مرة تتصل فيها ، وتوصي بمنتجات لك ، بناءً على سلوكك والخدمات التي تستخدمها بالفعل.
- الموازنة: إذا كنت تستخدم برامج الميزانية عبر الإنترنت مثل YNAB أو كل دولار، سترى الذكاء الاصطناعي بالطريقة التي تتفاعل بها هذه الأنظمة مع معاملاتك المصرفية ، وتحول الأموال تلقائيًا إلى فئات معينة ، وتضع توقعات مستقبلية حول وضعك المالي.
- التكامل مع المساعدين الرقميين: في بعض البلدان ، يمكنك أن تطلب من Google أو Alexa ، بلغة واضحة ، إجراء معاملات بسيطة مثل التحقق من حساباتك أو دفع فاتورة.
- مدفوعات التجزئة: بدلا من باستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم لدفع ثمن المشتريات ، يستخدم العديد من الأشخاص أجهزتهم المحمولة للتسوق بدون لمس. خدمات مثل Apple Pay و جوجل باي تسمح للمستخدمين بإجراء المدفوعات بأمان ، باستخدام الأجهزة المحمولة ، باستخدام تقنية مسح الوجه أو بصمات الأصابع.
- الإقراض: تعني عمليات الذكاء الاصطناعي في مؤسسات الإقراض المفضلة لديك أنه يمكنك التقدم للحصول على بطاقات الائتمان والقروض وحتى الرهون العقارية. يعتمد ما إذا كان الذكاء الاصطناعي متورطًا في مراحل معينة أو أثناء العملية برمتها على البنك. ولكن يمكن أن يعني اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة والمزيد من الأمان لك وللمقرض.
- الاستثمارات: مع القدرة على التعامل مع كميات هائلة من البيانات ، يقوم الذكاء الاصطناعي بتحويل الخدمات المصرفية الاستثمارية أيضًا. يمكن للأنظمة مواكبة التغييرات في الصناعة وتقديم تنبؤات أفضل بمرور الوقت. يمكن للمستثمرين حتى إجراء صفقات مفعلة بالصوت في تنقلاتهم الصباحية.
خلف الكواليس
بغض النظر عن الأنشطة المصرفية التي تستخدمها ، يمكنك التأكد من وجود بعض جوانب الذكاء الاصطناعي. ومن المقرر أن يزداد هذا الرقم أضعافًا مضاعفة خلال السنوات العديدة القادمة.
من خلال العمليات الآلية ، تجمع البنوك كميات هائلة من البيانات وتصنفها وتصنفها وتحللها لاستهدافها العملاء من خلال التسويق ، وإضفاء الطابع الشخصي على خدماتهم بشكل أفضل ، وتقديم أفضل المنتجات لك يحتاج.
بالنظر إلى أن المعاملات التلقائية أقل تكلفة من الأنشطة داخل الفروع ، فإن عمليات الذكاء الاصطناعي تساعد البنوك على تقليل تكاليفها.
في الوقت نفسه ، يساعد الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي البنوك في مراقبة البيانات الخاصة بالمعاملات غير العادية ، واكتشاف ومنع النشاط الاحتيالي ، و حافظ على أمان حساباتك.
ما في ذلك بالنسبة لك؟
يمكنك الحصول على راحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في التعامل المصرفي وفقًا لشروطك الخاصة ، والخدمة الشخصية بناءً على سلوكك السابق أو سلوك الأشخاص المماثلين لك ، وخدمة أسرع بشكل عام.
قد تعتقد أن الناس سيكونون قلقين بشأن التخلي عن خصوصيتهم من أجل الراحة ، ولكن وفقًا لـ Genpact ، فإن 68 بالمائة من جيل الألفية وما يزيد عن 42 في المائة من الأجيال الأكبر سنًا على ما يرام مع الشركات التي تستخدم بياناتها الشخصية إذا كان ذلك يعني أنها ستحصل على عملاء أفضل الخدمات.
مخاوف بشأن الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية
مخاطر الخصوصية
عندما تقوم المؤسسات بجمع كمية كبيرة من البيانات ، فهناك خطر أمني محتمل. المعلومات الشخصية مفتوحة دائمًا للمتسللين ، لكن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية تنفق الكثير من الوقت والمال للتنبؤ بهذه المخاطر وتحليلها والاستعداد للتخفيف منها. يتم تشفير البيانات ، وتصبح عمليات التحقق أكثر تعقيدًا ، ويمثل الأمان والكشف عن الاحتيال أولويات عالية جدًا.
فقدان الوظيفة
كما هو الحال في أي صناعة ، يتساءل الناس عما إذا كانت الأتمتة في الصناعة المصرفية ستقضي على الوظائف. قد يكون هذا مصدر قلق صحيح لأن العديد من البنوك قد قللت من مواقعها الفعلية مع زيادة خيارات الإنترنت والهاتف المحمول. ومع ذلك ، فإن الأتمتة تعني أنه يمكن للبنوك تقديم المزيد من الخدمات حتى تظهر وظائف جديدة في مناطق مختلفة. يزعم قادة الصناعة المصرفية أنهم يستثمرون في التكنولوجيا ، ليس للقضاء على التجربة البشرية ، ولكن لتحسينها.
الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية موجود ليبقى
بينما تمضي بعض البنوك قدمًا في استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بوتيرة أسرع من غيرها ، فإن الإجماع هو أن الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية موجود لتبقى. مع تحسن التكنولوجيا ، ستستمر البنوك في تقديم خدمات أسرع وأكثر ملاءمة وأكثر تخصيصًا لك مع الاستفادة من التسويق الأفضل والتكاليف المنخفضة وتوفير الوقت بأنفسهم.
إذا كان لديك كلب ، فقم بتنزيل تطبيقات iOS هذه للمساعدة في العثور على مشاية وطلب الطعام أو الألعاب وغير ذلك الكثير.
- شرح التكنولوجيا
شاري كاتب كندي مستقل في مجال التكنولوجيا والتعليم والعقارات ، ومساهم منتظم في MakeUseOf.
اشترك في نشرتنا الإخبارية
انضم إلى النشرة الإخبارية لدينا للحصول على نصائح تقنية ومراجعات وكتب إلكترونية مجانية وصفقات حصرية!
خطوة أخرى أيضا…!
يرجى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه لك للتو.